物業:
1) 新界兩房，兩人自住，太太單名，13年購入，估值 $420萬，$360萬按揭，月供 $15k
2) 九龍一房，家父自住，自己單名，12年購入，估值 $360萬，7成按揭，月供 $10k
流動資產:
約 $1M（現金 $500k、iBond $250k、股票 $250k）
借貸情況
- 新界兩房物業按 $360萬牽涉 HKMC，而太太申請按揭時差少少才過到壓測，要小弟做擔保人
- 小弟原本持有的九龍一房本身是九成上會，但 HKMC 不容許有 MC 在身的小弟做新界兩房擔保，當時的 Seven 事為補現金到九龍一房至七成按揭，仲要因為時間緊急換埋銀行俾左 Prepayment Penalty
- 所以現有兩份按揭契均是 2013年 5月尾生效，2014年 5月尾前 Prepay 2% 罰款、2015年 5月尾前 1%罰款。
問題：
- 太太一年來收入微升了，可以要求銀行重新評估太太的還款能力，直接將小弟擔保人身分除名嗎？還是一定要重新做按揭？如果以現收入水平仍未通過壓測，小弟要完全淨身擺脫 HKMC 是否不可能？
- 考慮到日後新界兩房應比九龍一房更有機會放租（家父應會長居九龍），是否應趁此機會將新界兩房從 HKMC 除名，反而九龍一房可八至九成上會？但同時考慮到家父年紀，此策是否可行／合適？
- 將九龍一房業權轉讓予家父，能否將成交金額象徵式降至 $200萬以下以將印花稅降至 $100？會否影響家父按揭申請的樓宇估值？或應該行其他策略減低淨身成本？
- 如果現在不做業權轉讓，小弟能否只做按揭淨身（即繼續由小弟持有九龍一房，由家父做按揭借款人）?
- 他日買第三層樓時變回由家父做業主，而按揭全數由小弟承擔？這種「交叉盤」可行嗎？又，這樣安排第三層樓能否九成上會？
video answer
– 做按揭要注要的地方