諗sir你好，
本人剛剛讀咗收息101課程(TEDV63), 獲益良多，對收息開始有些認識。亦已經報咗諗sir其他課程：買樓101、103和收息103，希望讀後可以掌握更多投資知識/技巧。
本人今年55歲，預料會在一年半載內「被」退休。老公60歲，已退休。我們財政獨立。兩個兒子已長大成人，可以獨立。
現時本人和家人沒有物業，租住港島海景三房單位(月租33k)。大部份家庭開支由我老公負責。本人月入168k, 個人每月開支及供養父母約60k.
現有兩個問題請諗sir指教：
（1）如何可以有月入100k? 以維持退休後生活。債基/直債如何分布？
（2）是否應該買樓投資或自住？本人是否已無法取得銀行貸款買樓？
本人現有資產如下：
港元存款 800萬
美元存款 630k
英鎊存款 200k
英鎊債基 100k, 月收4% （一年前買入）
港股+實金+黃金ETF = 港元150萬
人壽保險+危疾 = 港元350萬
多謝諗sir指教！
answer:
讀者人工當然高，但用人工追資產膨漲幅度，終歸都係輸，此點由讀者自白見到，否則就唔會有今天來信，筆者亦唔可以用四堂課共廿幾小時課程將十六萬月入者困起。看倌如認為本個案現金過千萬又話離地，大可close本browser或將內含方案金額自行scale down。
買樓一事未到絕望，但預銀行只批到十五至二十年按揭比讀者，做唔到三十年，除非佢係公務員及有長俸。住宅拉20年還都見到些功用，你保持15K八成上會供間600萬樓，供得15年你發覺15K買唔到好多野，當時人工及租金都升左但供款不大變，這就是買樓將通賬拉到自己一邊幫手的威力。還未計大屋苑住宅之空租期，一般比車位同工廈短。
老美又再減息放寬銀根，再次證明政權一旦慣用加印貨幣去解決問題，終其滅亡之前都戒唔走呢鋪癮。從古至今，最低消費都要北宋轉南宋去彌補濫發貨幣之後果，重則全集團被滅而最慘係平民。然而有人用此等遠因(例如美帝崩潰、減息最終引致大衰退)去解釋今年恆指升跌，註定出錯。留意筆者是用遠因，同你解釋你供十幾廿年樓之後的好處，遠因只解遠果，近果不應用遠因解，做分析要留意。
港島樓不要買，港島比九龍同新界樓跑輸，都唔係筆者第一個講啦。無心水就四小龍、想再平就沙田圍繞市中心之大兩房，雖佢地未算最好但四平八穩。上述屋苑由500萬入手至1000萬都有，可高成數首期上會後再借返比朋友住，讀者在買樓001會更明白點去做好降低風險及更細緻選屋苑及間格。由於只簡單買後租出，讀者只能預供租相抵現金流為零。至於近排買樓003增補內容有關將屋板間轉做學生宿舍去提升一倍租值的，筆者認為讀者未需咁做，搞好第一間收租樓再算。部署第二間樓就有正現金流。
人壽買得太多，為何兩個仔已出身都要花錢供呢350萬人壽呢? 至於醫療夠就得，醫療做得好，危疾可以零。留意到每每筆者走出黎話有人保險買得太多，梗會惹到一批人惡意留言。至於英鎊買債基，是否因讀者有移居英國之打算? 如否，可能又中招。在未上堂前係銀行安排到低績效之債基唔在講，仲要30萬英鎊被食匯水，1%已經係300磅，3000蚊港紙，而呢個唔係叫收費。你明白你不斷係銀行買債基之前問有冇收費? 其實債基唔收你費又點話呀? 大把野可將你上檯。
黃金筆者前日(#1839)文章講左，有用但唔表示而家用，天都未黑你咁快拎個電筒出黎做乜? 較好的鋪排是63萬美金當中抽13萬轉做港銀成100萬去買樓，暫忍受零現金流，當賺個經驗。睇重結果既人常一無所獲，常重經驗檢討得失者最終能勝，此點筆者都貫徹著。淨63-13 = 50萬美金即近400萬港紙，照用美金投入直債同債基，
直債: 瑞信/2024/6.25%/$102, 入手204,000美金，收US$1062美金/月
直債(槓): 同一條，只出80000美金入，年回報$(12750-3000)/80000 = 12%
讀者可考慮槓入而唔成條買，咁只用80K美金獲97K美金現金流一年，一個月約$6300HKD
債基(用B餐)，42萬美金分三注入，第一注都係B行先，派15-18%。當三注做哂平均了入貨價，而月派息保守計USD420K*15%/12 = US$5250，即HKD41K
換言之讀者可先獲1間樓在手及47K被動收入。淨800萬港銀先當buffer，待天下有變才打算。原本之portfolio只買瑞信同美債為主的B餐，如跌市應能成滿街鮮血之僥存者，如唔跌也可月月近50K，令生活可輕鬆點。當然唔好忘記，800萬港元定期3個月，有2%。同時打好基礎後，有財者應考慮第二個資產儲存中心及傳承事項。留意筆者提的傳承，唔係叫你就咁買份保險個D傳承。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂** 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15 上課地點為尖沙咀
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*第一至六課＊全部網上修讀，即予收息關鍵及10%收息方案。
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第一課：直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課：債基買入必知
第三課：債基槓桿及應市操作心法
第四課：債基比較方法
第五課：直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課：保費融資及派10-20%年息的收息物
第八堂：實行方法及講解 真人實體班：5-6月待定
目前費用: $4900(已包上述八堂)
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
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第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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