80後千萬富翁 三個理財上的錯誤 #2448

你好,諗 sir,本人為你的忠實讀者,已經報讀課程收息 101[TEDV8509]課程使本人獲益良

多,想請教一下未來 15 年我該如何規劃下一步

 

本人家庭及投資狀況如下:

本人 37 歲,太太 38 歳,兩名兒子 8 及 5 歲。

太太是公務員,月入 8.5 萬。每月儲蓄 2-3 萬。

本人是自僱人士,有一家有限公司。暫時沒有收入。有流動現金約 1000 萬(過去十年努力工作+儲蓄+幸運所得)。由於行

業前景問題,現在每天都在鍛煉身體以保持身體健康,等待下一個機會。有一個計劃正在進行中,如果順順利利的話,

估計 5 年內可能還能再賺 800-1000 萬。至於能否成功做到,就要看時運如何。

資產投資狀況和短期計劃如下:

– 於元朗區有一出租物業(太太為業主),2 房 323 呎單位,估計現值 450-500 萬 (5 成按揭,尚欠 250 萬,

月供 8600,租金收入 1.1 萬)。

– 於元朗區有一出租車位(太太為業主),估計現值 100-150 萬 (沒有按揭,租金收入 2.7k)。

– 於元朗區有一自住物業(本人為業主),3 房 700 呎單位,現值 900 萬 (5 成按揭,尚欠 450

萬,月供 18000)。由於家庭網絡都在這個地區,加上居住覺得很舒服,短期未有出售考慮。

– 短期計劃購買車位自用,估計需要 150-200 萬。我應該把它和自住物業合併或單獨購買?? 另

外,應該 Full pay 還是做按揭嗎??

關於未來規劃,我們心中有 3 個計劃,目標是產生足夠的退休資產和可持續收入,想請教一下。

 

A 計劃

Step 1: 使用低稅率轉讓自住物業(近親轉讓)給太太,本人購買出租物業(6-8 成按揭)作學生宿舍用途。這方面實際操

作可能需要 HomeBlogger 團隊 [買樓 003]的專業建議。

Step 2: 剩餘金額全部投資於債券持續收息,希望每月有 3-5 萬。

 

B 計劃

Step 1: 全部 800 萬一步步投資於債券槓桿持續收息,希望每月有 8-10 萬。

Step 2: 之後每 5-6 年使用收息所得(500 萬)購買一項物業(工廈/車位)作為退休資產。

 

C 計劃

參考諗 sir Homeblogger 團隊其他高見!!

希望諗 sir 能在百忙中回复,本人不勝感謝!!

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ANSWER:

37歲是80後讀者，儲蓄有千萬恭喜哂! 首先人貴在可見步行步，做對決擇令自己越變越好，最難能可貴是自己有知識同判斷力去做出正確決擇。

 

更有能者，令時勢皆在利己一方而令對手都要就你，而唔係一下子問15年既部署。諗sir2年後我都唔知我會生活成點，當然錢令我有權利選擇，令我可即時離場歸隱咁當然2年後我可預期自己日日去河邊釣魚。這亦是眾多人想要賺多點錢既原因，令自己更有選擇。不過問「15年計劃」反映讀者在思考及技能上改進可予之幫助，大於就咁比個計劃可予讀者的協助。

 

讀者太太是公務員，很好。不過唔一定可食長糧捱到尾。北部都會區已有人倡議行不同法制，是否等同割地? 施政報告亦提過增聘副局長，究竟會請本地人定新香港人大家心裡有數。諗sir識得既朋友是中層以長既公務員，都因大勢有變而令自己前程未卜。

 

我相信Wetland Season Park唔太似有好車位投資，早年有人提過天水圍車位，媒體報導過後，發現當時就屬高位。至於深井既車位都係指標，推得，市就到尾。正因如此我相信讀者早年生意忙，對於買車位及工廈做投資，不屬他的強項。讀者都係老闆，好明白觀人於微是老闆的必要能力。因此我都從細節試圖了解讀者一下，如果睇錯，有望見諒。

 

試圖理解讀者本身強弱項，及家庭理財未來面對之威脅後，我認為讀者要用些簡單而又易拎走既投資物理財。香港住宅其實難拎走的，不過讀者又無話下年要移民，咁再買一間樓都屬明智。至於讀者自己攪生意時間可靈活安排，咁做學生宿舍係可，報買樓Powerteam拎些意見同實行吧(下面有關於買樓Powerteam的youtube片)。已見不少人自己摸住石頭去過河，最後發覺行錯左早前花的錢全浪費。

 

學生宿舍買800萬樓收成30k-35k月租，是吸引的。要做現時開始是好時候，你由買樓到收樓到裝修，完成可比人搬入收租已經夏天。至於有餘資金我認為做債基先比較好，因債基每月派高息及可隨時買賣。咁用收息101教的債基派成10%年息去體驗一下，12月買1月就有息係戶口。收得好才用保本而又入場銀碼大的直債去槓桿，一步步向上走。至於係資金水平未最強時，用保費融資去保本收息，亦屬一法。

 

最後是讀者需自己建構借貸力，老闆都可以易借到錢的，買樓003的借貸力由無變有之法教點合規做到。不應次次借錢就搬太太糧單出黎，本個案確實反映了不少港人的理財狀況，無審視自己強弱項、太迷信有15年水晶球，只顧增大自己的收入能力而忽略借貸力都可助其不少，三點希望大家探討。

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