諗sir你好，拜讀你文章及分析已久。一直因工作及家事繁忙，未有的起心肝報讀課程。近一年經濟下滑，我不幸因工資較高而被舊公司首先解僱。上星期剛開始新工作，人工只有舊工作的四成，但空閒時間欲多得很，所以已經著手報讀課程。
因收入劇減令我反思自己嘅投資及人生路。現冒昧請諗sir為我嘅個案指點一下，不勝感激。
我今年35歲，已婚及育有一名三歲兒子。妻為全職主婦亦抗拒在社會工作。兒子每月學費約七千。
現每月工作收入為 $40,000 及手持約 $4m 現金。
有一兩房單位連車位，市值共約 $9.5m （欠$3.3m 房貸）。此單位連車位現已$20,000 月租出租。
一家三口現租一單位居住，月租為 $21,000
因收入劇減，月儲蓄基本為0
長遠目標為生多個及居於市區600尺以上三房單位。
諗sir，如果你係我，你會點部署呢？
ANSWER:
中左招先黎補飛，總好過乜都唔做，唔怕無左份工? 最緊要有被動收入。用樓或債或房託產出較容易，用股票產出好多人試過但成功者少。
而家基本上讀者只淨400萬現金，間樓買得早可以加按，人工被劈，其餘無乜好牌。所以緊記，人工高唔表示有錢，現金多就係有錢啦。你萬一想興奮買野享受之前，諗諗老細一旦唔再出糧比你，你仲有咩計先?
計策一:
就當勸唔到老婆出黎做番野，都要叫佢整份收入比自己，好去增加家庭借貸力去買樓。即係開公司出返幾萬蚊糧(例如:$30000/月)比自己，令現時借貸力由40000/10000*50%*2.59 ~ 520萬上升至(30000+40000)/10000*50%*2.59 ~ 906萬。咁樣就可以將950萬兩房按六成，套950*60%-330 = 240萬。留意按到六成要有570萬借貸力，係述者本身借貸力最盡計為520萬之下，要按六成至570萬去套錢唔夠借貸力，所以老婆有收入去提供備用方案，幾時都係好。
當然真做野就最好，若只係開間公司自己出糧比自己，都要做得細緻同與銀行對答得體，這在買樓003「借貸力由無變有之法」講解了。銀行唔會見你開幾張支票再影響話有幾萬糧，就會百萬計咁借比你，今年更加唔會。
計策二:
循序漸進，把現金轉成保本直債，一少部份不保本之債基，賺取利息收入。在早兩天的文章已計過盈富基金的年度波幅率為21.55%，例如銀娛股票上升至41%，而債基每隻不同，但幅度一般在9%-12%不等，所以債基之波幅比盈富基金仲少一半，而派息不槓桿有約6%，槓桿後可達10-15%，最盡而家可23%(要息低時)。那利用80萬投入收12%息，每月被動收入有$8000。
另外抽160萬投入保本之直債，這不槓桿了。就咁買東亞或者創興銀行直債，派息不俗。如下方創興直債派6%。這在諗sir專頁的post有講。不過你想知點買先抵，就要到收息101的課堂再談了。銀行一般都唔肯點賣直債，無肉食。又或者有些人會亂開價，幾方面咁去食初心者一筆，你見市場係無人贊助講債券，只有人贊助講窩輪，就知債券買賣市場與其他有所不同。
點都好投入160萬收6%，一個月又係收8000被動收入，夾埋投入共240萬入債基同保本直債，產出被動收入$16000/月，起碼有個好開始。
由於讀者借貸力已用在支持兩房單位，沒親人協助佢暫不用考慮買第二間樓。另外留意2.59常數計出是理論借貸力，如該人有其他消費或借貸，借貸力會比用2.59常數計出的結果少。
收下息，累積一點實力先諗買樓。有空閒既係網上開拓生意，為家人及子女做好榜樣及拼博吧! 祝一切順利。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂** 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-09(二)19:15-21:15 上課地點為尖沙咀
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