諗sir 你好,
本人現30歲, 月入1萬8, 花紅大概有5-6月薪金, 現有20萬儲蓄, 扣除所有洗費支出，可儲約9千至1萬元. 男朋友40 歲 , 月入2萬5, 沒有花紅, 現有190 萬儲蓄, 每月可儲1萬5千元.
自知收入不高亦沒有父幹, 想今年內上車, 目標550萬內2房單位, 5年內生小朋友, 但同時擔心日後退休資產問題, 請問諗sir按我們的情況，應否不買樓而去租樓，另外債基收息是否好選擇呢？而且應如何安排退休計劃? 謝謝
Maggie
answer:
本星期ladies’ week，答左幾個個案都係女仕，絕無歧視。女仕普遍對自己抱有懷疑、不過份自信，在理財上反而屬好事。一眾男仕很多時抱著衝出去的自信，最尾輸到一仆一碌返黎。當然十幾年後一批睇住ELSA大既少女，會否自信爆棚就係下一代既事。筆者記得別去08金融海嘯，客人面對我坐著有感而發:「原本零回報，已屬唔錯。」這不難理解，因為100蚊假設做成年定期得1蚊，都好過亂去投資輸走50蚊嘛~
讀者工資不高但儲蓄力好，讚許的。然而一眾打工仔大多都要儲樓為先，才可脫困。當然有人質疑諗sir你係咪幫地產商講野? 成日叫人買樓? 只好說人窮才要主打買樓，擴大資產去脅有租客加快儲蓄。相反閣下中左六合彩有2500萬，拎去行山銀行定期都2.2%，一年55萬息每月計都4萬幾。到時租返間港景峰細兩房屈下蛇，夜晚落樓下做返看更，交完租淨返都有2-3萬洗費，咪幾盞鬼!? 犯不著要冒樓市的升跌。
更識諗既，買直債，到期保本。例如ICBC有條直債11月到期的，派5.1%，每半年派。係過去兩個月，有時個價低於100可以買到，即係點? 即係有機會可以係11月前食足5.1%息仲有些少價賺囉。係咩? 問下收息103助教。那160萬一條我當佢隊足十條，1600萬投入收5.1%，一年收81萬息除番7萬幾蚊/月。那就辭埋份看更唔撈啦。當然助教會有更多直債選擇同你配置，一野買同公司既十條直債屬壞手勢。仲有就係買債要靠sourcing agent，直接去大莊同你拎貨，先有機會更貼中間價入手。你可自己先去不同機構打價或排盤試一下，就知有人幫你Sourcing可省下的功夫。
當然讀者亦可考慮債基，債基本身都是買債，如想保守的買美國國債為主的B餐，3月高位65元，現時已升設至$59-60水平。今次市大跌且急，要跌就肯定，不過幅度相對少很多。至於進取一些考慮公司債，如C餐，派息達年12%，100萬投入收息約8K-10K/月。當然有些槓得過份的，收成18%息。通常過份槓都無現金在手一批，於三月跌市已沒頂。但在收息課學好計槓桿比率、及遵從入市步驟的，到而家都仲有子彈買貨。你可見投資唔係比個Number你去買咁簡單，要攪好當中操作。直債、債基都是收息101有授，學好佢。
由於兩人未有樓，不妨九成上會買大屋苑兩房。買樓就是用將debt burden inflating away，這不只筆者講，巴菲特上CNBC受訪都咁講。其實成功既方法書本有哂，不過貫徹執行既人少。轉中文講，就係90年一間三房新界先賣38萬，供樓只係2-3千，供得十年你都唔覺咩野啦。你話未來有通縮? 就當縮只係奢侈品跌價，幾百萬既兩房樓同油米一類，屬必需品易升難跌。何況政府供應估計，未來兩年都有18000及20000個單位呢，之前講30000-50000個單位供應一年佢已擺埋一邊。
50萬拎黎做首期，另外100萬投入債基，每月收到既息幫補供樓。留意債基入貨要分注。樓最難既一件事係唔可以分注買，你轉買REITs可分注，但個槓桿水平做唔得大，變相用唔到股神個招單邊沽空美金。誠然2020年美金是強的，不過強的另一方面，就是弱，世事就是如此，就好似前兩日有學生問我為何股價分佈要係normal distribution，這個問得好。撰文已千字，擇日再解。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
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實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
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買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
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第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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