諗sir,您好！
本人31歲，與先生育有一歲大嘅女兒，兩公婆係公務員，每月家庭總收入約七萬蚊，我每月儲一萬蚊，另有月供少量儲蓄保險，我個人有可動用現金約70萬（有小量美股可隨時沽出）。而先生負責供樓、俾家用長老及個人家庭洗費，0儲蓄。
現一家四口連同工人姐姐住喺上水，一間自置物業實用面積約嘅380呎單位，於2019年尾購入，雙名持有物業，每月約供萬八蚊，換樓原因：由於小朋友越來越大，想轉一間更大嘅單位，令佢成長環境更舒適。
之前嘅財政狀況無特別去review，但自從個女出世後，留意多咗家庭嘅開支，亦有嘗試開源節流，不過行唔通。請問諗sir ，我以上咁嘅財務背景，適合細樓換大樓嗎？ 又或者有無建議令我嘅財富增加？能夠方便日後換大屋？
讀者要照顧家中老人家,加上剛剛有小朋友,明白都很難儲錢。
先說家庭總收入7萬,借貸力為70000/10000*50%*2.52 ~ 882萬。
DTI: 50%
借貸力常數(30年樓於H=5%): 2.52
如賣了上水單位,套回初付首期,確可再買大單位。我個人認為讀者買二手樓或半新樓較為適合,佢呢類型agent「水」去買新盤至愛: 工作穩定現金少份糧睇落水平高!
有穩定收入、就算死慳都唔會諗破產，1000萬之上樓房其實又唔夠借但又對質素有一定要求，加上現金較少最好比些少首期唔想再比攪裝修… 是的，呢類客人係agent至愛，新盤對經紀而言快靚正。
加上買了一手，成班新業主一齊過ssd，又一齊放，那就一齊易被套路。當然，工作了一定年期想住好環境好，我支持買新樓!
讀者還是搵間比「水位」的二手好，只要入手後就當樓市不升不跌，供了幾年再放，就可將供了儲了的錢加賺左既水位一次過套出，方便再買下間，完成2樓1份債。到退休有2間樓1自住1收租，加上100-200萬買債收年息8%-12%即產出7k-12k月入，是維持基本退休收入的需要。
至於唔買樓，冇人逼你。不過又有何方法較大機會完成40-50歲20k-40k被動收入呢?
讀者在理財置業上的考慮頗為隨意。第一是聯名買樓,其實聯名買樓雙方有保障，是好處。但家庭日後想擴張資產, 就不可以輕易地每人持有一間樓高成數上會，變相阻礙趁後生擴大自己資產,或日後叫多個租客幫你供樓當儲錢，好似讀者咁自己一個儲唔夠快當然脅銀行幫你搵個租客去幫手儲。
另一問題是如選擇上水那麼北,那麼近內地邊界,不要選擇太細單位。因內地人來港買,見那麼細單位通常不會買頂多租住一陣,然後換大屋。 相反香港客路，越近邊界,你會見到越來越多香港人不如直接係大陸買樓，既然住到上水,倒不如再平些少住在深圳，食野又較平。所以北區的380呎單位是兩頭不到岸, 當然明白可能近返工。在早前的買樓課程我亦提及買樓的居位需求及投資需求點可分別處理好。
在揀樓考慮、及未來理財路向均已提出，讀者可作參考。
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債基不同的購入方案如利弊比較
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BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
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諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 樓市永續收入班 (PBA3) 安排： 第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00 上課地點為尖沙咀
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(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!) 上課地點為尖沙咀 諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排： 上課地點為尖沙咀 ．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
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沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 買樓 PowerTeam 服務 服務期限: 24個月 *實證: 大量實證港房買賣已超400宗。見小紅書/BUYHOUSE.COM.HK有低水買入實證
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5.公司名買樓省稅及執行網絡
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►諗sir於TVB安樂蝸電視節目受訪片段(每星期六) https://bit.ly/3bDcgBz
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