裁員受害者,疫情靠收息過活點做? #2060

諗sir:

 

你好,本人55歲,一家三口有一自住單位,月供$18k,原本公一份婆一份(阿女20還在求學中),夾埋70K收入,勉強生活,但疫情之下,老婆因而失去工作,只淨下本人$50k收入,加上現時老婆年紀唔細再搵工作都唔容易,喺偶然間睇到諗sir之收息論短片,發覺可能對我哋嚟緊嘅情況有所幫助,希望諗sir比少少意見,解決面對疫情下的轉變!

 

自住單位:估值$700萬,尚餘$250萬,月供$18k

現金:50萬左右

 

想請問,如果加按自住單位,套現約$100~150萬,有冇辦法利用收息方法,幫補之後供樓的費用減輕負擔?

(1)可否唔賣樓?

(2)不利環境下,什麼投資比較安全?

 

祝諗sir

身體健康,事事順利!

 

ANSWER:

呢位讀者應該幾十年黎都無咩諗過投資問題,踏實地返工和儲錢,除左恭喜我真係唔知講乜好。加按單位拎到錢就梗係唔使賣樓,加唔加按到就睇下佢兩公婆人工幾多,同埋有冇「街數」。由於讀者無授權我去拎佢信貸報告,唔知道佢「街數」如何。至於借貸力,由於太太失業,先生計50000/10000*50%*2.59 = 647萬。計700萬數自住可加按至60%,即420萬,現欠250萬而最盡可按出420-250 = 170萬,讀者想利用647萬借貸力當中之420萬去套150萬左右,無「街數」下應是可以。

 

聰明既讀者都知如太太有翻野做,會仲易借。佢會唔會有個親戚開間公司,從事某些行業而每月支票出糧比太太? 例如有30K月入,家庭借貸力會升至(50000+30000)/10000*50%*2.59 ~ 1040萬。但是否真的搵人寫張支票當出糧咁簡單? 如果按揭貸款真係咁易,就唔會見到週不時有人上唔到會而被殺訂啦。借貸力由無變有之法在買樓003有授。

 

銀行員工當中都有些害群之馬,會利用客戶借錢心切的心態,射個客出去搵自己第一浸錢,個客唔乖再利用佢搵多次錢(詳見下圖WAHTSAPP對話),下列對答是買樓易按揭轉介公司(whatsapp 96991141)同客人做既講解。公司可以正規咁幫助新買樓同轉按。

諗sir所知,有些開立按揭轉介公司的blogger,教唆客人填假職業假資料去換取按揭,仲要叫個阿嬸係份話自己係投資銀行管理層既按揭申請表上簽名,要求一旦借到錢將銀行全部回贈轉哂比佢! 大佬呀,個阿嬸點睇都唔似ibanker,你放過佢啦,有次落左堂個學生講返比我知佢有此經歷。

 

講返讀者,咁擔心佢會由投資變坐監,輕則輸身家,因憑經驗看見讀者是對投資認知較低。成日問「投資有乜穩陣既人」,表示佢對風險辨認未有門路,亦應唔知自己可承受幾大風險。好比喻行山,呢位仁兄唔明行牛耳石山、去獅子山、同埋夜行飛鵝山究竟難度差幾遠,以為都係行山,三者無分別。當然亦唔排除佢係高人,玩開夜行都唔出奇,筆者沒時間去面接各位。

 

點好都,臨尾都要講下建議步驟,好去收筆食飯:

1.加按樓係要,鬼叫佢儲唔到錢,這很現實

 

2.最好老婆整返個借貸力出黎,令老公加按件事有更大容錯位。我地唔認為出錯機會大,令容錯位出現是管理風險的其中一步驟

 

3.讀者唔識投資,故起始由保守方案開始,此事同意。但更重要是,佢要明白自己無論本金同年歲都不利做本小利大的投資,佢要保守是因為客觀因素而成

 

4.有錢,用收息101的債基投資。你心諗:「又債基?」那,縛佢用股票收息,經過匯豐單野後,佢仲制咩? 債基每月派息,分段買入,少量槓桿,大致做到佢月月想收息去補貼班野。但留意債基都有不同種類,同埋點買都係要學習

 

5.用直債同保險得唔得? 直債入場20萬美金,佢而家無,未來會有。至於保險至少縛死5年,而家保險plan無3-4年前咁靚架啦,保險公司睇死美國維持零息,仲點會比咁高息你呢?








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