(本個案解答是昨天之延續，下列個案與昨日大致相同，但諗sir解答部份是新的)
諗Sir, 你好：
小女比較保守，不宜因投資大量輸蝕而受驚。
女 35歲 ， 長工月入45000，今年應沒有花紅，兼職教學月入12000
2013年因結婚自資購買1間東九龍400呎單幢樓，極近地鐵落本幾萬執修自住，380萬， 2018年賣出620萬，獲利240萬。
2018年自己名下換樓東九龍沙中線約500呎2房，20年樓齡，758萬，現有18年按揭270萬，月供15000
父母家用 8000， 每月儲44000
30萬年金，供了1年6萬，還有4年，8年回本，60-80歲派錢，只為退稅，如果唔等錢用就60歲先拿
現金 100萬mortgage link, 今年1月不扞摃買15萬爸爸首選的債基，每月收息600，2手盈富基金
男41歲， 長工月入36000， 有1個月花紅，兼職教學月入300
早前因家庭情況而沒有儲錢，現已完成所有讀書的債務
負責供樓15000及生活費，所餘是自己錢不干涉
30萬年金，供了1年6萬，還有4年，8年回本，跟本人相同情況
現在未有子女，將來有冇就隨緣。
小女自小相信老人家教導:讀書改變命運，由幼稚園讀書開始都十分努力，至碩士都取得甲級成績，加上喜歡儲錢多過扮靚，大學畢業工作後幾年升上經理級及儲到100萬就以為可從此過舒適生活。誰知2013年尾買樓準備結婚時才恍惚大悟， 覺得多年的搏命未能得到自己的理想生活，自此知道只有努力讀書及搏命工作不等於保證將來過舒適生活。小女2019年尾上了101收息堂及追閱你的影片後自知自己對投資仍要繼續努力，現希望得到諗sir的指導，希望為將來退休或移居有所準備。
以上情況應再儲錢用先生個人首置人頭買2手荃灣/東九2房收租 (3房明白是你的教導，但對我們好似有點大負擔)? 還是儲錢買直債好呢？還是要開始投資外國樓 (資金分散風險)?
努力計劃生活保障的香港蟻民
answer:
Mortgage link計劃，銀行唔想做。至於想要較高之現金回贈，而家要3年罰息期才比你，2年罰息期的現金回贈大大降低。至於有銀行是有一年罰息期的plan，不過息高些少同沒回贈，大致叫「炒樓plan」，顧名思義，係比些諗住快甩間屋既人用，又或者要多次轉業權方便甩名既人用。
坊間電視台近月有談「甩名」何解，就是內部轉讓吧。不過點轉先合法又省稅，相信電視台都唔會邀請到律師公開講。至於近日有人問將香港樓加按再轉美金是否明智? 因假設港幣若長遠貶值，你按了80萬出黎月供3500hkd，然後80萬轉為10萬美金，一旦港幣貶就可用更少美金去買返3500hkd作月供，變相「贏」。
誠然脫勾唔係短時期見到既事，你將舊錢轉左做美金都要用債收息去幫補一下，否則你香港的浮息按揭plan一旦hibor或prime rate升利息支出將大增，到時贏家就係銀行而唔係你。另外如心癮大會將按出既錢轉買股票既人，唔按好過按，此時買股必需小注及出入快，絕不長坐。
另外做保費融資，把保單出美金，而儲錢用港紙，這個手段近日熱詢，將來會是香港保險業救命的一條繩。眾所周知內地人最愛到香港買單，然而香港繕發的單日後仲會唔會咁受歡迎? 大家心中有數。其實香港唔係唔比走錢，只不過將來要問多個部門，所以中國好，香港好係對的! 另外走錢會地下化，所以筆者才在上星期建議海洋公園開賭，就是既然都「行地下」，咁不如全套地下野做好佢，順便打旺埋香港足球界。
賭場、賭波、手遊環球性打麻雀根本是同一套野，國外勢力雖拆走緊佢總部，但人脈係唔會走架。香港好多野會地面搬地下，香港仲有得玩落去既，不過要習慣70年代個種「差人收片、多個碼頭」咁既形態。明白上述建議對教徒不友善，不過教會都要奉獻，廟都要香油錢架! 而講返轉頭，諗sir提及8年有7%息大部份保證之保險計劃(7% PLAN)，就係可找美金單借港紙。
至於未有貨者今時將港幣轉做美金版既債基B餐，揸美國國債收10-12%年息，係可以! 但有些人睇美金跌的，那就用上星期提過九倉隻港紙直債，派4.3%仲好多定期，前提係你愛港紙。再次說明我方在收息課程在保險、債、股市上的資訊會不時改進，起首教你點買先抵、進一步係點借先平，而家係點玩先叻! 唔係淨係up個計劃名比你咁簡單。
蟻民都可變大人，關鍵就是要爬上大人既身上用大人視角睇野。視野廣唔係你幼稚園開始勤力就可學到，亦唔係你留學幾年可習得。最難個part當然係爬上大人既身上啦~ 這點由改善觀察力及學識講一個好故仔開始。講故仔要好聽，在於你觀察到受眾既面上表情，從而改變你故事的編排及情節，重點不是故仔內容本身是否豐富。
有些人喜愛話:「我講個好得人驚既鬼故你知呀~」，通常這些人喜說教，亦對自己所知很有信心，但在游說及廣納不同範疇知識方面，較差。
當你能與賢達同行，觀察佢行為，亦可試下問佢點解要咁做，在你處事及決策上長進很有幫助。當你每日咁累積，慢慢同個返工等放工既人，差別會變得很大。一些要緊的知識，唔會有人開口教你，你要自己睇。
至於讀者，躲在蝸牛殼內視而不見，只用自己最舒適的方法前行，在未來10年多變世界，更不合用。
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加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
股價債價升跌看法獨門心法
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
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建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
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諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 樓市永續收入班 (PBA3) 安排： 第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00 上課地點為尖沙咀
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買樓收租的裝修及如何控制成本
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睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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年內真實高成數中伏個案及解法剖析
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買樓收租各類稅務處理
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套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
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本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
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