諗sir 你好，將會報讀你的課程。平日閱讀其文，獲益良多，請賜教，先謝：
本人47,太太42,有兩個仔(7歲和4歲),有加拿大passport. 5年後希望小孩係嗰邊讀書，我們大人就未必可能搵到工。而且現在太太工作都可能有危機。
1.我月入90000,太太月入75000，每月支出87000(供樓23000,保險11000,學費18500，工人4500,其他30000)
2.聯名有一間市值1400萬嘅TaikooShing三房,仲有370萬,到2036年先供完。
- hkd50萬做左美元定期
- hkd100萬做左港元定期,2020年2月到期
- hkd130萬現金
- hkd29萬 盈富基金每年大概有hkd8700利息，賣晒其他股票，只餘2800，想重新出發
想請教:
- 如果做好配置，才令本金增加，被動收入增加？
2.知道買債券or 債基or ETF .不知從何入手，想投身PB,未夠入門800-1000萬，如何做到？
- 應該如何為經濟不景氣做準備？長期等太保守不能抗通脹，如果保本有息收捱過跌巿？好同意畢竟都升左十年
4.最近放寬買樓門檻，但未知應否入巿？係時候加按買多一層樓收租嗎？
5.有OCBC premier banking 離岸户口，如果配置hkd vs sgd?
6.另外，定期定額每月買REITS BONDS ETF, 不論上升下跌都keep住買，我應否都採用這種操作？
深知自己知d唔知d, 好希望諗sir 作出提醒指引，不勝感激!
answer:
是的，太古城賺價(1400-370)=1030萬。而讀者自己工作近30年都只係儲到300萬(50+100+130+29)，計完都唔知講咩好。在濫發鈔年代，只顧埋首工作而不借他人之力搵錢，只會被政府套取你辛苦所得。
讀者如未試過少量買直債或債基，跟本唔使咁快開Private banking account(PB)。要知PB戶由較資深的經理負責，如果你係打工仔一個唔識投資又唔識deal，只會輸錢在不斷出入俾佣金之中。加上PB原意(講人話去理解)，係方便某些人轉錢，為要面子而願花錢的人度身訂造服務，這對於十至廿萬月入的打工仔而言，若儲蓄真未夠唔使夾硬黎。讀者首步試好債基派10%呢件事先，其次趁仲可買樓，利用現時較寬鬆的按揭政策去穩健擴大本身資產。
不少人認為買樓大賺因為樓升得勁，此為錯的。樓市10年升了1倍幾，唔算多。真正賺錢是其高槓桿及強迫人地供樓變成大儲蓄此道理。人總是忽視自己每日從事之習慣，對每日儲十蚊、同事結怨、每天看書15分鐘這些事不作反思。然而每天保持做同一件事，時日過去產出之效果很大，供樓就是此一回事。讀者的弱項是時間不多，工作多10年已近退休。如不靠買香港樓槓大資產去脅持租客加快儲蓄，難度佢去英國會有人借咁多錢比佢? 難度新加坡租容易管一點? 不要因一時逆境而放棄香港樓，加上筆者唔見得讀者有咩能力可靠買港樓以外的事食鋪「大胡」，回文第一段已解為何吧。除非讀者同我講有白小姐獨家六合彩料啦…. 普通人將手上香港樓控制在三間或以下，利用ETF及債基去分投資海外，咁既配置就已足夠。
講買樓，施政報告後排隊買的，都是600-1000萬的樓。這世界總有人不自量力，只持80萬現金當首期借盡九成上800萬樓。這香港亦有不少人需要低稅環境去搵錢然後返老家，你香港長遠攪成點佢根本唔想理，所以一些基本住房較難受市場影響。有些人擔心供30年樓然後間屋被人「共產化」，講得出呢套大多本身不是業主。你本身在車上，就明白幾時都可以賣樓落車。供樓有幾可，一個按揭PLAN供足30年呢!?
論買債基/ETF，他比樓的好處是可隨時搬離香港，壞處是派息只可保持在近同金額，而唔可以收租咁隨通賬而升跌。至於槓桿，住宅提供的一向公認是高，達九成，但債基其實都可七成半，加上有乜時隨時射走債基去英國/避稅中心然後先買機票走人，仲要儲存地在著名銀行，而唔係令人擔心的證券行。至於債基提供15%年息，買美國國債為主。當然如新手可不槓那麼盡，收住10%年息先。買美國國債，就是為經濟不景氣做準備。2008年最終公用股都要在12月大跌，場內人心盡失。留意美國國債08年屬各種資產中最大升幅。
買ETF，香港的選擇少，美國的要打約25%dividend withholding tax，即係見到派8%既ETF，只收6%息左右。筆者偏向用ETF去倍化黃金的升幅，或對沖債基下行之風險，這在收息104已授讀者。至於除債基之外的收息物，首選REITs、嬰債。但買上述兩項投資物之前，請用好債基先。債基是基本步，REITs、嬰債是下一步。至於未有齊三樓者如收入夠，應入手500-1000萬港幣的住宅，買樓要夠耐先見效。買樓應該供，一來借了大量港幣你月供就等於沽空港紙，為何唔做? 然而一些價格變幅慢的投資物，REITs、ETF這些，不見得月供有何大幫助。除非閣下是沒有儲蓄紀律的人，這就是另一問題。回文已過千宇，到此為止。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
股價債價升跌看法獨門心法
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資門路
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*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
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諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 樓市永續收入班 (PBA3) 安排： 第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00 上課地點為尖沙咀
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沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
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近月高回報收租方案分享
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（*諗Sir【買樓收租課程】已整合至【樓市永續收入班】及全新豐富內容。）
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
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策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪，不再被打耙