諗Sir你好, 本人55歲剛退休, 自住物業(以供完), 手上有五百萬儲蓄, 想問你意見有甚麽投資可保本但又可以收取較高息(例如有4厘以上), 我之前買了小小匯豐股票覺得佢有高息收, 怎知他們連息也暫停派發, 另到我對再買股票投資產生了恐懼, 買債券風險大嗎? 可否給我意見! 謝謝你! Stephen Chow
answer:
史提芬。周不用對再買股票產生恐懼，只不過當初佢對股票有錯誤用法，無謂暇想，出到黎個結果無預過係咁所以嚇親佢。
股票應該hit-and-run，即係睇準時機買佢一段時間，拎到爆升個浸就走。這對很多人而言很無癮，因為人總想搵到一隻股票長擺唔使理又幫佢賺錢的，正如諗sir都想我既員工唔使比指示自己搵岩野做幫公司賺錢一樣，只屬於甜蜜謊言。就當施老闆開到全香港都係中原，佢都要請人「鼓勵」班經紀跑數啦! 為什麼hit-and-run? 諗sir見解如下:
1.公司的盈利不是平均而來，往往是呢季好下季又唔好的
2.影響股價的因素好多，今年極多。政治因素老闆健康全球格局都關事，你揸股票長放等於食哂全部因素而引起的風險，但公司盈利大增只片刻公佈，那又為何將資金坐哂全場而等一刻放閃?
因此買股要進潛力增長股，同意的。買股就係夾份做生意，生意衰起上黎你仲要供股，那又為何買已達「中年」或「老年」的生意? 班有資本既人都去搵細生意投資做創投啦，你買d又大又老既生意如匯豐，係咪即係你同班你錢佬持相反意見? 咁玩有幾大勝機?
講返數字，用excel去括3年盈富股價，用黎顯示股價波幅之標準差，
1.盈富基金標準差為41.44%(見下圖)，派息3%左右不保證，可隨時放
2.債券基金標準差名原理計，結果是11.84%(收息101會教更多選取要旨)，派息年6-8%穩定，可隨時放
3.直債派息6%，到期保本所以不計價格波幅了，但要3-10年後才到期保本可放
所以上述兩個圖已說明清楚，債券基金之波幅只為盈富基金的1/4，而你買不少香港炒味濃既股，例如比亞廸，標準差達100.62%(見上圖)，即風險比盈富高1.6倍，比債基高近10倍。正因如此係香港炒股票，要予之回報都要有債券基金派息之10倍，即潛在年回報為年60%-80%才叫合理值博。否則就要用高風險去博蚊咁細的回報，蝕了。
而家要完全保本仲有4%，如果本少例如幾十萬港紙你要行保費融資，如果本金夠20萬美金可利用收息101內的直債。保費融資就係買保險，諗sir講的保險係經紀少賣，佣金低個種，如下:
銀行可以借180,625美金比客買呢份25萬美金的單，八年後淨賺為(338607-4786*8-250000)=50319美金。即係擺低69375美金，八年後賺多50319美金，約70%。不同銀行對此計劃有不同借貸條款，助教會在購買之前找到當時可借又有良好條款的銀行予學生。此計劃如用內在回報(IRR)計，考慮埋供息是每年放入的，內在回報率接近7%，由保險公司保本。
另外當然考慮下列渣打的直債，派5.8%。留意直債有些是已到期或被贖回的，請聯絡你的經紀人或收息103的助教去了解現價及情況。派5.8%由渣打保本，有佢就唔使咁辛苦季季搵高息定期啦。至於銀行就擺明唔肯做直債或出面叫的債券了，你可以去試下問。
風險如上述直債而言，就是渣打銀行會否違約或到閉。當然而家有人考慮埋唔存係香港既收息方案，所以諗sir的學生有開新加坡投資性離岸戶口的經驗，而唔係好似出面咁只係開舍普通離岸saving，呢種無咩息收。
相信本文予的內容在外間經紀都唔會比你，公開文章今天至此。謝。
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