你好：
我是舊生上年5月上堂，7月開始買債基，A餐買入50萬而B餐20萬，收緊13.32%息月月有11400正現金流，在此多謝諗sir教授
近月A餐價格向上但現時本港擔心SARS重臨，究竟應否賣走A餐先止賺? 至於B餐就如你講只派高息無價賺，這也可以。
本人及太太收入各3萬，三十中年
澳元存款有30萬(HKD市值)
債基70萬
現金50萬
股票20萬(長坐帳面輸了50%，不太賺錢)
自住樓一層720萬，尚欠400萬
我地想再增加現金流，如果有成3萬蚊一個月，兒子學費能承擔更有望儲多層樓首期，但這又和我想止賺的心理矛盾，應怎去想? 請指教。
謝謝
一個非典型爸爸上
ANSWER:
有感讀者上完堂仍未改「低買高賣」的投資取向，要明白人在市場前十分無力，將20-30%資金撥作買股買其他野博賺價可以，但主要資金留在樓同債或REITs持盈保泰之穩妥之法。買股去收息是投資工具錯配、買債去博賺錢亦是錯配。股、債、樓、匯各有特色、各適其適。所以讀者不要因一時擔心而將A餐賣走。病菌重臨香江估計是時間問題，同意有些人要將投資組合的風險壓低、但股民應考慮先將股票減持、股票更適合作「低位出現再入市」的操作助你反敗為勝，而不是債券。
股價的標準差代表其風險，下圖展示匯豐(0005)的標準差為39.16%，而過去一年平均回報為-5%，波幅比盈富基金之波幅高(29.97%)但回報竟是負數。一個EXCEL已可計出買呢隻股抵唔抵及發出買入賣出訊號(用晝圖功能)，詳細在2月3日星期一晚，筆者同Patrick Tsoi會為EXCEL析股市去講解一下。Patrick Tsoi是成家博客老師，教授已超兩年，學生眾多。
至於另一隻友邦(1299)，波幅為61.97%，即比匯豐高成倍，而回後一年為10%，咁講讀者買個債基B餐去收息都抵過用友邦做。債基沒波幅多少? 再看下圖
下圖展示債基的standard derivation，只3.23%，比友邦少20倍，比盈富基金的29.97%，少近10倍。而過去半年由$15.94升至$16.71，半年升4.8%，仲有派息。你話用61%波幅風險去博10%回報好? 定係3%波幅風險去換半年已升4.8%?
不少在外的股評人，只談談基本因素，或者將數字搬換過的公司年報當聖經咁睇，只好說一盤生意爆發點在那不是拎本書睇幾下就可捉到。筆者亦只能專注自己生意，所以主張用債用樓，自己都少炒股。
讀者欲再增現金流，請加按樓，因為佢現金不夠。當然讀者手上有30萬等值澳紙加50萬現金，如全買A餐收15%-20%年息，80萬投入收成10K-12.5K每月，連埋原有之11.4K，讀者3萬月現金流之理想近成。然而將錢全作投資永不屬好方法，例如你有得200萬債基係倉，至少留50萬現金，即20%現金水平。或更保守的，200萬現金永只投資最多130萬，即留1/3資金做現金。
現金水平很重要，無現金隨時補CALL或追債至即死，此理同公司被清盤一樣。
讀者可用買樓003之法將樓內部轉讓再省稅按至八成，720萬*80%-400萬= 套現176萬。夫婦借貸力盡為777萬，所以按八成借576萬是樂觀的。有關轉高將住宅加按，請96991141找陳生，買樓易物業經紀公司為筆者舊同事成立，有按揭服務提供。客人的表格直入銀行批核部，加大成功批核率及回贈水平。
多了176萬自然可增大債基投資，70萬資金添了176萬新資金，共250萬，可拎其中160萬收息，只要有15%年息即提供20K月入，連同原有10K月入讀者的30K被動收入目標即成，而加借的150萬令按揭供款新增了6K/月，將其他資產重組去找埋呢6K/月唔難。
Patrick Tsoi 的Excel 計量介紹班可利用下post報名。
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