快撐不住的苦爸爸 #1970

諗Sir 你好,

 

之前修畢收息課後利用 B餐收息,派息在13.42%

 

由於基金經理話會減槓桿,一旦減了將令我收的息下降。減槓桿因美國國債在高位,基金停止高位買入美國債,轉而收集公司債券,令基金組合之評級下降,因此銀行或會調低槓桿水平。

 

究竟應加錢去應對下調槓桿? 定係換馬?

 

另外本人的200萬在這三年收了近100萬利息,在此對諗sir及其team深表感謝。新增的100萬應現時買樓定係買債? 如果諗你記得我,我就是當年頗多發問的那位34歲34k月入爸爸。現時子女已大,有搬去名校區的需要。無錢海外留學,焗住參與香港教育遊戲。希望有更多利息收入,將原本撐唔到既生活再撐一會。

 

近月稅貸promo,2.6%借50萬,用黎債基一下賺息差,比我多兩個錢壓下袋,借好嗎?

 

ANSWER:

B餐暫傳減槓桿(但留意不時都傳,未有落實。上次有另一隻想減最尾比私行個邊否決),減槓桿最影響是盡槓者,即1蚊當4蚊洗個批。但讀者上得諗sir課,應知「盡槓無幸福」,如你未槓盡,例於買樓只七成上會,那銀行收緊借貸由九成降至八成,你借七成就唔關你事啦。所以買債基唔係知個名就可以,明白埋點落地實行,做好個效果可以同唔識亂黎個批差好遠。更何況銀行sales比意見,根本對客存在利益衝突。

 

2020諗sir認為唔會太差,不會被整天裁7000個執幾百間鋪的新聞嚇著。2008年海嘯後,周大福咪開多兩間荃灣大埔,執左尖咀間龍頭,咪一樣捱過。如果你認為做生意應年年好市,不習慣面對差市,那咁就咪做生意,打份工有時都好爽。更何況b餐個底都係大量美國國債,大市如大跌,2008年美國債全年升超10%,所以如不能冒風險、或對市很沒信心的,保留b餐吧。

 

至於新e餐講左幾個月,為的就是近合一些持b又想轉走既人。讀者一樣,如想穩定但又不用煩減槓桿之事(其實助教同學生計哂,都唔會點煩),那由b轉迎e餐吧。歐洲高評級債、歐洲公司如匯豐、巴克萊咁,應予投資人一定信心。

 

新增100萬建議除了債基,可放些美國REITs。既然是賺回來的,那不妨投入年息派20%+的REITs,扣埋股息稅仍有17%-18%,沒年期隨時買賣。另外有些少錢可投入中國相關之ETF,用三倍槓桿ETF將一旦中國股票上升之幅度賺落袋。另外不能不留意2019年最大升幅的ETF類別: 積木屋的3X槓桿ETF,其接近4倍之盈利,在ETF而言很高了。

 

至於借50萬稅貸年利息13000元,當比較債基就當進一步降低槓桿,派10%息對50萬仍有5萬之利後,借稅貸買債基去賺息差,對於身上有最少相等於借貸額的現金之人仕而言,是可取的。最怕是借了錢買債基,錯槓盡而又被CALL LOAN時無現金應付,咁就GG了。臬生沒提及佢現金水平,所以筆者說出了觀點及原理,讀者自己計。

 

50萬賺息差一年都有3-5萬比爸爸壓下袋。至於新賺的100萬放REITs及對於中國之3x槓桿etf,一年收息都成10-20萬,如果中國個市向上行令賺幅更大,1-2年間將賺到的100萬再翻一倍,本文已指出了道路。








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