我是你的忠實讀者，剛上完收息101 。
本人和太太皆43歲，兩人底薪月共13萬（我9萬，太太4萬)。本人打工多年，一直想嘗試自立門戶做小生意。想請教諗Sir, 如何利用現時資產產出更多被動收入，即使將來生意不好，也不用擔心生活。
現時收入
我：月入9萬
太太：月入4萬
每月儲蓄 ： 4萬
資產，全為聯名擁有
| 物業 | 買入年份 | 買入價 | 現時估值 | 未還按揭 | 月供 | 租金 |
| 九龍三房 | 2016 | 1250萬 | 1450萬 | 600萬 | 24000 | 自住 |
| 港島東兩房 | 2012 | 250萬 | 520萬 | 180萬 | 7000 | 12000 |
| 港島東一房 | 2014 | 250萬 | 380萬 | 150萬 | 6000 | 9000 |
| 新界村屋 | 2015 | 320萬 | 380萬 | 140萬 | 6000 | 13000 |
| 合共 | 2070萬 | 2730萬 | 1070萬 | 43000 | 34000 |
股票：100萬煤氣100萬其他股票
基金：40萬
現金：40萬
三層租金收入34000，但扣除供樓、維修、管理、稅項等，三層樓每月淨收入只是約10000。如果我把三層樓賣掉，折現800萬，用來買債收息會不會更化算？
近一年的每月儲蓄大都用來買煤氣，貪其十送一兼有少少息。這樣繼續下去有沒有不妥之處？
我有機會每月產出被動收入8萬嗎？
謝謝賜教
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answer:
讀者個案，說明了買樓賺錢，幾乎是難度最低的做法。讀者四間樓帳面賺(1450-600)+(520-180)+(380-150)+(380-140) = 850+340+230+240 = 1660萬。而佢打工只月入9萬，就當佢每月將收入一半儲起，都要儲1660萬/45000 = 368個月先儲到，即係30年。明白近期局勢不穩，唔少人睇港樓價跌。誠然樓價短期調整是肯定的，政治事件令能見度好低，話可以睇通都係呃你。昨天波哥在記者會宣讀了香港經濟數據有幾差，其實司長咁叻應知股市就是反映往後經濟最好指標，好與壞留比股市打分就好，佢大爺不用操心吧。同時亦提醒筆者，一個可能發源於香港的金融風暴，真不知司長可將其當作機遇定危機?
筆者只知，有些人已將危機轉化為機遇。昨天離岸人幣價兌美金價跌穿大位7.0，令人民幣國際化進度被拖慢，同時令人幣借貸成本上升。內地股市亦很有特色，係少數會幣值跌而股市都跌的，比著日本仔，yen跌即令股市彈。A股市加上香港融資功能如又暫癱瘓，國內公司要借錢轉只好推;貴息去搵ibanker借錢，又有人可大撈一筆了! 但有點幾可肯定是這類借貸，仍焗要在香港做，你係鬼佬會返上海放大數? 另外如你是內地富豪，見到人幣再跌，轉走的錢放邊處好? 如果10月1真係老美開始取消某些官員的美國護照，咁就加強佢地留港意願。常言:「有危必有機」，所以大家比心機，不用太悲觀。
當然事已至此，一個有錢人的組合唔可再側係任何一邊。筆者認為行美金的香港樓，加新興國家貨幣為主的高息債、再加歐羅為主的物業或直債、再加美國國債，是既分散風險又有息收之策略。第一是貨幣側三邊(美金、歐羅、巴西加泰國加印尼盾分散式)，若美金跌通常對新興國家幣值有利、若美金升美國國債會贏。再重申我們做投資唔係要估邊面，而係做到開大定細你都會贏，至多開大贏大而開錯細就贏少一點。其實這個亦是筆者同外邊blogger的理念之一大差別，筆者係唔會同你講往後點睇呢類故仔既。至於我地教按揭借錢、實務咁去展示學生宿舍double租金點做亦比人實際。
筆者會選港島東一房及村屋賣走，一房無可塑性而客源同劏房重疊，不重覆。村屋一向較難做按揭，大家而家去匯豐問一下按揭，就開始感受到跌市買樓的難度。首先你想申請，佢同你講一般而家要批要等兩個月。再同佢講你諗住加按老村(村屋)? 筆者保證佢塊面黑過炭屎。當然國家好，而家中國銀行已成功搶佔左匯豐既按揭一哥地位啦，因自六月匯豐已內部告知各員工停手收CASE，同埋狂賣YOUTUBE廣告同你講買英國樓佢地可以幫手係當地借錢比你。唉，所以一出招，高低手立見，筆者真係唔知中銀到時抱住一堆負資產左既按揭，究竟係阿爺定阿嫲埋單? 同埋都係老問題: 萬一連唯一宣揚人民幣好的香港都唔掂，到時印咁多毛主席出黎搵鬼要咩?
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先賣村屋，返240萬。投入債基，可行新興債為主的A餐及美國國債為主的B餐，收息15%-20%年息，原理在收息101教起。240萬攤三次分段入，240萬產出利息36萬一年，即30K一個月。係好過讀者D樓，但債基缺點是派息只會維持在原有水平，不像租金可隨通賬加，所以讀者留兩間樓一自住一收租係香港有需要。至於跟上述示範，讀者要80K被動收入唔係難，但筆者提出收入夠之外更要穩。至於買股收息，昨天連煤氣都要跌2%(上圖)，等於佢半年派息既一半，你就知股票玩法係hit and run，債同樓是長坐。但我們沒話邊樣好定唔好，是各有用途。夾硬比較各投資物是偽命題。
過2-3年再賣港島一房，到時不妨考慮英國樓或歐洲樓。英國到時脫歐應已解決，當地收租可為資產提供分散性，十分合適將來可能要不是避走之香港人。筆者看法，香港角色仍在，但示威可能更常行化，香港人自己要將錢分幾個袋係常態。大家可先想想外國邊個地方既酒店係經常爆滿的，不妨為自己財產及仔女，在必要時多一個選擇。筆者自己就睇好呢個(上圖)。有時一個地方經過洗劫，景色更為漂亮。
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債基不同的購入方案如利弊比較
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偷雞出租受舉報的徵狀
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中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
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年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
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