直債與債基之分別 #1828

hello, 請問可以向你請教有關理財嘅事嗎?

 

本人30歲,上年與男朋友聯名以520萬買了北角一單幢式單位,8成mortgage, 供30年,兩人每月入息合共45000,現戶口只有約20萬現金,冇任何投資,請問而家先開始學理財/投資,應該點樣開始…?

 

另一半為公務員,大約10年取得宿舍,有宿舍後應將現有單位放租嗎?抑或有其他更可行方法嗎?如果想兩年後生bb, 應該要考慮點樣嘅投資?

多謝解答!

 

 

ANSWER:

先輕人,多用債基。過去一年債基的波幅只盈富基金的十份一,係咁計出黎(下圖):

 

見下EXCEL利用過去一年每星期價格,計出

建行(939)之回報標準差為62.51%,

盈富基金(2800)之回報標準差為35.69%。

債基的標準差借用AASTOCK版面,計出3.52%。

所以買債基之風險為盈富基金之十份一。而建行風險為盈富之一倍。如果你買開中國鋁業、中國建材這些波幅更高之股票,風險為盈富基金之四倍。

 

風險是可以量化,但推銷者一向不會教你計出,這是讀者開首投資要知的第一點,投資就是要選風險數字低而回報數高的! 債基不保本但風險比股票少很多,又沒投資年期可隨時贖回,債基派息10-20%年息不等。中年者可將一半資金投入債基觀察波幅是否真如所講咁低,一旦親自實踐後應為債基論合自己,投入200萬收息18%即一年收36萬息,一個月有成三萬息,大致夠唔使做。筆者收息101學生不時回信話收息法門改變了他們人生,就係咁解。

 

直債對資金較多或達45歲以上者更為有用。直債入場要百幾二百萬港紙,好處是保住本收約10-15%年息,比債基更穩,因直債是保本,而債基波幅係細但唔保本,至於股票根本只應作快賺價不應長揸。直債回報咁計出黎:

 

例如閣下入手渣打7%直債,到期保本,槓桿5成上會而息收2.3%

 

回報 = (200000USD*7% – 100000USD*2.3%) / 100000USD = 11700USD/100000USD = 11.7%

 

若資金達800萬可混合用香港銀行、長和、內房、保險公司之直債作組合去收息,既有大公司保本而年息達10%,可令人處不敗之地。

 

一般人身家數千萬HKD或之下者,銀行家為賺閣下佣而生存,不會告知你理財應作之事。有得近一億開始,銀行家開始有唔為佣去親近之原因,唔收佣叫老闆打賞條財路都可以! 筆者課程旨在收窄理財產品銷售上買家與賣家之資訊差,希望本文引發讀者有更多理財上思考。








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