「5年50%回報的保險」vs「無年期15%年息債基」? #1992

諗 Sir 你好,本人是你長期讀者(由 903 骷髏會 blog 開始),閣下慷慨分享,課程言之有物,很有價值!

 

現況:

– 33 歲單身男,收入約 100k/月,工作穩定

– 沒有意願結婚,亦不打算用伴侶人頭

– 儲蓄300萬,其中50萬買了股票,幸運地有10%增長

– 買了一間樓,兩房現市值600萬在新界,自住

– 樓按尚欠400萬餘,月供15k

– 如要再買樓可利用父母名額免稅,已問兩老

 

由於想本世人仍有些時間去河邊釣魚、清閒一下。希望查詢有效產出現金流的方法。明白單人收入計不高,有50k月現金流在40歲前已心足。債基是否好方案? 還是先保住本去投10萬試下保險融資收成10%一年?

 

另外朋友建議夾份買商廈,本人亦希望將來成為股東搞下生意,商廈投資如何選取?

 

ANSWER:

讀者收入不俗而穩定,當然打工令人勞累故部署三十出頭搞生意,然而買間工商廈是否好開始? 

 

筆者不建議人在經驗未夠時買工商廈投資,一間商廈工廈是否易租出,除了經濟大環境,玄關位有冇?近唔近lift? 樓梯位,電力,有冇廁所…全部都有關係,而答有定無可以因做唔同生意而異。在大多數港人都是打工仔,加上工商空租期一般比較長,經驗少而資金都較少的投資人又如何應對呢?

 

夾份一齊投資,如果是夾落間公司一齊買; 恐怕因對公司章程唔熟而被人食埋自己個份,這個網上早有報導。至於工商廈上會只5成,縱不用付眾多印花稅,對起步者仍是弊多於利。

 

至於買樓不是為求現金流,只打想趁後生借入港元變相沽空銀紙。即”Debt burden will be inflated away”這個道理。只要政府戒唔走印銀紙去解決問題呢鋪癮,通賬仍在樓價基本上向上升。買樓是長期等待,等三年才有小成,等十至廿年才有大成。所以趁後生買落,一直等就唔覺意賺大錢。

 

求現金流的可靠直債或保險,見效快但只有小成。什麼債基派年息15%,100萬買入派12k/月咁? 當然比不上買樓幾百萬咁賺。然而買樓買債及保險可同時做,筆者亦有助教幫學生去想點做好分配。只有銷售人員才會猛咁同你講買死一樣最好咪幫襯人地。

 

讀者借貸力達100000/10000*50%*2.59 ~ 1290萬,當然有能力買再父或母名低稅買第二間。然而筆者認為讀者已有一間樓唔急再買,讀者有高收入及好儲蓄能力,有能力等樓市再行低一點再吸。留意如儲蓄不多及平庸者,無樓必須先買一間。若已有一間但儲唔到錢,快買埋第二間逼自己儲錢好方法。

 

讀者應搞好債基及保險投資,由於後生所以不建議太多鐲買保險。雖保險在融資後,筆者課堂上展示那些能提供8-18%年回報,五期保本,但年期定死5年是需要的。至於債基雖不保本,但派成15%-20%年息而無年期。故40歲前不妨多資金入債基,好似讀者300萬分段買入,15%息之下已令佢年收入45萬,逼近佢想被動收入月5萬之目標了。至於保險50萬買,5年後拎返近75萬(本連息),算是不俗,又唔使好似直債拎20萬美金出黎,保險10-20萬港幣都可開始。








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