唔想俾份工攞走我條命! #1968

諗Sir你好!

 

很感謝你早前嘅回覆!喺等待上黎緊嘅收息班之時,我睇咗你嘅《樓換樓》同很多你網上回覆的個案,啟發咗我不斷咁諗未來嘅理財之路點樣行,有些問題等唔到上堂先向你發問,希望你抽空回覆!

 

簡單recap我背景資料,我35歲(份工月入7萬),先生43歲(份工月入3萬),有一小朋友3歲,月儲1萬。以前全無理財概念,從未置業,無負債,現金加埋賣哂啲勁蝕嘅股票,手頭上資金只有50萬。知道怨自己點解唔早啲學識理財係無用嘅,只有現在努力改善情況。你上次回覆建議我從債基及保險開始,我會等上埋堂學識再展開行動。

 

湊仔返學時同其他家長傾開,發覺有好多懂理財嘅家庭,都係同我兩夫婦差唔多年紀,己有兩層樓收租,afford到太太做全職媽媽,享受珍貴嘅親子時光,而我同老公就仲係手停口停階段。

 

我先生份工就3萬盡㗎啦,我嗰份黎緊幾年內有機會晋升,升咗會有約10萬,但我實在做多一日都嫌多。我嘅同事及上司大部份都係自以為好叻、以公司為家嘅單身中/中老年人士,以女姓為主,個環境係點,你明的。眼見我啲上司,50未夠就個頭白到唔染髮唔見得人,有一些更身患重病(如癌症),我份工係唔使接觸輻射或有毒物質嘅,而啲人嘅病同工作壓力有冇關,我唔評論啦。

 

正因上述,我好希望可以做到每月產約3萬至4萬正現金流,咁樣,起碼我可以選擇唔接受黎緊嘅晉升機會,以免身心健康被進一步摧殘。我亦諗緊轉工,應該可以搵到另一份月入約3萬,但比現在輕鬆嘅工,如我做到每月正現金流3至4萬,咁即係我就算轉工都不會減少整體家庭收入。我有以下嘅諗法,希望諗Sir俾啲意見:

 

  1. 我手上得50萬資金,想借埋140萬信用卡低息貸款(年息2.7%)來投資債基,以加快增加資本。

 

  1. 到我哋儲夠100萬時,以夫婦其中一個人頭9成按揭上車一新界樓收租。以我嘅情況,你認為應先買一間約400萬兩房或約700萬三房做分租?

 

  1. 我現在份工人工較高,對借貸力有幫助,是否應該死忍到上咗會先辭職?仲有無其他好方法可以用到我現時嘅借貸力?

 

希望諗Sir 幫忙諗一諗,非常感謝你!

 

answer:

 

是的,埋怨沒有用,離開傷心的地方靠行動力,傲視同儕靠判斷力,大家逐步黎慢慢進步。二是需先承認自己能力不足,利用他人予之便去成就自己,買樓就是此一進程。買樓利用銀行予之借貸力去借一千幾百萬比自己,儲呢個數對於十萬八萬月入既打工仔,都屬天文數字。所以搵對工具用好佢,唔再靠自己死力no gear咁「一比一」output,就係避免比份工攞走條命(有云: 好彩五十全白髮,運滯更會生埋癌)之方法。

 

對於從未買過債基收息既人,借錢去買債收息賺息差唔建議,何況2020減息風向,而家唔借遲下仲平,加上今年可分期交稅令銀行跑數難,做客你又何需同佢急? 今個月最好近月尾做定期,同埋搵下有冇年尾心急賣樓既客,利用年尾效應讓利潤更大。至於讀者份工最好唔辭,唔關7萬人工事,而係離職後按揭一般停賽半年,有渠道既或可只停3個月,但下年銀行借貸審慎,先預停半年吧。讀者由於未有樓係手,佢同先生合共借貸力(70K+30K)/10000*50%*2.59 ~1295萬,都夠買兩間平民三房。只要部署好,一旦讀者人工由7萬降至3萬,都不會打亂置業路。

 

部署為讀者要學買樓003借貸力由無變有之法,向銀行證明自己有兩項月入,一是由佢長工,另外有公司再出糧比佢,那人工降格仍可買樓,當然不可跨張得話自己月入廿萬。香港打工仔過十萬月入已幾叻叻,你工資在那一水平? 銀行唔睇你文件都問到大概。

 

中原城市指數已回至180點,建議一旦見165-170水平,可九成上會600萬左右的樓房一間。為什麼是165點? 因跌至此樓市已回15%,在付10-20%首期下讀者入手後要跌20%-15%=約35%先見負資產,歷史上樓市直跌40%試過一次,在1997。估計在政府2010始眾多調控下,樓市大調不見得。你去問問經紀,現在不是缺客買樓,而是無盤可賣,無人肯放。最多盤源,就係上月諗sir去睇第一城那個最少二百幾呎既則(單位),全52座第一城夾埋有30-40個類盤,合乎細單位睇淡無人要之象。再次說明本BLOG由2016年講絕不要買一房或SUTDIO,避走細單位供應大潮是對的!

 

未來仍是細單位供應為主,新界濕地公園新鴻基個新盤,主打兩房。錦上路上蓋下年重頭戲,都係兩房。比起往時嘉湖主供應三房引你平價住大屋,今時樓市因政策之扭曲,分版塊的走勢,絕不是一句「今年樓市你睇升?」「或跌?」可以概括。本月底諗sir對樓市不同版塊再會拍片交待。請先like我地youtube channel(id: homebloggerhk)

 

眾業主受惠於林鄭十月放寬按揭,中產家庭只將樓加按就有幾百萬傍身,那就更難找人急賣樓。

 

讀者現金水平同工資都係稍弱,佢買樓做分租走唔甩。就咁買間700萬樓九成上會,月供已700*90%/259*10000 ~ 24.3k,而收租只16k水平,現金流負8k,很慘情,雖然供樓有還本當儲錢。做分租就當而家市弱,都收5.5k一間,一間新界三房一開五,共收租27.5k,即將三房轉為正現金流,遲下市好每間房仲可用7k/月租出。木間房如在家擺放組合櫃,較少條例問題,看來讀一次買樓003,能助讀者一次「解幾個任」。

 

當佢同先生每人一間分租屋,由於可九成上會現金加雜只需150-200萬就可成,夾埋收租5萬5至6萬5/月,供樓完全由租金支付。這10年只需等租客幫兩間屋供完,或供了超過一半,又可將按揭拉長返30年還去增加正現金流,直至50歲前用儲用供把樓供滿,到時退休及反租更好居處根本唔成問題。

【收息投資課程】Batch 76 (優先A位將收滿,最後幾個。想用優先A先入場選位可先聯絡報名thx~)

  • 2012年創立成家投資網上課程,收息101課程教授學生超6000人,學校於2017年成立分校。諗sir訪問見於viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

*諗sir ViuTV 節目投資諗法

(中)陳嘉倩與諗sir一齊演出

*(下)諗sir於NOW TV的訪問

諗SIR(收息101)【收息投資課程】TEDV76班(內容在72班後已大更新)

第一堂:網上修讀2小時,即予收息關鍵及10%收息方案

第二堂真人教授: 2020年10月17日(六) 14:00-16:45

第三堂真人教授:2020年10月24日(六) 14:00-16:45

第二堂真人教授: 2020年9月15日(二) 19:15-22:00(FULL)

第三堂真人教授: 2020年9月22日(二) 19:15-22:00 (FULL)

 

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室

目前費用: $4900(已包上述三堂)

講者諗sir: 2012年後開始教授課程,累積學生達9000人。經歷2003、2008、2020年3月三次大跌市,過濾出投資要旨及精華想面對面教識你

*絕大部份學生都由收息101、或買樓001開始作首個修讀諗sir的課

#上唔到真人堂可在隨後班次補課

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息101 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145(接受網上信用卡、匯豐轉數或轉數快付款)

3.確認後會予login及password比你登入本網站睇第一堂片段、之後上返黎到真人堂

或用電郵:[email protected]

 

或利用下方PAYNOW BUTTON即時付款先開始網上課

  1. 按下  ”pay now”  
  2. 有信用卡絕大部份地區都可付款的
  3. 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式

 

DV系列【收息投資課程】詳盡內容:

*課程內所授方案幾十萬資金都可實行、同時為你將資金打去新加坡或外地做準備,配合2020年香港人情況。唔一定需要靠銀行做,當然亦不用開立私人銀行戶口,全新內容連舊生讀未聽過。

< 首部份課程 >

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法

直債或債基去出入賺價點做?

附送EXCEL檔案研究債基價格走勢,之後用佢可以自己睇住債基走勢

 

< 次部份課程 >

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

如何易借樓按去得到資金去收息

 

< 後部份課程 >

樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息?

有咩保險可以CUT?

保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報?

細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃

28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停,免浪費金錢

 



諗SIR(收息103)【收息實行班】/TEDP58及59班

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!此班只有真人授課,不設網上睇片

TEDP58第一課: 2020-09-19(六) 14:00-16:00(少量位)

TEDP58第二課: 2020-09-26(六) 14:00-16:00(少量位)

TEDP59第一課: 2020-10-29(四) 19:15-21:15

TEDP59第二課: 2020-11-05(四) 19:15-21:15

費 用:$3280 (重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)

地 點:Homeblogger尖東校 – 尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

報名:  

  1. 收息103舊生短訊報名:WhatsApp 63832145
  2. 收息103舊生記得留「1.姓名」「2.電話」「3.電郵」「4.課程編號 – TEDP58」
  3. 收息103舊生網上填表報名

內容: 

如果只得30-40萬HKD,點做債基槓桿呢?

香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資戶口

不利用英資或美資銀行,利用港資機構分配另一部份債基

諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹

諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出

諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊

按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103

可加入諗SIR討論群

*討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機

*討論群有會員特設活動如私人銀行服務介紹聚會/轉換資金去星加坡聚會/英國樓講座

*往後重讀收息103只需$1500

 

 

 



 

course02_header

 

*買樓003內容請再拉下收看
諗SIR(買樓001)【借貸力應用及買樓流程班 】course code:TELY69
(為配合新政策、買樓001可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握八月限時安排!)
第一課:2020年11月3日(二) 19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)
第二課:2020年11月10日(二)19:15-22:00  (下方付款後可網上先睇片)

全兩課費用:$2000元
地點(網上看後仲可上返一次真人買樓001,地點為->):佐敦柯士甸路23號好兆年行603室
 

報名安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報買樓001 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。亦有真人問答班隔陣就開會通知你黎上返。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课

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買樓001 內容:
 
四大範疇: 查冊、按揭、睇樓、選區。加上個案研究
1.查冊及買賣需知:
如何從查冊認清業主是否擁有全份業權?
買賣合約內買家的權益
如何從查冊得知是否有人隱瞞僭建(開始投資單幢樓必讀)
半契樓、避免買入凶宅的討論
解拆坊間一些偷訂個案之圈套
 
2.按揭:
「我應否買樓?」當然有數得計,但究竟如何計算
更易取得樓宇按揭的要訣? 避免被按揭轉介公司搞歪借貸
如何計算個人實際借貸力
如何在買樓前去除一些降低借貸力的地方
解拆坊間一些平價而又做唔到按揭既樓之圈套
 
3.睇樓
睇樓需知
睇樓步驟,找出漏水或無得救的地方
有步驟有經驗,唔使搞到買左先黎後悔
識睇樓,打後裝修錢都慳返十萬八萬
 
4.選區
好區份與差區份點評
數據化解釋一區之好壞
置業是單幢樓定屋苑樓好?
解構間格、海景與樓價的關係
 
 
個案研究
「九成按揭」物業出租被按證公司發現?/ 物業未向承按銀行申領「出租同意書」後果?
解拆租客「屈租」之圈套

諗SIR(買樓003)【一拆二收租睇市班 】course code: TELY70

(為配合新政策、買樓003可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握八月限時安排!)
(*買樓003可單上。不用先修買樓001)

第一課:2020年11月17日(二)19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)
第二課:2020年11月24日(二) 19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)

地  點: (網上看後仲可上返一次真人買樓003,地點為->):佐敦柯士甸路23號好兆年行603室

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報買樓003 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

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5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。亦有真人問答班隔陣就開會通知你黎上返。一個價錢,上夠兩次!

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買樓003課程重點:

A. 進階按揭及借貸運用

– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋

-零收入都可產出借貸力法門

– 如何將自己間樓加按爆八-九成?

B. 睇市心法

– 18區份研究。透視出跑贏跑輸區份。

– 跑贏跑輸屋苑數理化解構

– 中原數市指數走勢預測方法

C. 買樓收租精明作法

– 租約點簽先保障業主?

– 租霸只能用封租解決?

D. 學生宿舍/套房做法

– 套房分享: 買樓收租年回報達12-15%

-點搵適合單位去做套房或學生分租?

-套房收租同一般買樓收租之差異

-套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

 



.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則
.報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格
. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知

.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



此為全新諗sir課程 
收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

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DX系列【收息投資課程】詳盡內容:

*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份,及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。

高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率,及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?

更有七大策略,分清用咩美股去賺價、用咩去收息,當中點轉換

策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙

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