解救5年負50%累計回報 #560案

Lum Sir,

 

With reference to your article below, I am reviewing my investment linked insurance plan bought from 2008 April:

 My plan is  PRuxxxx assurance plan , the sum assured is USD$ 250k , unlimited investment period, monthly contribution USD$207. 

 

The investment balance now is USD$6360 , which is 44% of my total input.

  

There are almost 6 years from initiation and I am considering :

1. Reducing the investment amount and change to other funds

2. Apply Premium holiday, switch funds and hope the growth of fund can cover policy charge and admin fee (difficult)  

3. Surrender the plan

 

Attached is the fund list available to choose, most funds have administration fee of 1.5%

 

Please kindly advise. 

 Thanks Lum Sir.

答案

呢位讀者係半年前文章「5年115%回報方案」作發問的那個，關於早前發問的已了解後實行。今日提出了些舊的理財計劃予筆者點評一下。

 

此類計劃叫「投資相連保險」、或昨晚同學一問即答的:「101plan!」其實101plan係投連計劃之一種。講到底係基金公司同保險公司既協作，搵到錢大家兩份分。此類計劃在於用家而言、係有在手但在堂上問又唔敢認個隻、因為買後幾年覺得好似比人搵左笨咁。都係落堂之後whatsapp諗sir「細細聲」再問算數。今次讀者由2008年4月供款至今、結果係「44% of my total input」、五年唔見一半，如何解救呢?

 

首先了解$6360是帳面數，如果讀者要行選擇3忍痛離場，代價更大。因$6359.87只反映了基金的差劣表現，未有計及提早離場要收取的贖回費。贖回費一般為: (plan原本的年期 – 你已放的年期) * 每年的管理費。換句話講你提早cut plan就要比哂原本應要比的年管理費、保險公司係無蝕的、仲要提早收到你的費用，十分感激。當然有人反駁話如受保人遲下cut plan本金被滾大、他日年管理費更「和味」。可是你見本案哥哥五年唔見一半，仲有咩心機講「滾大」呢? 哥哥唔「火滾」已經算係咁….

 

為什麼不少人會投保此類計劃? 首先筆者肯定有不少人唔知佢地「投保」了、以為自己係買基金投資而唔係買保險。因保險呢樣原本咁純潔既野係廣大銷售員傳播後變成了堆糞土，大家聽見都想走。當然肯定保險業界有不少人是誠實及盡責、惟幾粒老鼠屎、加上銀行在2004年後力谷保險後令各位對此產品心感煩厭。所以銷售員現盡量將保險一詞盡在銷售過程中減省，增加簽單機會。 講返點解會買? 不少人係因為覺得個plan短，最短只可以供幾年。這是真確的、因你供幾年後可行保費假期、但筆錢就要留比保險公司硬掘收費十幾年(可能)。咁讀者可以點解救?

 

減額是其一方法、但留意減額係要收費的，你諗到既出路，已有人企定係出口問你攞錢了。只怪你當初入了侏羅公園、離場不易。而筆者亦花了些時間睇計劃章程將減額收費計清楚。既然離開個決定咁難做、留低又有冇出路? 可再參考圖二，顯示了計劃內部份基金選擇，有幾個發現:

 

選中計劃內升幅最勁的基金(美國基金)，2013年升幅35%

中國相關基金2014YTD冇升幅

買入亞洲股票類基金近幾年波幅約正負20%

置頂有隻Money Market Fund回報低但實為正數。一隻正數回報的基金已跑嬴plan內不少基金

 

讀者其實附上了各基金2009-2013年的表現、但筆者未有附上2009-2011之數據、因參考價值不大。2011年大家睇完仲火滾、而2009年係雞犬皆升、況且最強都只是50%餘。由上段幾個觀察，筆者認為讀者將計劃操作權收回自己所有、先將全基本轉去貨幣為主的基金為上策。原因是計劃內基金任你成年點放、都只係等30%左加回報。讀者如要回本，即要將現金額6359.87 double，這可是三年連中表內最出色的基金、可真有難度。

 

不如先將資金閒置在計劃內，再用心法一齊HIT & RUN，捕捉當年低位入市再在高位即走，咁好過將錢長時間在計劃內投資、攪到唔生唔死咁。當然「捕捉」法門要再作商議。希望有機會同讀者計一計點減額、再將回報慢慢「醫好」。

 

至於讀者說的1.5%年admin charge，是基金公司收取的。而保險公司又有另一面的admin charge，呢個咁多人admin既計劃，只說明了人多唔係好辦事的!

 *本文所載的投資物名稱不構成投資意見。此文僅憶述筆者與朋友的一段酒後對話。我倆絕不為胡言亂語負責。

※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※

諗Sir 真人授課

**諗Sir【買樓收租課程】**

．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
．報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格】
． 缺席課程的學員，可 【申請補課 】( 免費課程除外)，一律安排於下一期上課
． 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知
．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項–

---

---

 

Jack Sir 簡介

• 國際市場資深全職交易員Option Jack
• 32年市場實務期貨期權交易經驗
• 前機構投資者資深分析顧問
• 前理財週刊期權專欄主筆
• 經濟一週期權專欄作者
• Now財經台理財有方節目嘉賓
• 新城財經台散戶奇兵常行嘉賓
• 策略王直播 專家拆局常行嘉賓
• 著作：盤房爆炒30年及 ‘那有一天不交易’上暢銷榜 前3名

 

Jack Sir | 期權課程

 

【Option Jack – 期權速成課程】

一切由正路開始（Let‘s Begin’）。

期權應由務實觀念學習

偏排最新最貼市的期權基本至高階 策略課程

報名請早 ！以上內容標題，將會有部分增減調配

以上課程內容純為技術策略部署分享教學，不涉及未來方向推介及個別股票買賣建議

~全職交易員（只會告訴你期權市場真相）

 

Option 1 ：最快的方法學懂期權基礎
Option 2 ：期權4式應用,實際槓桿及Delta Gamma Theta Vega
Option 3 ： Call put parity ，敢恨下重注的時機1，short put 與covered call解碼
Option 4 ：敢恨下重注的時機2，4個救倉策略，跨月價差及 2月港交所末日put
Option 5 ：牛熊週期時間，注碼控制及除淨對期權的影響

全部課程：網上  Facebook 群組（五天內可重看）

可以自行選取 適合個人程度的 堂次

期權交易並非紙上談兵，要學就要學真交易，並非理論

費用: 每堂 $600
4月30日前報名，每堂$500 優惠

 

有興趣可 Whatsapp 91010168 報名

 

call put 4式:

報名請早 ！以上內容標題，將會有部分增減調配

 以上課程內容純為技術策略部署分享教學，不涉及未來方向推介及個別股票買賣建議

~全職交易員（只會告訴你期權市場真相）

 

---

 

 

 

上堂情況:

 

Option Jack，在近年轉角位及選擇爆升股策略上皆有驚人表現，可以FB日誌，直播及散戶奇兵為據：

2015年大時代前，3月28日的 ‘擋不住的誘惑’，預期：升200點若不追，升2000點時會後悔。

2016年2月11日，預視跌市將終極一跌後結束，2月12日指數見18260後急速上升轉勢。

2016年7月初提出：突破21000點，寧可追錯不可放過，升勢至9月9日才結束。

2017年1月初提出，升破22000點，應由淡轉好倉。（12月30日已表明轉好倉）

2017年5月9日指出，突破24500資金位，全面轉好倉應對。

5月18日指出：最強藍籌：平安保險.

6月28日指出：在直播中只推薦匯豐及江西銅，隔日匯控及江西銅均開始爆上。

8月17日指出中海油，有見底轉強之跡象。

11月23日預測騰訊平保終極見頂

2017年12月13日開始持續推薦建設銀行有突破機會

2017年12月28日，於年底前仍然積極憧憬年後升市，持續建立好倉！

2018年1月2日，年初首個交易日，繼續加注好倉！

2018年2月1日 ，在散戶奇兵預視美股轉勢

2018年2月21日 預期匯控除淨後偏軟下跌

2018年3月15日操作日誌：開始做淡港交所

2018年6月初，好淡分界線31000，跌破轉身

2018年6月中，跌破30,000點，繼續做淡，博破底

2018年6月中，持續分析388 long put 值博，至結算日平均超過15倍利潤

2018年6月底，分析港交所終極目標價 217元

2018年8月6日，分析博銀娛業績后反彈short put策略

2018年8月9日，在散戶奇兵分析，28000為好淡分界，跌破更淡。

2018年8月14日，分析銀娛破底機率高，幻想價：50元之下。

2018年9月初，直播分析中移動目標價80元。

2018年9月12日，分享自己銀娛建行博反彈。

2018年8至9月，分析兩星期轉勢，連續3次

2018年10月，提出騰訊見底論述

2018年11月，提出港股9個月熊市結束機會大

2018年底，提出年初部署單向走勢做準備

2019年1月4日，提出港股年初效應，第一目標27500點

2019年1月9日，直播指出可能升到1月尾

–

–

聶SIR ( 聶振邦 )
【富途證券】證券分析師
《信報》專欄作家 暢銷書
《細價股執錢密碼》《細價股奪金攻略》作者
now財經台《名家給力場》客席嘉賓
經濟一週 -《細價股狙擊》客席主持
新城數碼財經《散戶奇兵》客席嘉賓
散戶熱捧刊物《炒股幫》第53期封面人物

       
–

---

※【股市淘金班】每個單元內容，都是獨立的，
同學可先上「單元二」，之後才讀「單元一」，etc.

---

---

–

內　　容：

股 權 易 手 契 機 – 速讀公告/成事機率/買賣流程
股 量 計 算 分 析 – 披露搜尋/股權整理/資料串連
配 發 權 證 炒 賣 – 五大準則/成本分析/部署說明
短 炒 配 發 結 果 – 供股炒法/配股炒法/新股炒法

配 股 消 息 操 作 – 計算買入價/弄清承配人/預測目標價
決 議 案 拆局部署 – 意圖解讀/值博分析/離場策略
參 與 者 分佈解碼 – 搜尋方法/數據整理/行動制定
發 行 新 股 契 機 – 先舊後新/拆細股份/新股操作

複 雜 公 告 解 讀 – 資訊重組/重點速讀/契機分析
串 連 財 技 應 對 – 財技追蹤/佈局分解/策略部署
其 他 財 技 切 入 – 代價發行/轉上主板/防身法則
細 股 圖 利 流 程 – 股票篩選/分析方法/買賣啟動

－

–