諗sir你好：
我是你的忠實fans，可是一直沒資金運作，現在有一個很急切的問題。想請教！
本人40多，原先在大公司任高層，月薪9萬，幾月前被炒，現在沒有這個收入，家裏只靠太太的30萬年薪頂住。
我有一自住樓，市值1300佰萬，按揭400萬，另外現金只剩幾十萬。澳洲有一間屋，市值40萬澳幣，沒按揭。
我有兩位小朋友，中二及小三，想下年到澳洲升學，我們一家想過去住自己的物業。到澳洲可能只有兼職收入，約1-2萬港幣。我計算過每月使費六萬港幣。想請教你有什麼建議可以有被動收入？
我應該賣掉自住的物業嗎？或換一個兩房單位收租嗎？
謝謝！
ANSWER:
呢個fans成四十歲人都真係幾天真，得幾十萬cash加二百零萬港紙同值既澳洲樓，就諗住移民澳洲做兼職去支撐佢係香港慣左六萬幾蚊既洗費，我地不妨計計佢:
讀者如賣自住樓，獲1300-400 = 900萬
澳洲樓折現港幣，約值220萬
現金只幾十萬，計佢30萬
那總資產淨值為900+220+30 = 1150萬
如全賣資產套1150萬去支撐洗費6萬，頂到191個月，即16年
當然筆者無想過建議叫讀者全賣資產，只想指出讀者工作十幾廿年做什麼高層，除左間自住樓幫佢賺到大錢之外，儲錢方面交唔到貨，返到公司亦交唔到貨，最尾老細唔使佢交啦。
最交到貨，除左佢老婆之外，係佢間樓，幫佢執左900萬。所以讀者往後安排，要留係香港賺錢，原因係佢未搵夠，除非佢知自己59歲可以返天家啦。另外要買住宅，時間證明佢儲錢做得唔好，夾硬供樓當儲錢幫到佢。至於兩個小朋友不是大支出的理由，畢竟理由只是慰藉自己的借口，街外人看你口袋有幾錢。天真的想法、夢幻的婚禮，只在搵夠錢之後才可擁有。
被動收入最好在風平浪靜時就試出來，唔係被炒落左馬才急找被動收入的。債基每月派息很合極需收入填補支出缺口及用作供樓的人，其派息穩定性未高至保證，但長時期維持在同一水平。對於財務脆弱的讀者只可買收息課的B餐，美國國債為主的，波幅一年在10%之內，2019年差市更錄升幅，至於較高波幅又高派息的A餐不合讀者。可將自住樓加按，1300萬樓按50%套1300*50%-400 = 250萬套出。將250萬分三段買入B餐，平均買入價外更可在入手第一注後觀察派息是否準確。假設12月上了收息101課，1月10日就知收息準唔準。那250萬收15%年息，每月約收$31250。
$31250加讀者兼職月入約15K，再加太太收入約月25K，31K+15K+25K = 7.1萬月入減返加按後供樓供多了約9K，剛夠頂住讀者月月六萬的支出。當然妥當減省洗費學節儉，是美德。這世界沒丟了工作又想洗番之前銀碼咁既事，除非讀者信後PS返我話佢阿哥係澤楷啦。
不要只賣而唔買返樓，對於無紀律既人，賣樓唔買返只會輸得更慘。你再諗一次而家仲有牌頂係因為咩原因? 由大轉細(兩房)同意，這是減少支出的表現。新界600萬兩房，已好企理。將1300萬樓賣返900萬再拎900萬當中160萬作首期買兩房住，留係香港再搵錢，900-160 = 740萬同用上述債基之法收息，月息增至740萬*15%/12 = $92500
原來有方法炒左之後仲收返九萬月入，唔信? 可以慢慢由少量買到大，就知派息準唔準。都係個句: 1月10日就知架啦。
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