年輕花費過度,如何糾正理財#1905

諗sir你好!

 

數個月前在網收看你的節目,即時再追看數百篇文章,發現自己理財水平不足,錯失不少機會。現己報讀收息101課程,迎頭趕上

 

本人54歲收入48000小孩已進大學,住在馬鞍山未補地價居屋,未補價市值約400萬而供淨幾十萬。年輕時花費過度,現只有樓一間自住,十分後悔。

 

不時有買股票,現輸淨25萬。本人同意再入股場只是浪費時間,至少對本人算是的! 於13年買了份基金儲蓄保,除了供之外看不到有何作用,面值有20餘萬及後收看諗sir文章,知道又做羊牯。

 

連太太現金仲有100萬,太太有工作,萬餘元月入,希望可在擔子轉輕之時,為退休做好準備。

 

如得到閣下指點,很是感激

 

ANSWER:

遲開始理財確實增加難度,現時賣走未補價居屋,返到大錢都未必可借到錢買另一間當換樓。因為讀者54歲,攤長按揭約只可15年。另年尾按揭都唔會預讀者,今年銀行「強收水、控風險」,還是等到話埋農曆年才想借吧。金管話銀行批唔批只看借款人條件,然而筆者告知你銀行借錢極有季節性。話唔定遲下,唔買保險唔使旨意上到會。上幾年已發明了: 唔買保險,唔開公司戶。或者要去深圳隻艇仔「買飛」,到港才有說人話的職員接待。香港仍以金融為主,圈內不少潛規則。第時管理層換血後,潛得仲勁。

 

留意讀者財政水平屬中間一群,保有一樓絕有需要。相反你月月收入至少十幾萬(HKD)的,可不靠樓的槓桿,轉用直債、股票去投資,反而回報更高而靈活性好。留意收入高不表示識買股,投資前必先學習該投資產品之屬性,及用少錢開始及後才增額。筆者很堅持:「睇好你幅牌係點,才出牌。投資絕不是人買你就買。」

 

讀者幅牌就係無乜時間,有間未補價老居叫做有隻「公仔牌」,月入唔叫少係另一隻「公仔」,但絕沒有Ace係手可主宰大局。既然如此,只可順局而為。局就是少跌難免大跌要把握,54歲人不妨拎20萬出黎博世界大亂,到時回報10倍計。博到而當時市值又賺多百幾萬,就能在社會人輸你贏之下升一個皆層。留意上述思想不少人都有,即博一博變摩托既想法,然而筆者建議步驟如下:

 

將100萬其中80萬放債,不想太冒風險的,放東亞8.5%個隻吧。那現時計兩年後,80萬收返17%息,即有成95萬左右保有。如可冒少少風險,用收息課的債基B餐買美國國債吧,年15%息,不少人70萬投入而2年後有90餘萬,此步旨在肯定兩年後能「保本」

 

至於100萬另20萬,用作沽空大市。可一半買美股大跌,另一半買金狂升。現時金價在1500水平稍停,但筆者利用的黃金相關ETF,已從5月$14升至$40,價升了3倍! 比金價由$1200>1500升多了不少。原因是商品本身升得慢,你要想商品能帶動相關的那樣會大升,那才可賺。

 

至於沽美股你用SPXS?  還是更進取使用一些美股期權,由極價外變價內那一下大槓桿? 如想一下拍幾萬蚊落去,用ETF(如SPXS)較好。如想每月當賭一局美股會跌,用期權較好。所以沒話邊一項投資物最好,最重要睇自己情況。

 

未補價居屋由於不可加按,一向建議他日想發圍既人,唔好入手居屋。當然讀者已買,看法是只好利用手上現金去增值,此浪有收穫就用太太名高成數買樓收租,部署養老。賣走居屋雖可返300萬,但一失手將300萬買錯野,後果太難負擔。此案做到老來兩樓在手已屬幾盡,除非肯為博三宅而付出訓街或仔還債之風險。亦不應賣居屋去換新樓負上更重債,新盤經紀為佣而作何等陳述? 大家明白。








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