致尊敬的諗sir，
本人實為傭才，是一個中年中港兩地走既在職媽媽，生了兩小孩後原計劃跟老公儲到一筆錢買多層樓出租作將來退休打算，那我可轉份不用上大陸既工作多點時間陪小朋友。 可惜人生無常，3年前因丈夫意外不能工作需全面休息，我成為一家經濟支柱，當初打算用來買多層樓既首期錢亦用盡了，現慶幸他身體已康服亦開始投入新工作，但只能應付一些不操勞既工種收入發展有限。
而本人家庭關係良好，對將來都可一同計劃，但畢竟本人家庭(娘家連夫家)3個人揾錢8個人洗(3個年過70老人家,2個5歲以下細路)，學校和醫療開支只會越見增加，自問不貪財踏實節檢做人，勞碌大半生只想改善生活，但人生無常似乎夢想越難實現。
慶幸最近可拜讀你收息論，樓換樓等作品，從中獲益良多，早兩年因朋友介紹做了加按以息抵按有點似你所教的方法，但又覺得自己做得不夠全面同穩妥。 現想進一步增值自己以令家人生活可更充裕，自己當然如可做到財務自由令到有財務空間去選擇別的工作最好，但深知短期難以實現，一生三宅更好像有點痴想….但作為一個媽媽，真的不想完全沒有了家庭生活，想多點時間陪到屋企人，想請問下一步應怎計劃?
我想報讀諗sir既課程，但不知應由收息101開始還是買樓101開始? 好像一般能得到諗sir賜教的case都是已報課程的人，我是絕對會報讀的，只是時間和空間有限，故想更準確知道報那一班先較適合。 以下是本人現況以先讓了解，如能可得閣下指點迷律，實萬分感激!
物業情況 :
1) 荃灣海濱花園 : 市值6m，餘下按揭2.7m，供父母弟弟居住,父母已退休多年，物業與弟弟共同擁有
2) 黃大仙竹圍北村 : 現居單位為租者置其屋(已付清當時價格0.25m)，未補地價故不能租出，市值3.2m，物業為丈夫與奶奶共同擁有
其它資產狀況 :
1) 2014年加按套現荃灣物業2.5m，將2m買入Value Partner-Greater China High Dividend Fund,年回報維持9%,但單位價 跌了3.5%,淨值現約1.92m. 每月可派息15K足夠付加按之後按揭還款，故原每月供款之金額7K作為現金儲蓄
2) 2015年將另一部份儲蓄現淨值 40萬現金同樣放入1)之收息基金，每月收息3.4K利息
3) 現金+ 可移動月供基金 30萬
家庭收支(已扣MPF) :
弟弟38歲, 月入16K (工作穩定,但難有上升空間)
本人42歲, 月入40K (工作穩定)
丈夫44歲, 月入9.5K (新工,未過試用期)
總收入 65.5K
每月總儲蓄16.9K : 收息(3.4K)+月供基金儲蓄(4.5K)+加按免供(7K)+現金(2K)
ANSWER:
夫婦收入共5萬，儲蓄17K，竟將相等於近120個月儲蓄的資金200萬投放於一隻風險很高的VP GTR CHINA FUND。此為筆者會為非學生抽時間答案之原因。望佢快遂步將資金從此一基金抽走。至於蝕價3.5%(即$70000)當買個教訓。未攪清債基的特性而胡亂將成幅身家投入，今年股債未有大波動計埋息唔使輸錢已當好彩。
用基金收息，應了解:
- 該債基的量化風險與其他債基相比如何
- 此債基對息口之敏感度如何?
- 此債基總共將錢打散放入幾多隻債券
- 債基投入的行業會否集中在某一行業? 得到答案後，再攪清房地產? 建築商? 傳媒? IT? 銀行? 究竟邊個行業最易執笠先?
而讀者買的債基只將錢分散投放在約80間公司的債券，比一般同類基金投放於1000間的低。其實細心望月回報、應睇到佢2015年8月在單月跌超3%的記錄、而同類債基都能控制跌幅在1%之內。最後睇睇錢銀分佈，竟全投在中國債市….最近六中全會閉幕，中组部副部长齐玉在中共官方举行的新闻发布会上直言，一个时期以来，「中共党内出现了一些突出矛盾和问题，特别是〝高级干部中极少数人政治野心膨胀、权欲熏心，搞阳奉阴违、结党营私、拉帮结派…」明顯內地政治形勢極不明朗。係人地不斷想辦法從內地拎錢出黎而你竟將錢反投入咁「愛國」，筆者真係解釋唔到呢個決定係點做出黎。莫非自己有內線直通中南海能知人之所不知?
收入低其實可以「創造」出黎，最緊要屋企人數足! 如能從數黎過，格局肯定是用買樓為主，收息為副。可惜讀者在起手式做錢，咁唯有先從收息101學好點處理債市收息投資。再慢慢儲好實力買樓拓展資產。
現時家庭借貸力為65500/10000*50%*2.59 = 8.48百萬。係現時單人名買樓可借盡八成再加不用付雙倍印花稅(DSD)的情況下，讀者只消70萬首期，就可入手荃景花園一間兩房收租$12K。計350萬入手借280萬，月供280/259*10000 = 10800，按理供租打和。簡單咁諗買三間荃景花園收租，只消210萬首期再加840萬借貸力，其實讀者已有此等資金同借貸力在手，只係佢未曉評估自己情況而一出閘就行錯。
可能有人問:「讀者已有兩房在手，點夠人名再買三間樓都唔使比DSD呢?」留意父母本身都可單名持樓，總之活用一拆二，令佢全家五個大人都平持每人持有一房實在可能。父母係可以作為業主買樓，只要仔女肯擔保銀行仍願意批出借貸。另外借貸力其實可在買樓003學點合規做大些少，那讀者會有更鬆舫借貸力去應付買樓收租之事。十年過後三間收租樓都有租客幫手供左大半，讀者勞碌大半生後(52歲)就可收取回報。
另外提一提筆者在收息101都有談及債基，不過係用低波幅的債基再行疊增令收息至10-30%一年不等、而唔係讀者就咁未計好風險與回報就下單。另我們會教曉同學點計CALL MARGIN水平、從而選出一些債基過去十五年波動都低於CALL MARGIN觸發水平的、更會準備備用資金應付補錢，令風險大減。答文已千字，到此為止，讀者什麼乜乜乜月供基金，有緣再談。
唔貪心唔代表成世人可安穩。過份膨脹就係大問題。及早籌備同安排令人獲安身之地。
債券101收息加強版(全新內容)
全新內容共9小時課程
不槓桿不買樓也照收10-28%年息(內容全面更新)
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
第一堂: 直債基本網課(1小時)
直債買入基本需知
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
第二堂: 債基基本網課(1小時)
債基買入基本必知
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
第三堂: 升跌看市網課(1小時)
製作債基出入市系統的原理及方法
股價債價升跌看法獨門心法
第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時
債基及貨基比較、執行及槓桿
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時
-直債比較、執行及槓桿
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
第一堂: 直債基本網課(1小時)
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加息或減息時如何選取債券
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第二堂: 債基基本網課(1小時)
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諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排：
第一堂網班：<直債基本網課>(1小時)
第二堂網班：<債基基本網課>(1小時)
第三堂網班：<升跌看市網課>(1小時)
第四堂真人班：2024年11月5日(二)19:15-21:
第五堂真人班：2024年11月12日(二)19:15-21:
*債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課，
** 限時優惠：完成課程者即送助教咨詢服務
限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。
上課地點：尖沙咀
目前費用: $4830(已包上述五堂)
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第四堂真人班：2024年11月5日(二)19:15-21:
第五堂真人班：2024年11月12日(二)19:15-21:
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![諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)](https://homebloggerhk-web.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2021/03/16120241/lunsir-103-newtext.png "諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)")
※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※
<每季聚會談及內容 >
(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)
未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程
附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看
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債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
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附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
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諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83
TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15
暫時是最後一次真人聚會
*如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片，約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生，可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)
上課地點為尖沙咀
諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83
TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15
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*收息103舊生，可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)
上課地點為尖沙咀
諗Sir 樓市永續收入班
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
諗Sir 真人授課
第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
第二堂 (三小時)
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
第二堂 (三小時)
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
樓市永續收入班 (PBA3) 安排：
第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
上課地點為尖沙咀
費用: $4280
樓市永續收入班 (PBA3) 安排：
第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
上課地點為尖沙咀
費用: $4280
**諗Sir【買樓收租課程】**
高成數按揭上會出租
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
買樓收租精明作法
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
學生宿舍/套房做法
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
兇宅/漏水樓
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
真人課
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
高成數按揭上會出租
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
買樓收租精明作法
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
學生宿舍/套房做法
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套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
兇宅/漏水樓
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
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真人課
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
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諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排：
（*諗Sir【買樓收租課程】已整合至【樓市永續收入班】及全新豐富內容。）
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000
諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排：
（*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。）
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
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第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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目前優惠費用: $3000
．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
．報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格】
． 缺席課程的學員，可 【申請補課 】( 免費課程除外)，一律安排於下一期上課
． 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知
．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項–
L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)
L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)
L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30
費用: $3330
地點(9月12日上第三堂真人時用)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室
安排詳解:
1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx)
2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)
3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份
4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕
5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次!
即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课
- 按下 ”pay now”
- 有信用卡絕大部份地區都可付款的
- 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式
DX系列【收息投資課程】詳盡內容：
*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份，及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。
高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率，及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?
更有七大策略，分清用咩美股去賺價、用咩去收息，當中點轉換
策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪，不再被打耙
