為應對SARS,唔返工點每月有錢? #1993

你好:

 

我是舊生上年5月上堂,7月開始買債基,A餐買入50萬而B餐20萬,收緊13.32%息月月有11400正現金流,在此多謝諗sir教授

 

近月A餐價格向上但現時本港擔心SARS重臨,究竟應否賣走A餐先止賺? 至於B餐就如你講只派高息無價賺,這也可以。

 

本人及太太收入各3萬,三十中年

澳元存款有30萬(HKD市值)

債基70萬

現金50萬

股票20萬(長坐帳面輸了50%,不太賺錢)

自住樓一層720萬,尚欠400萬

 

我地想再增加現金流,如果有成3萬蚊一個月,兒子學費能承擔更有望儲多層樓首期,但這又和我想止賺的心理矛盾,應怎去想? 請指教。

 

謝謝

一個非典型爸爸上

ANSWER:

有感讀者上完堂仍未改「低買高賣」的投資取向,要明白人在市場前十分無力,將20-30%資金撥作買股買其他野博賺價可以,但主要資金留在樓同債或REITs持盈保泰之穩妥之法。買股去收息是投資工具錯配、買債去博賺錢亦是錯配。股、債、樓、匯各有特色、各適其適。所以讀者不要因一時擔心而將A餐賣走。病菌重臨香江估計是時間問題,同意有些人要將投資組合的風險壓低、但股民應考慮先將股票減持、股票更適合作「低位出現再入市」的操作助你反敗為勝,而不是債券。

 

股價的標準差代表其風險,下圖展示匯豐(0005)的標準差為39.16%,而過去一年平均回報為-5%,波幅比盈富基金之波幅高(29.97%)但回報竟是負數。一個EXCEL已可計出買呢隻股抵唔抵及發出買入賣出訊號(用晝圖功能),詳細在2月3日星期一晚,筆者同Patrick Tsoi會為EXCEL析股市去講解一下。Patrick Tsoi是成家博客老師,教授已超兩年,學生眾多。

 

至於另一隻友邦(1299),波幅為61.97%,即比匯豐高成倍,而回後一年為10%,咁講讀者買個債基B餐去收息都抵過用友邦做。債基沒波幅多少? 再看下圖

 

下圖展示債基的standard derivation,只3.23%,比友邦少20倍,比盈富基金的29.97%,少近10倍。而過去半年由$15.94升至$16.71,半年升4.8%,仲有派息。你話用61%波幅風險去博10%回報好? 定係3%波幅風險去換半年已升4.8%?

不少在外的股評人,只談談基本因素,或者將數字搬換過的公司年報當聖經咁睇,只好說一盤生意爆發點在那不是拎本書睇幾下就可捉到。筆者亦只能專注自己生意,所以主張用債用樓,自己都少炒股。

 

讀者欲再增現金流,請加按樓,因為佢現金不夠。當然讀者手上有30萬等值澳紙加50萬現金,如全買A餐收15%-20%年息,80萬投入收成10K-12.5K每月,連埋原有之11.4K,讀者3萬月現金流之理想近成。然而將錢全作投資永不屬好方法,例如你有得200萬債基係倉,至少留50萬現金,即20%現金水平。或更保守的,200萬現金永只投資最多130萬,即留1/3資金做現金。

 

現金水平很重要,無現金隨時補CALL或追債至即死,此理同公司被清盤一樣。

 

讀者可用買樓003之法將樓內部轉讓再省稅按至八成,720萬*80%-400萬= 套現176萬。夫婦借貸力盡為777萬,所以按八成借576萬是樂觀的。有關轉高將住宅加按,請96991141找陳生,買樓易物業經紀公司為筆者舊同事成立,有按揭服務提供。客人的表格直入銀行批核部,加大成功批核率及回贈水平。

 

多了176萬自然可增大債基投資,70萬資金添了176萬新資金,共250萬,可拎其中160萬收息,只要有15%年息即提供20K月入,連同原有10K月入讀者的30K被動收入目標即成,而加借的150萬令按揭供款新增了6K/月,將其他資產重組去找埋呢6K/月唔難。

 

Patrick Tsoi 的Excel 計量介紹班可利用下post報名。








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