舊生編號: 32210
諗sir你好！
小弟剛剛拿到銀行的按揭貸款，想問下現在應該怎樣部署好
年齡38歲月薪平均＄70,000 是家庭的唯一經濟支柱
自住港島東舊樓市值1200萬，欠銀行720萬，加按了300萬出來
有港幣約$50萬元房託收息及港幣$50萬元澳元債基，房託3%，而債基收息平穩滿意5%息(未槓桿)
想問我現在應該怎樣安排我的財務，我相信額外現金流最能為本人”一拖四”情況減壓
希望在10年之後可以有另外的積蓄供兩位小朋友到外國讀書他們現在分別為三歲及七歲。亦可為退休早作安排。
希望得到你的回覆，好好運用手上資金。萬分感激！ ！
ANSWER:
總括黎講要提議300萬點安排。由於讀者借貸力已用近一半，現時加碼買樓不太建議。買債買房託買股票較可取。讀者太太不工作故借貸力只等同一般中產家庭，計為70000/10000*50%*2.59 = 906萬。加按後欠銀行720萬，表示借貸力906萬總額已用大半，不好再買(樓)。
年頭講過今年投資環境較好，到此筆者仍堅持此看法，同時堅持今年會有一大跌完成自2018年1月開始之跌市，其後經濟會再發展。跌市在18個月至36個月間通常完成，由於機會生於惶恐之間，今次都不例外
1997年9月見頂(約16000點), 1998年8月完底(約7400點), 長達11個月
2000年7月見頂(約17000點)，2003年5月完底(約9000點), 長達34個月
2007年10月見頂(約32000)，2009年3月完底(約10600點), 長達18個月
2015年4月見頂(約28000)，2016年2月完底(約18000點), 長達10個月
2018年1月見頂(約33000)，如果在34-36個月完成跌市，大市在第二季見底機會大
恆生指數在23000-24000水平應有強大支持。每次底部都比前一個高的
然而讀者不好只買股票，提議利用房託產出利息，再將利息買港股期權，達用小本獲大收益之效。
筆者認為美國科技股有睇頭，下列一個買美國科技股及利用cover call原理產出利息之ETF，既穩定又有9.56%年息。過去一季見下圖不斷上升，12月在$23而家升到$24附近，咁既市況下都叫好有交代吧
將50萬投入，收9.59%息，一年有約50000元收入用作買期權。港交所有期權報價，見下(圖)有領展的期權，報價$0.27。一旦月尾領展價低於$77.5，價外轉價內價格升幅倍計。大家想穩定收息之中又有進取，何不學只用利息學買期權，要其小本博大利之特性，最多只係將利息賠走而唔傷本?
懇請大家留意，買股票是易買易玩，但咁多人叫做原因係唔易贏，太多叫你炒股炒輪既贊助商。
至於美國科技股呢類派高息既ETN，或其他派高息既野，而家報收息104可即報即約睇，就你時間。
讀者50萬已在房託收息
50萬已投澳元債基(應是美國公司債為主C餐)，有幸澳幣近兩季價上揚
新添50萬買入科技股ETN，派出利息用作期權，學期權我地同坊間都有老師教授
新添100萬買債基B餐收息，美國國債為主一旦大市向下走，美國債價仍會升提早組合抗跌力。
上述房託、債基、科技股ETN之關連性不高，尤其科技股ETF搭美國國債是分散風險好選擇。B餐派息12%，ETN派9.5%
香港房託只派3-4%，高風險下換成較低之回報，不成比例。建議稍後換美國房託，派息又可高不少約15%-20%息。最後是原本的C餐派5%，建議稍後可行槓桿。因讀者仲有另150萬現金用淨，萬一要捱價或遇上更長跌市都有子彃可以抵禦。
新投的150萬平均收息11%，每月派息$13.7K。產出新收入儲起，若期權用得好有進賬才考慮是否再買樓。
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