年過四十。月入三萬。無樓在手。心感擔憂#1038

諗Sir,

剛拜讀完閣下之<收息論>，現正開始睇<樓換樓>，並已報讀你2月份買樓001課程，但心急想揾諗想指教下本人現況應如何處理。

幾個月前偶然間响Facebook發現到homeblogger, 便開始追蹤裏面嘅理財資訊，實在令我有很大啟發。 過往一直都有為自己理財，可惜苦無好的門路，只局限於定期、保險及股票等方法。慨嘆自己浪費了過往的理財黃金時間，希望現在起步未唯晚也。

月入

現職管理層之助理，連雙糧共14個月，平均(除12個月)$34,000/月, 扣除強積金、給母親家用、保險、住屋支出、個人洗費、預留交稅，平均每月可儲$12,000

現金

人仔定期 :  HKD195,000

流動現金 : HKD100,000

保險(由投身社會到現在，共買6份部險，看過你本書後，很後悔自己買了多份保險作儲蓄)

保險1. USD45,000, 傳統人壽儲蓄保，初出來工作時買，供25年，現供剩4年，每年供款HKD6,200 (每月$520）

保險2. 因朋友是保險經紀而買，人壽USD60,000加基金作儲蓄，月供HKD500, 已供15年，現有USD7,000在基金戶

保險3. 目標儲蓄保，供款6年存10年，年供HKD18,000, 保單上年已滿期，現有淨流動現HKD144,000, 放在保險戶口收3.2厘息

保險4+5. 2011買了兩份供款5年存10年人壽儲蓄保險，其中一份是幫媽媽買(保額HKD100,000，自己為受益人)，自己那份保額(HKD200,000)，每年共供$24,000 (每月$1,200)，今年供最後一期保費

保險6. 2014年又再買多份人壽連危疾儲蓄保(保額HKD35,000)，供15年，每年供HKD16,600

股票 ：HKD500,000

現時住在親戚投資的物業，不用交租，只需交管理費、差响等雜費，毎月$3,000。 此地方預算仍可住一至兩年，如果買樓，可租出收租，以租代供，而我繼續住在現親戚之物業，這方法實屬良策，但由於本人為首次置業買入物業只能自住，此法卻行不得。

以我上述的財政狀況再加上香港此刻經濟環境不佳的情況下，我應如何計劃? 買樓先還是繼續住親戚物業，多儲一兩年錢及同時增加現金收入先，然後才買樓? 能否有一生三宅及財務自由的一天。 一個女人仔要為自己打算真的不容易，所以現在需要非常小心計劃，不想一錯再錯，不寄望現時起步能做到一生三宅，一生有二宅已心滿意足，希望諗sir能給予寶貴意見，感激不盡 !

answer:

昨日集中計算租樓是否日日賺、今日回正題解答讀者如何成就一生二宅。

40歲讀者，資產為30萬現金、50萬股票。有份4年就供完既儲蓄保(保險1)，估計是保障至100歲而供滿就cut應可大致取回所有供款的，假設今日於供cut單可取回6200*30*80% = 15萬。保險2是基金單，不保證，已告知現有美金七千，即約55000港幣。保險3至6估計今時變現金額分別為144,000、100,000、200,000、zero。那6份保險加埋若變現有64萬。讀者與家人同住、免居住支出。可惜亦因此埋下「敗筆」、到40歲連樣睇得上眼既資產都無。個人身家小計為144萬。

 供保險基本上係買樓既掉轉。買樓是先借一筆錢再等銀紙內含值下降。那他日你要支付的現金流成本會減少，即供樓越供越輕鬆。供保險是你而家好辛苦供、買未來既一筆錢，如銀紙內含值下降，你未來攞得番既會越黎越少。

人工單計，知道水平不俗，但如未能找到其他兄弟姊妹擔保一齊買樓，那借盡都係34000/10000*50%*2.59 = 4.4mil。同意手上仲有張好牌，係可九成上會買樓，因成世人未曾置業。那小女子應否趕快置業? 建議可由二月買樓001後開始準備，完成後應知道:

1. 怎去執好文件證明自己人工是14個月糧計、或如有不規則之花紅payment怎去證明?

2. 平時每月的定額支出會否被銀行懷疑為隱瞞借貸? 例如供保險? 仔女學費? 阿媽家用? 可唔可以一早消除風險，唔使到成交之前先急去撲文件求銀行批貸?

3. 有左2.59，其實讀者都唔會無啦啦走去睇七百萬既樓，因為佢已經知道自己係「四仔底」，即借盡4.4mil。至於出發前怎因應自己財務數據計好買樓budget上限，這在首課結尾部份用一例子詳解

4. 簽臨約同正約的責任為何? 要賠既錢差很大

5. 先講建議讀者睇屯門市廣場，不單止因為該屋苑兩房成交在300餘萬、合讀者budget、及該區樓價跑前。另觀察人口結構、發掘出一區內那類及那邊的單位最渴市更為重要。當然比多個後備佢，睇翠屏花園合budget之餘亦新手易上手。若想自行研究，睇完翠屏再睇黃埔、必予兩種感覺(唔係呎價上的!)

6. 另入手屯門市廣場後讀者應租出。惟九成上會樓再租出的風險規範，人地點做先唔上身，那在課上會看看

而讀者入手屯門市廣場細單位後之目標，係租客幫佢供之餘隔兩年不妨將保險贖回幫間樓還下本、旨在令樓房的結欠低於市價之50%，令樓可轉正名為出租用途。正名後該房租金收入可計作個人收入再予讀者借貸力再買下一間樓。五年內做好呢件事、讀者一個人買兩間樓在手可期。40歲不需太絕望，行錯仍然可以完成二宅。當然由於錯失樓市大牛，加上薪金不高，需接受財富的頂點已被cap了，此為後生行錯路的代價….

諗Sir 真人授課

第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學

買樓換樓前必知事項必要識計的按揭
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力

第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
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第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
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**諗Sir【買樓收租課程】**

．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
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． 缺席課程的學員，可 【申請補課 】( 免費課程除外)，一律安排於下一期上課
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．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項–

第一堂: 直債基本網課(1小時)

直債買入基本需知
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得

第二堂: 債基基本網課(1小時)

債基買入基本必知
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較

第三堂: 升跌看市網課(1小時)

製作債基出入市系統的原理及方法
股價債價升跌看法獨門心法

第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時

債基及貨基比較、執行及槓桿
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密

第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時

-直債比較、執行及槓桿
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行

第一堂: 直債基本網課(1小時)

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※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

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聶SIR ( 聶振邦 )
【富途證券】證券分析師
《信報》專欄作家 暢銷書
《細價股執錢密碼》《細價股奪金攻略》作者
now財經台《名家給力場》客席嘉賓
經濟一週 -《細價股狙擊》客席主持
新城數碼財經《散戶奇兵》客席嘉賓
散戶熱捧刊物《炒股幫》第53期封面人物

       
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※【股市淘金班】每個單元內容，都是獨立的，
同學可先上「單元二」，之後才讀「單元一」，etc.

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【聶SIR – 講座】

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買股賺錢一堂課就上手講座 │YUS40F

是次講座主要介紹伸延聶sir新書之外的股市知識，及即場示範聶sir的選股方略

 

講　者：聶sir
時　間：2018年7月16日(一) 19:30-21:00
費　用：全　免
地　址：尖沙咀金巴利道35號-金巴利中心13樓03室
地　圖：https://goo.gl/maps/iJZXtRAhcEp
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(課程編號: YUS40F)

【我要報名 網上填表】

 

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聶SIR【買港股速成班】│YUS41U│2018/07
2018-07-26(四)19:15-21:00(第1堂)
2018-07-30(一)19:15-21:00(第2堂)
費　用：$2,000
地　點：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓03室
地　圖：https://goo.gl/maps/Jcvyuz8Q6AQ2
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【 按此進入  課程】

【我要報名 YUS41U： 網上填表】
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*【查詢：(手機可點搫→) WhatsApp 91010168 】
【查詢： E-Mail → [email protected]】

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內容：
第一堂: 非凡價值分析
– 為何判錯價
– 三式基本功
– 精選合時股份 

第二堂: 掌握股票技術面

– 教曉揀新股

– 判價看陰陽

– 盤路齊拆解

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聶SIR【倍升股基礎班】課程

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內　　容：

股 權 易 手 契 機 – 速讀公告/成事機率/買賣流程
股 量 計 算 分 析 – 披露搜尋/股權整理/資料串連
配 發 權 證 炒 賣 – 五大準則/成本分析/部署說明
短 炒 配 發 結 果 – 供股炒法/配股炒法/新股炒法

配 股 消 息 操 作 – 計算買入價/弄清承配人/預測目標價
決 議 案 拆局部署 – 意圖解讀/值博分析/離場策略
參 與 者 分佈解碼 – 搜尋方法/數據整理/行動制定
發 行 新 股 契 機 – 先舊後新/拆細股份/新股操作

複 雜 公 告 解 讀 – 資訊重組/重點速讀/契機分析
串 連 財 技 應 對 – 財技追蹤/佈局分解/策略部署
其 他 財 技 切 入 – 代價發行/轉上主板/防身法則
細 股 圖 利 流 程 – 股票篩選/分析方法/買賣啟動

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美股隊長 ( 吳瑞麟，Jonathan )
《信報》專欄作家
《美股隊長手冊》作者
《值博率煉金術》合著作者
【經濟一週 – 美股零距離】客席主持
【新城數碼財經台 – 散戶奇兵】客席嘉賓
家族資產管理辦公室（Family Office）投資總監；
知名理財教室HomeBlogger / StockBlogger 首席美股顧問。

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【 美 股 隊 長 講 座 / 課程 】
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美股隊長【進擊美股強勢股】講座│YUJS38

 

 時　間：2019-03-18(一) 19:30-21:00(全一課)

費　用：全　免
地　址：尖沙咀金巴利道25號長利大廈12樓02室
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【報名： 按此網上填表】
course code：「YUJS38」

 

講座內容:

● 最新投資主題全檢閱
● 如何尋找美股強勢股
● 債市/商品全分析

備註：

*內容和2月27日講座內容一樣

「美股隊長教導團團員」，可免費安坐家中，收看錄播

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全面革新內容及學習模式！

1. 10小時(或以上)影片教學－詳細解釋課堂概念
2. 時間自由
3. 每月舉辦4小時實體課，隊長親身講授重點
4. 舊生專屬群組「美股隊長教導團」學員交流 (不會提供交易建議)

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主打四大交易系統
1. SCTR交易系統 (短線強勢股交易系統)
2.「雙動能」交易系統 (ETF 交易系統，適合年輕朋友）
3. 耶魯校產基金史雲生投資法 (ETF 交易系統，適合忙碌中產）
4. 永恆組合 (ETF 交易系統，適合低風險穩健人士）

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另全面覆蓋
. 進軍美國ETF入門教學
. 美股初階技術分析攻略
. 如何找出美股強勢股及板塊
. 發掘美國市場獨有的投資機會
. 簡易宏觀分析
. 商品ETFs操作法門(例如GLD、USO、USL)
. 實用投資書籍、網站、APPS推介
. 如何查探美國著名投資者、對沖基金持倉、操作策略
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實體課內容
. 4小時美股隊長親身講授重要概念
. 解答美股相關問題
. 如未能出席，可免費改至下期實體課，暫定月月開班
. 最近實體課開辦日期及時間：2019年6月23日(日)下午2-6時
. 實體課上課地區：尖沙咀
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其他優惠
. 沒有
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美股隊長【美股入門班<美股101>】TEJSBN

第一階段：視頻授課 － 透過授權連結，先在網上自行收看
第二階段：實体課堂 － 2019-06-23(日)14:00-18:00
費　　用：$3580
地　　點：尖沙咀金巴利道35號-金巴利中心13樓03室
地　　圖：https://goo.gl/maps/iJZXtRAhcEp

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【我要報名：網上填表】
http://homebloggerhk.com/applyus/
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【查詢：(手機可點搫→) WhatsApp 91010168 】
【查詢： E-Mail → [email protected]】

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尚待公佈│美股隊長【美股期權班<期權Level-3>】JSE2│2017/07
時　間：尚待公佈
費　用：尚待公佈
費　用：$1680
【半年一次，只接受【美股期權Level-2】舊生報讀】
地　點：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13樓03室
地　圖：https://goo.gl/maps/iJZXtRAhcEp

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【查詢：(手機可點搫→) WhatsApp 91010168 】
【查　詢： E-Mail → [email protected]】
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課程大綱
1. 草船借箭 III號
2. 如何減低買入長年期期權的成本？
3. 另類借箭技巧

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美股隊長美股期權收費聚會/TEJSC9
講　者：美股隊長
時　間：2019年2月17(日) 14:00-17:00
費　用：$200
地　址：尖沙咀金巴利道35號-金巴利中心13樓03室

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【查詢：(手機可點搫→) WhatsApp 91010168 】
【查詢： E-Mail → [email protected]】
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學習「美股期權操作」有以下好處：

1. 彌補本金不足
   美股多大價股，例如Amazon.com(AMZN)，
   每股成本高達近6,000港元，如操作本金不大，能買入的股數有限。
   買入期權，風險有限，卻具有槓桿作用，
   能夠彌補本金不足的困擾，有助提升表現。
2. 控制風險
   美股於發佈業績時，股價有機會大幅裂口下跌，造成鉅額損失。
   學習操作認沽期權(put options)，為正股買入保險，花費不高，
   卻能有效控制一旦業績不如預期時的股價損失。
3. 賺取期權金
   沽空風險有限的「價差組合」(spread)，
   賺取期權金 (premium)。

左：美股隊長接受《新城財經台》訪問

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【 美 股 隊 長 網 上 美 股 期 權 課 程 】

美股隊長網上美股期權班/TEJSD7(總第四屆)

課程重點：
*  暫時只供美股隊長入門班及期權班舊生報讀(不公開招生)
*  全網上課程，不設實體課
*  每兩個月舉行一次收費聚會，隊長分析市況，邀請各同學分享心得、經驗，並供同學發問問題(時間/地點：週日於Homeblogger尖沙嘴教室上課 )
*  特設「網上美股期權班」封閉Facebook群組，供同學隨時發問課程相關問題(恕不提供交易、個股推介)
*  教學影片全長約20小時

學費: $6800

曾報讀舊制期權Level 2的同學，報名重讀折扣價：$1800

學費並不包括「網上IB期權工作坊」報名費用

課程大綱：
甚麼是期權？
期權基本四式
影響期權價格六大因素
如何構建風險有限的期權收入組合？
期權操作兩種心態－如何二合為一？
如何用構建期權組合，減低操作成本？
如何用期權組合，加速蟹貨鬆綁，甚至反勝？
如何構建期權組合，免費為持股提供保護？
如何零成本／低成本搏黑天鵝，牛皮市不失血，看中反而免費？
如何零成本／低成本搏大波動，牛皮市不失血，看錯反而免費？(草船借箭)
如何用期權配合正股，克服期權流通性不足，甚至兩頭獲利？
如何用期權對沖持倉，應對波動市況？

圖：美股隊長在新城財經台與年輕人談理財

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–【 前  往 【美  股 隊 長】 講 座  】–

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． 缺席課程的學員，可 【申請補課 】( 免費課程除外)，一律安排於下一期上課
． 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知
．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項