諗SIR，
您好! 萬分感激你之前的教導，在此祝你業務蒸蒸日上，萬事勝意!
我就着在收息101及收息103學到的知識，於去年12月開始實行分段投資債基計劃。我分兩次買了A餐及B餐各港幣55萬，然後在銀行借兩倍(當時他們有優惠，利息超抵) ，現A餐蝕5萬多，B餐賺3萬多，另外收了约8萬元利息，這結果我頗滿意。現在我打算加碼數十萬，我考慮以下兩個方案:
1)繼續買A+B餐各一半，
優點:因其價格走勢通常相反，我可保持组合的平穩性，避免被call loan，未槓桿前平均有7厘多利息。缺點:過份集中在AB餐，组合未夠多樣化。
2) 全數買E餐
優點: 加入新基金於组合中以便分散風險。
缺點: 利息無A+B餐那麽多
個人手上現金，仍有200萬港元，樓房只一間收租一自住，未來10年唔會退休。
諗Sir, 請問1)或是2)比較可取? 如兩者都不行，您有沒有其他投資建議? 我未來一兩個月打算報讀收息104，未知房託及Minibond 現時是否適當時間投資?
另現在銀行的貸款利息加到H+1·4%，而1mth Hibor 已是2厘有多，成本增加令收益有限，請問諗Sir現在還值得做槓桿來投資嗎？
再次多謝諗Sir 抽空看我的個案，希望早日得到您的寶貴意見，謝謝!
ANSWER:
是的銀行不時會比借貸優惠予特選客人，所以HIBOR升了，但不少同學的債基貸款利息仍很低。當然同意HIBOR未來一季仍不會大幅回落，但過了半年結及抽新股潮，HIBOR起碼現已回了一點。升HIBOR上升主軸不因為抽新股，而是老美幾肯定減硬息，資金由大美金打入小體制港元，令6-7月HIBOR起飛。然而7月尾港元又令人覺不穩了，(1個月)HIBOR見退。相信9月前，不見會大回調。因此，有銀行再出新猷，借最低息的日元比你槓桿。
伸延閱讀: 收息103同學可參考助教GARY的新文章「外幣交叉盤x債基槓桿投資」
當然連抵押港元去借港元都未做好的，就唔好諗抵押港元而去借YEN。筆者已吩咐助教及收息同學接觸的友好，會幫學生一步步黎就住。筆者預測，外間的銀行職員一定會叫客戶將港元槓盡再借入日元，一旦日元不利又行個日元/澳元交叉盤。一旦入了非港元之交叉盤，學生對外幣之高低價搞不懂，就下利用買賣外幣對客「上下其手」。所以先警告: 用非美元或港元做槓桿，不容易。我們亦不會亦不能將提出之方法當中涉及之風險，全作列出。
分配前先了解各資產特性，E餐主持有公司債，B餐主持美國國債，A餐有一半是買當地貨幣之新興國債，新C餐是全買當地貨幣之新興國債，D是內地債。買當地貨幣之新興國債即用巴西貨幣Real去投資巴西國債的行為，而不買美金版的巴西國債。當然巴西只係例子，可以係泰國、印尼、南韓、日本、印度都得，一籃子國家的混合。現時睇美金下跌，非美金及新興市場的幣價對美金睇升。就如亞洲，泰銖年初至今升了5%，印尼盾都升，人仔咁印度都升，唯獨馬來西亞吉令跌。但你入銀行唔會自己買到條泰國國債，那用基金加添些槓桿就是好配置，一百萬唔使就做到，不用什麼私人銀行攪一輪。現時美國經濟有機衰退，B餐最有保障，因一旦經濟差揸國債的B看好，次選是C或A都可，美金弱更有利。D餐受惠內地A大底，E餐相對上看頭較少，但對比外間有人比你些NUMBER，E餐起碼2019頭半年保持45度向上升，對學生很不錯。想開始? 請參加收息101。
講返讀者，由於學生手上仍有現金，而手上的A+B只55萬*2=110萬，未來一注若只加50萬之情下，讀者仍有150萬現金係手。咁既情況加上未退休，可行較進取一點，將新投50萬的一半買A餐而一半買B餐，年初至今半年用110萬收到8萬息(即年息15%)，新設置下仍持續。由於美金若跌A餐會受惠，雖A波幅較大但學生仍有彈藥用，所以可加A+B。另外一隻揸美金為主的債基，再揸一隻非美金為主的債基，配合上如何妙用，讀者現應已看到(組合是+3,-5)
一年內讀過收息103的舊生，在分配組合上請找富有債基經驗的助教GARY，他長駐在筆者尖沙咀教室，需表明身份預約。
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諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 樓市永續收入班 (PBA3) 安排： 第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00 上課地點為尖沙咀
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買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
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