債券基金換馬數次,回報仍是不理想? #1916

諗sir,你好!小弟財疏學淺,到上個月終於望參加到諗Sir的收息課程,驚覺往時做錯了不少投資決定,希望來信指點改善下

 

本人男,39歲,月入28k

太太月入30k

 

我們早年買入荃灣的兩房單位,買入價315萬,現值650萬

 

由於將樓加按過,獲得100萬,而欠款還有294萬,月供14000

 

原意希望加按再買樓,但由於樓市覺不穩,最後沒買而把那筆資金購買債券基金

 

可惜基金價格總是下跌,往往要用每月的利息抵消價格下跌的損失。經銀行的經理分析下,債券基金亦已換馬數次,但基金回報仍是不理想。

 

現時持有的債券基金如下:

摩根亞洲總收益債(港元):投資50萬,現值438,000

施羅德亞洲高息股債基金(人民幣對沖) : 投資50萬港元,現值人民幣394,000

安聯歐洲股息基金(港元):投資60萬,現值542,000

 

現想請教諗sir應該賣了這些基金? 等樓市跌再買第二層樓收租? 還是轉買返堂上提及之債基? 

祝生意興隆!

 

ANSWER:

讀者提及的三隻基金,股息基金之問題是收息只應用純債而不需用股,銀行專員比股債混合型基金你是佣金之問題,內情不述。更大問題是股債混合基金波幅提高,而派息不見得多。加上銀行會調低股債混合基金之槓桿,令波幅提高之餘槓出來的收益轉差。

 

人民幣版的債基銀行很愛賣,因為可將港元換人仔食客一浸外匯差價,再收埋買基金個佣,一次過完成兩筆生意。然而轉左做人仔投資選項就減少,加上人仔兌港元近期個價,你就知…

 

同銀行換馬數次,佣金就一定要比,回報就唔好點好。反轉黎睇,回報如果好好,個客就唔會點換,沒佣收了。這亦是筆者從唔賣野角度去比知識同學,收費課程站得住之原因。

 

讀者自己都要檢討,投資執行力不足。原本加按個舊錢話買樓,最尾轉左買債基。其實佢所謂的債基是股債混合,同筆者當提的全債類債基有出入的。但都算好彩,佢無將錢全隊入股票。加按將錢買股票,衰亡的開始。加按將錢買期指,滅亡可預期。

 

讀者都39,好應有第二間樓,40歲兩宅已算幾遲。明白大家擔心香港唔知第時係點,不過香港人口密度高,功能性強,就當內地資訊屏幕,有些地段,長時間睇仍可升。資產少者先諗在香港先攪掂兩間(掂),再更有錢的資本家,當然就諗點將錢分到香港以外,法制有保障的地方。所以投資很個人化,理解好投資物的特性,再睇好自己手上幅牌,然後謹慎出牌。

 

約130萬的錢應回籠,將其中30買投入新E餐或者如果有上收息103,用美國國債為主的B餐都可。B餐同E餐2019年初至今都升左9%,仲有息派,一拍埋都知邊隻債基更合適。淨低100萬不如等,做一下定期,等樓價跌離高位20%時買樓入市。當然100萬應只可付約20-30%首萬去買市值400-650萬左右既樓,如果買完用黎收租,你係違反左客仔同銀行之間既合約,但坊間仍有不少師兄偷偷地咁做,可能係佢地黎買樓001聽完罰則及應對情況後,佢自己決定咁做吧,唔關我地教書事。

 

跌20%才買,再付20%首期,即樓價由高位急跌40%你才成負資產。此情在1997年試過一次,今時不比當年狂熱,要跌都唔會好似97咁急插。








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