比較股票與樓房投資

  面值 借款 月收息 月利息支出  
股票 8.9mil 5.0mil 26000 20000  

本個案讀者將股票抵押了機構再借錢(你可以叫margin),月利息支出為$20000而收息為$26000。在此你可見到$20000的利息支出是淨比息,咩都買唔到。

 

樓房借貸亦有些人用margin作比喻,樓房抵押作借貸後,你的還款當中部份是幫你還本的,而十年過後更可以有樓在手,而借錢持有股票每月付息是為了控有一筆更大資金,十年過後你又係繼續還錢,一個唔好彩遇上跌市更被call margin。

 

咩係call margin?

就好似讀者呢個case咁,自己個倉有8.9mil股票而借左5.0mil,margin ratio係5/8.9=56%,都唔算係借得多。風險為萬一你個倉既股票賣哂都唔值借了的5.0mil,便一定會被人call margin,即被通知要再撥錢入該行去維持借貸,否則可以不通知戶主就賣出所有證券去填數。

 

如果唔借margin,個市下跌44%,戶主的3.9mil股票跌至約值2.1mil,輸1.8mil。如借了margin及後個市跌44%,如果戶主不補倉,戶口內的貨全被沒收,輸3.9mil,這就是借與不借margin的分別。

 

咁個市跌44%都好難!? 是的,筆者不是要說個案讀者身陷險景,而要先道出咩係借margin同何為call-margin。通常經常要做margin call是期指市場,在上段提及的margin ratio低至7-10%,在現時按金要求八萬幾蚊港幣下,只要恆指跌幾個%,忍痛斬倉唔再補一張都要八萬幾埋單,玩家更知道有時市跌得急銀行「斬唔切」,你更要每張賠突些少錢,如果手揸十張八張加埋都十幾廿萬。除非新手上路,玩家好少揸一張係手,好多時都做一對,而做開都開左好多對期指係倉。

 

講返轉頭,股票同期指是很需要每日操作,或每秒都要開倉或睇錯後快做cover。樓當然可買賣但絕對不用咁頻密,目標以收賺現金流為主。操作樓房不如將佢描述為操好租客同你個關係仲好。此案讀者可能想透過股票收息與股票借貸所現的息差去賺取正現金流,在現市況亦見成功,即利息支出為20000而收息26000。可是筆者意見是股票從不是一個收息的好工具,是賺價的好幫手就真! 何況在上文已說借錢買股票同樓比,更少了槓桿儲蓄之便。

 

配合筆者說的財富單車論,買樓是歸於後輪的事,賺正現金流,買正股放在前輪是適合一點,即用賺價思維去買賣股票。何況股票波幅根本比樓「強勁」,樓要升十倍要好耐,搵隻十倍股其實唔難,所以你搵股票去收息簡直係暴殄天物。在大股東心態,你認為佢將間公司股份放係港交所比你trade係因為想派息比你,服務人群嗎? 如果盤生意可以派好高息,佢一早私有化番佢或唔上市啦。所以股票都係用黎炒好!

 

如果真係要搵股票收息,其實可以將現金按在股票行而沽出期權,收取期權金。每月收取可達收息之效,風險為用比現市價仲低之價錢,買入心儀的籃籌國企股。

 

Portfolio Rebalancing

另外不少人會成手股票在倉,咩都唔理一放就十年。可惜十年過去不少股票還原地踏步,究竟有何策略去處理手上股票組合?

一個簡單而又合港人用的策略是股票每有10%賺幅,便平均由各項股票沽售而維持股票總值等於起始投放本金金額。即如你一起始於200萬作股票組合,假如組合升值至220萬,那沽20萬貨,將所賺金融鎖定,總好過賺又得個知,蝕又得個知,像不少港人持股十年,又是得個桔。

 

諗SIR收息投資課程

收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排


[email protected] J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
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諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)

第一至六堂 (網上修讀)

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

直債或債基去出入賺價點做?

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股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

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槓桿水平的適當安排及正確買入機制

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*第一至六課*全部網上修讀,即予收息關鍵及10%收息方案。
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第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
第四課:債基比較方法
第五課:直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課:保費融資及派10-20%年息的收息物
第七堂:即市策略及發問 真人實體班:2022-11-19(六)14:00-16:00
第八堂:有問有答及發問 真人實體班:2022-11-26(六)14:00-16:00
*報讀是次班次可以在2022年隨後班次補一次真人堂(第七及八堂)

#本班次報名附送powerteam收息咨詢教學共三項,同學可選擇約助教見面談1/直債、2/債基及3/保險教學咨詢,為時在60-120分鐘之間。
上課地點:網上(如之後補真人堂地點在尖沙咀)
目前費用: $4900(已包上述八堂)

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諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!※

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香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資戶口

不利用英資或美資銀行,利用港資機構分配另一部份債基

諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹

諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出

諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊
按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103

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*15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進

*討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機

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TEDP74 第一課:2022-12-03(六)14:00-15:30
TEDP74 第二課:2022-12-10(六)14:00-15:30

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用:$3280
(重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)

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3.咨詢選擇哪區置業作出客觀咨詢(我地18區都做到)
4.跨區跨網找尋筍盤及傾個靚價
5.與你手把手睇樓辨識化妝樓及細處
6.買樓或換樓詳細流程跟進及好朋友律師轉介

7.如何令到你的單位吸引經紀必帶客睇
8.如何透過拉高估價讓你單位越來越值錢
9.如何透過簡單裝修讓你單位賣得更好價錢

10. 資深一手樓按揭上會妙法
11. 一手樓跨盤選擇及陪同至售樓處揀樓
12. 資深及細心一手樓驗樓服務轉介

13.按揭上會執靚盤數問題及好朋友銀行轉介
14.一拆二及用開的人際脈絡轉介
15.加按及預早甩名部署咨詢
16.居屋買前全套咨詢(居屋專家幫到你!)
17.幫借貸力好「爛料」嘅人重組借貸(之前有個案破過產都做到)

18.高成數上會經歷及全方位咨詢
19.借貸力由無變有幫助上會咨詢
20.學生宿舍與套房提升租值65%至100%

諗sir資歷: 公司成立於2013年、工作經驗跨銀行、證券、地產。提供一站式理財指導。
►諗sir於TVB安樂蝸電視節目受訪片段(每星期六) https://bit.ly/3bDcgBz
►諗sir於ViuTV受訪片段(每星期三) https://bit.ly/35pBssM
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*服務提供者為諗sir舊生Ada,現已居於英國牛津及開立專頁「香港媽咪在英國」
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內容重點

買樓流程及中伏關卡逐一檢閱
銀行及按揭中介不告訴你的秘密
比較屋苑同單位實例作解
按爆八成或高成數
收入由無變有大法、助你兩樓一債再借掂「一生三宅」
鋤價必學四式,獲得筍盤秘訣
揀樓心得。將你功力由區份比較再向上提升
入屋睇樓每步點做,逐步解說及剖析
買樓法律疑難
(例: 缺契、改建、我見過好同一般律師樓之分別)
一些平賣既樓宇類型及當中伏位
新盤(一手樓)選取技巧及睇水位分享
樓市走勢獨家剖析
講解現時筍盤及因學生個人而制定買樓方案, 諗sir Q&A
律師會計及與銀行關係好既按揭中介及裝修支援,成村人既network陪你攪掂佢!
與資深助教去做consultation,2021-2022年POWERTEAM共買賣成交宗數超300單

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買樓秘訣課程 (TEPT03) 安排:
(為配合新政策、現時買棲秘訣課程可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課: 揀樓心得及選取單位秘訣
第二課: 買樓如何避免中伏?
第三課: 借貸力由無變有
第四課: 按爆八成及買樓稅務處理
第五課: 買樓法律疑難/鋤價必學四式
第六課真人:2023-01-04(三)19:15-21:15
*第六真人課如未能親身上課,在課後3-4天後會放上網予學生重溫
仲有: 助教同你私人咨詢買樓大計,傾好買邊好埋點買先筍。助教陪埋你落場睇!

上課地點為尖沙咀
原價: $5800
目前優惠費用: $3188(早鳥價附送powerteam服務,收滿即停)

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諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

**諗Sir【買樓收租課程】**

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
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近月高回報收租方案分享

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第一課:高成數上會出租 (網上影片)
第二課:兇宅漏水樓與租客處理 (網上影片)
第三課:學生宿舍 (網上影片)
第四課:簽租約,利得稅,印花稅 (網上影片)
第五課(真人課):2022-11-29(二)19:15-21:15
上課地點為尖沙咀
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第五課(真人課):2022-11-29(二)19:15-21:15
上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

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收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

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4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢,上夠兩次!

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