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答:
我相信中產兄唔會介意我用中年黎形容佢，至於是否中產諗樣已去信財政司司長辦公室，睇下佢能否合符中產之定義。姑且先叫讀者為一個中年中產。唔好以為咁叫係冇意思，你到中年理財方法與年少不同，中產可以錢搵錢但窮人無左六千蚊連開飯都成問題。Well，中產兄個案與我之觀感，是家庭儲蓄水平頗低，家庭月入人中近十萬而現金水平只得相等於五個月人工。當然家家有本難唸的經，亦有可能中產兄沒有披露他在股票方面之投資。現在用所知資料，將此個案為大家分析一下。
中產兄令我諗起友人提及佢奶奶鬧佢老爺之一段說話，話佢到退休之年就對左兩件事: 1.娶左佢2.買左間樓。Well，我相信中產兄不得不承認佢之前如不作「樓奴」，今日「邊度都唔使去」。點解? 好明顯如果唔係間樓升左兼可加按到3.20mil，佢退休年齡(或達成財務自由)可能要再遲十年。當然香港是危機處處的，錢易黎但亦越唔見使! 買樓收租固然好，因為租金會隨通賬升跌，而自動對沖通賬風險。如果中產兄支出不大，勉強可行反地心吸力策略，即每兩年買個小單位用平均價而入市。現因支出比重大，唯有行番普羅大眾之法，即靠自己time the market。
Time the market冇可能100%成功，如你是樓市長線投資者，趁後生借落筆美金，時間可以沖刷走你欠下之債務。現因要time the market，如中產兄現在買入單位放租，不是良策。應先盡力加按，及將單位趁機轉至單人名下(如果是聯名)，可以老婆有樓係手及老公存放套到的現金，現存債券基金或人幣存款以待良機。將原有單位轉至單人名係要配合政府新辣招，個人名義購第二套房是要交雙倍從價印花稅的，不如先將中產先生「淨身」，下次買樓可有兩好處，一可以九成上會，二可以避免雙倍從價印花稅。當然新買樓做九成上會唔可以租出，唯有到時決定會否將原有物業出租，自己搬入新樓。
中產先生建議選擇方案二，至於現時按出之3.2mil現金，每月提供約HKD10000元之月入，應可做到。惟需線下詳談，在此不在產品介紹。另外可能有人問中產先生明明有錢，點解下一次買樓都要做九成上會咁「孤寒」呢? 諗樣之建議是後生可以先借錢，攤分廿年慢慢還。到年六十歲退休時，其實萬餘元之供款根本買不到什麼，租金更會升至幾萬元一個月添。到時租間劏房可能要以萬元計，你將日本yen紙個錢碼套番係現時香港就估到遠期後之情況啦!
