近日巴菲特話:「30年按揭是全世界最好工具。」因此佢買樓。加上生果報報導，引起在港不少討論。我地今日談談。
先引述生果報之原文:
股神畢菲特接受CNBC訪問時解釋，地產對於好多人嚟講係好有價值嘅資產，尤其對於有計劃長居同一地方多年嘅家庭嚟講，住宅係了不起嘅投資。
喺股神眼中，住宅值得買入嘅其中原因，係30年按揭。佢講到，曾經喺1971年以15萬美元，買入加州拉古納海灘度假住宅，但首期只需3萬美元，其餘做按揭。
股神表示：「30年按揭係全世界最好嘅工具，理由係當我們估錯，利率升至2厘，業主仍能還清按揭，令業主擁有單向投機（one-way bet）的機會。」
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我地再睇睇CNBC之原訪問內容:
The investor took out a 30-year mortgage in 1971 when he bought his Laguna Beach, California, vacation home, which he recently listed for $11 million: “When I bought it for $150,000, I borrowed some money from Gre
at Western Savings and Loans. So I probably only had $30,000 of equity in it or something like that. It’s the only mortgage I’ve had for 50 years.”
A 30-year mortgage is “the best instrument in the world,” Buffett says. “Because if you’re wrong and rates go to 2 percent, which I don’t think they will, you pay it off. It’s a one-way renegotiation. It is an incredibly attractive instrument for the homeowner and you’ve got a one-way bet.”
中英同列之原因是股神口中說的ONE-WAY BET，生果報譯成投機，那BET(賭博)同投機有分別咩? 意見如下:
投資: 衡量風險後的行為，想要更大回報，會冒更大風險。例如知道此投資方案之回報及風險比是1單位風險買5%回報，投資人如想要10%回報，計出要付2單位風險
投機: 都有衡量風險，不過所冒之風險同回報可能是極不對稱，方案亦可以計唔到風險與回報比。但點都好，是為利潤所作之行為
賭博: 衝量風險後，明知係負回報仍會做的行為。你可能想明知輸錢仲有人去賭咩? 有的，因為賭博涉及風險享受(risk enjoyment)，此為投資與投機之所沒有
睇完解說，希望閣下從心咁唔好相信老蘋、或者當故事睇算數、一講返正經些少既投資有感即出事。當然，上述說話以股神為準，筆者唔係股神於香港的代言。好啦我地講返one-way bet係咩意思? 筆者睇譯做「買死單邊」更妥當，咁究竟是買乜野既單邊呢? 應是指買死銀紙只會越印越多的單邊，買死美國M3貨幣供應長遠會連開20鋪大! 咁情況下，你2017年問銀行借400萬買樓定額月供$15K，15-20年後15K基本上買唔到D乜。亦即係銀紙的購買力不斷被進賬吞食。或者你想:「香港人用浮息按揭居多，何來定額15K呢?」解說是就當美國累加息2%，供樓總額只升幾千，但加息99%會連同通賬出現，你見過去十年腸仔係百佳賣貴幾錢? 廚師牌腸仔一包十條，幾年間由$11加到$20，筆者敢講你攪咁L多野炒股票，賺埋都唔夠炒腸仔賺多。
文雅既解釋，係筆者2013年出既書本<樓換樓>其中一章”debt burden will be inflated away”已有交待。當然股神係唔可以講咁多樓，佢拖到而家2017年先同你傾下呢個小道理，就係業主供樓等於連買通賬開正數十至廿鋪，買中咪好似30年前買落美孚新村咁，每月供$1000由1987到而家。
加些少筆者意見，樓是香港近呼唯一的投資物，可抵押性高至問銀行做80-90%抵押，只收息2-3%(或長遠計只是高拆息HIBOR 1-2%)，又可攤三十年還。那究竟仲有冇野比樓更筍呢? 股票係咪? 股票抵押做到50%，絕不可攤十幾年還，而融資成本要4-5%，加上只接受抵押大籃籌，所以唔係股票。
至於筆者下次文章，想解此一事項:
網上又有人話:「銀行造樓按不是做生意。今天和朋友傾談香港樓按利率。他說香港的樓按息率可以低至1.7厘，即使做P按，也是2.15厘。我笑至淚水直冒。銀行做樓按收年息2.15厘? 美國10年期國債利率今日係2.51厘喎，買美國國債可以收息2.51厘，銀行承擔風險做樓按，連皮費都沒有著落，只係收息2.15厘? 銀行想執笠定係銀行想做善事?」
「據聞有香港的銀行做定存支付1.7厘利息，又有香港的銀行做樓按收1.7厘利息。到底香港的銀行是怎樣做生意?」
那下篇文章返黎睇睇銀行係咪轉左營做善堂?
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