No other property on hand, 93k is monthly salary, 2-3.5month discretionary bonus, not included in 93k
Stocks are mainly HK stocks, $700,000, and many 蟹貨 except 388
Bond fund $700,000, dividend 2750/month
Insurance(hospitalization) FWD vPrime plan, 38m coverage , (CI): 680k
Annuity : 370k
I need to re allocate all resources for better return and secure fundings for my retirement plan
另外現欲買樓，數百萬現金，800萬以下低首期為目標、是否九龍和新界西為首選?
answer:
看畢讀者個案，說明香港地無樓揸手還是生活有憂，人工稍高都唔夠樓價升得高，否則讀者都唔使花時間打信黎問。至於專業人仕或高管根本無咩時間睇股票，你看讀者除了388還是蟹了貨在手，做得好屬於無亂咁同保險公司開儲蓄PLAN。現時美國國債孳息率大跌，保險儲蓄計劃的保證回報低到1-3%，有些行開山既銀行夠膽連負IRR既plan都拎出黎sell。至於佢阿媽獅子bank，3月31日停了個2pay3年2.8%的儲蓄計劃，即係供兩年第3年拎返有2.8%(不保證)，以往績黎計佢比2.8%當然算好，原因係上年條數太難睇，今年為求追生意在第一季度出個靚些少既PLAN，有緣就做下。反正2.8%唔知派唔派到。
銀行踏入第二季反而按揭收緊了，好似之前現金出糧既人可以用買樓003一拆二借貸力由無變有之法去合規安排收入出來，早前還不需要用稅單證明，但現時要稅單，我們正叫有心做既人使用未有此轉變的銀行。還有是美國銀行將批按最長年期由(75-借款人年齡)降至(70-借款人年齡)，說明今年銀行想重振Commission income生意，多於做借貸賺息差。由於諗sir在<收息論>一書已開始講庸才想向上流就要懂借力打力，而你除左親友之外，最大機會幫你就是銀行，因此你懂銀行今年點行同埋時刻備有相應文件證明你借貸力(credibility)好，就是令你人生變輕鬆重要法門。
有樓揸手就是可讓租客工作為你產出收入，而租金收入更可隨通賬上升，銀行亦可在起始借8-9成比你，因此趁後生買樓經常對。年金就是你先可full pay然後再每月定額比返錢你，留意你2021年收的月月10000，到2031年大會因通賬而縮掉購買力，所以諗sir才說年金其實是供樓的相反，既然我支持後生供樓，那當然不妥年金了。至於醫療可用些有墊底的，因打工仔有公司醫療包了頭一半，自己買的醫療只消包不幸中的「大鑊野」就可，知道又可以慳一筆。CI買68萬可以的，不要被經紀用恐懼去sell你，將個CI(critial illness)加到鬼咁大。
讀者10萬月入(bonus只要糧單有大致可計在內)，借貸力為100000/10000*50%*2.59 ~ 1295萬。加埋手上現金買1000-1500萬樓冇問題，但由於起步遲被動收入還只幾千，建議向兩樓一份債出發，為不少師兄姊的第一站。
由於未來想買一樓自住一樓收租，所以讀者第一間樓還是應買800萬之內，淨些借貸力比買第二間，同埋而家好預定買第二間樓時搵邊個做「人頭」，省下15%高從價印花稅。800萬樓之下有咩好買? 同買之前留意什麼? 諗sir之前拍左條片同你講:
買樓一間後自住、或者借比朋友住。例如德福600萬八成上會月供17k而收租都有16k，供供下加上不時提早還些少，5-10年後就月供款只6-7千而租金仲可加上去，變成第一個萬元被動收入。
第二間樓等自己近退休時才買，可買些遠d但大些既，烏溪沙同白石角都是半退休人仕好選擇。加埋手上債券基金，讀者用成70萬買債先收一年33000息明顯是少的，其實不如直接受英國大銀行那條12%債吧，槓桿都唔使但預要添少少至80萬才可入手到，因為派成12%息個價要100蚊開外，入手後80萬收息93600/年，真happy~
咁其實兩樓一份債起碼令人見到兩萬幾蚊被動收入既雛形(樓有10k被動收入而債只要下個月轉就有息開始收)，為退休或唔使做既生活提供希望。而唔係叫你供成十幾廿年saving plan同你講廿年後先退休呀哥哥~
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