諗sir：
你好，本人55歲，一家三口有一自住單位，月供$18k，原本公一份婆一份（阿女20還在求學中），夾埋70K收入，勉強生活，但疫情之下，老婆因而失去工作，只淨下本人$50k收入，加上現時老婆年紀唔細再搵工作都唔容易，喺偶然間睇到諗sir之收息論短片，發覺可能對我哋嚟緊嘅情況有所幫助，希望諗sir比少少意見，解決面對疫情下的轉變！
自住單位：估值$700萬，尚餘$250萬，月供$18k
現金：50萬左右
想請問，如果加按自住單位，套現約$100~150萬，有冇辦法利用收息方法，幫補之後供樓的費用減輕負擔？
（1）可否唔賣樓？
（2）不利環境下，什麼投資比較安全？
祝諗sir
身體健康，事事順利！
ANSWER:
呢位讀者應該幾十年黎都無咩諗過投資問題，踏實地返工和儲錢，除左恭喜我真係唔知講乜好。加按單位拎到錢就梗係唔使賣樓，加唔加按到就睇下佢兩公婆人工幾多，同埋有冇「街數」。由於讀者無授權我去拎佢信貸報告，唔知道佢「街數」如何。至於借貸力，由於太太失業，先生計50000/10000*50%*2.59 = 647萬。計700萬數自住可加按至60%，即420萬，現欠250萬而最盡可按出420-250 = 170萬，讀者想利用647萬借貸力當中之420萬去套150萬左右，無「街數」下應是可以。
聰明既讀者都知如太太有翻野做，會仲易借。佢會唔會有個親戚開間公司，從事某些行業而每月支票出糧比太太? 例如有30K月入，家庭借貸力會升至(50000+30000)/10000*50%*2.59 ~ 1040萬。但是否真的搵人寫張支票當出糧咁簡單? 如果按揭貸款真係咁易，就唔會見到週不時有人上唔到會而被殺訂啦。借貸力由無變有之法在買樓003有授。
銀行員工當中都有些害群之馬，會利用客戶借錢心切的心態，射個客出去搵自己第一浸錢，個客唔乖再利用佢搵多次錢(詳見下圖WAHTSAPP對話)，下列對答是買樓易按揭轉介公司(whatsapp 96991141)同客人做既講解。公司可以正規咁幫助新買樓同轉按。
諗sir所知，有些開立按揭轉介公司的blogger，教唆客人填假職業假資料去換取按揭，仲要叫個阿嬸係份話自己係投資銀行管理層既按揭申請表上簽名，要求一旦借到錢將銀行全部回贈轉哂比佢! 大佬呀，個阿嬸點睇都唔似ibanker，你放過佢啦，有次落左堂個學生講返比我知佢有此經歷。
講返讀者，咁擔心佢會由投資變坐監，輕則輸身家，因憑經驗看見讀者是對投資認知較低。成日問「投資有乜穩陣既人」，表示佢對風險辨認未有門路，亦應唔知自己可承受幾大風險。好比喻行山，呢位仁兄唔明行牛耳石山、去獅子山、同埋夜行飛鵝山究竟難度差幾遠，以為都係行山，三者無分別。當然亦唔排除佢係高人，玩開夜行都唔出奇，筆者沒時間去面接各位。
點好都，臨尾都要講下建議步驟，好去收筆食飯:
1.加按樓係要，鬼叫佢儲唔到錢，這很現實
2.最好老婆整返個借貸力出黎，令老公加按件事有更大容錯位。我地唔認為出錯機會大，令容錯位出現是管理風險的其中一步驟
3.讀者唔識投資，故起始由保守方案開始，此事同意。但更重要是，佢要明白自己無論本金同年歲都不利做本小利大的投資，佢要保守是因為客觀因素而成
4.有錢，用收息101的債基投資。你心諗:「又債基?」那，縛佢用股票收息，經過匯豐單野後，佢仲制咩? 債基每月派息，分段買入，少量槓桿，大致做到佢月月想收息去補貼班野。但留意債基都有不同種類，同埋點買都係要學習
5.用直債同保險得唔得? 直債入場20萬美金，佢而家無，未來會有。至於保險至少縛死5年，而家保險plan無3-4年前咁靚架啦，保險公司睇死美國維持零息，仲點會比咁高息你呢?
TEDV81為網上課或可選上真人實體班， ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂 (可網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法 直債或債基去出入賺價點做? 附送EXCEL檔案研究債基價格走勢，之後用佢可以自己睇住債基走勢 第二堂 (可網上修讀) 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 如何易借樓按去得到資金去收息 第三堂 (可網上修讀) 樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息? 15%息黃金ETF解說 有咩保險可以CUT? 保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報? 細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃 28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停，免浪費金錢 第一堂 (可網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法 直債或債基去出入賺價點做? 附送EXCEL檔案研究債基價格走勢，之後用佢可以自己睇住債基走勢 第二堂 (可網上修讀) 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 如何易借樓按去得到資金去收息 第三堂 (可網上修讀) 樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息? 15%息黃金ETF解說 有咩保險可以CUT? 保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報? 細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃 28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停，免浪費金錢 **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至三堂** 收息101課程安排： *如6月23,6月30不能到歡迎2021年隨後班次補真人堂 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室 收息101課程安排： *如6月23,6月30不能到歡迎2021年隨後班次補真人堂 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室 ※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！此班只有真人授課，不設網上睇片 < 課程內容 > 如果只得30-40萬HKD，點做債基槓桿呢? 香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資戶口 不利用英資或美資銀行，利用港資機構分配另一部份債基 諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容 債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹 諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出 諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊 可加入諗SIR討論群 *15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進 *討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機 < 課程內容 > 如果只得30-40萬HKD，點做債基槓桿呢? 香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資戶口 不利用英資或美資銀行，利用港資機構分配另一部份債基 諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容 債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹 諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出 諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊 可加入諗SIR討論群 *15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進 *討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機 TEDP65 第一課:2021-07-06(二)19:15-21:15 TEDP65 第一課:2021-07-06(二)19:15-21:15
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好區份與差區份點評
數據化解釋一區之好壞
置業是單幢樓定屋苑樓好?
解構間格、海景與樓價的關係借貸需知
「我應否買樓？」當然有數得計，但究竟如何計算
更易取得樓宇按揭的要訣? 避免被按揭轉介公司搞歪借貸
如何計算個人實際借貸力
如何在買樓前去除一些降低借貸力的地方
解拆坊間一些平價而又做唔到按揭既樓之圈套
睇樓步驟，找出漏水或無得救的地方
有步驟有經驗，唔使搞到買左先黎後悔
識睇樓，打後裝修錢都慳返十萬八萬
如何從查冊認清業主是否擁有全份業權?
買賣合約內買家的權益
如何從查冊得知是否有人隱瞞僭建(開始投資單幢樓必讀)
半契樓、避免買入凶宅的討論
解拆坊間一些偷訂個案之圈套
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與資深助教去做consultation，2020年月月都有幫學生買到合心水既樓
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第三課：2021年6月19日(六)(TELY75)下午14:00-16:00真人班。諗sir及助教現身同你傾買邊好同埋點買先筍。助教陪埋你落場睇都得!
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– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋
-零收入都可產出借貸力法門
– 如何將自己間樓加按爆八-九成?B. 睇市心法
– 18區份研究。透視出跑贏跑輸區份。
– 跑贏跑輸屋苑數理化解構
– 中原數市指數走勢預測方法
– 租約點簽先保障業主?
– 租霸只能用封租解決?
– 九成上會唔報清出租用途之利與弊
– 套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
-套房收租同一般買樓收租之差異
-套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
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