諗Sir︰
你好! 拜讀閣下投資心得多時, 希望得到指點迷津。本人和太太35歲，現於新加坡工作，估計未來三至五年仍會留在新加坡，等生了小朋友有相當可能會回港。在香港及新加坡均未曾置業，目標40歲前在兩地各擁有1個私人物業，無論回港或留星，皆有一間屋自住，一間屋收租，為退休作準備。本人及太太各自月入折合港幣約5萬，手上現金共350萬(所有銀碼均以港幣作單位)。太太由於人事關係, 將於兩個月後離職，要再找新工作，人在異地，十分擔心之後未必能回到同樣的收入水平，影響借貸力，糾結於兩方案中︰
方案一︰太太離職前先買新加坡私樓，兩年後再買香港細單位
趁太太離職前, 先用她的名義，用約200萬作首期，只以太太現有的收入證明，做盡新加坡的7成5按揭，在新加坡買入價值600萬私樓自住。月供1.7萬，扣除供款和日常開支，假設最壞情況，太太完全沒有收人，估計一年可儲35萬。剩下的150萬，購入債基收息。期望兩年後現金水平可達250萬，更寄望屆時香港樓價回調，因為父母在港，我的收入可視作本地收入，用我的收入做按揭，在香港買入另一個小單位，靠租養供。但除非樓價大跌，否則估計選擇十分有限。
方案二︰全數儲蓄買債基收息儲彈頭，要等太太借貸力回復，一次過出手
由於新加坡政府調控有力，樓市不會大升，可不急於買私樓。繼續租當地政府組屋，付月租1萬，假設最壞情況，太太完全沒有收入，每年估計可儲蓄45萬。利用手上的350萬，購入債基收息。期望兩年後現金水平可達500萬。分別用200萬及300萬作首期，在新加坡和香港各買入一個私人住宅。不過，此方案風險是兩年內太太未必能找回同等收入的工作，以承做按揭。只以本人的借貸力，兩年後未必能一炮買兩個單位。
我應該如何選擇，還是有更好的方案？希望諗Sir能給予寶貴意見，感激不盡!
讀者殷先生
answer:
新加坡進一步取代香港的功能，近月有私人銀行重組及將亞洲辦事處設在新加坡，身處香港如要開戶會將資料交予新加坡及後再傳到離岸避稅天堂，完全唔經香港。那為何私人銀行近月要調整策略? 相信都唔駛筆者解釋。大家可能仲笑緊「中聯辦電話騙案」究竟點呃到一千幾百萬? 誠然上年已傳國內對銀聯的碌卡十分敏感，你每天五千碌得太多太密*，真有阿爺代表打比你傾傾。故有些人誤墮電話騙案，有些人做保險發左達，有些人做開戶口轉介做到比差人拉左，只好說同97炒籌一樣，屬一個時代的產物。
*銀聯曾收緊每天交易限額為5000，有些人為買1000萬保單，就交低張卡比人用機碌1-2日，1-2千次五千蚊
讀者半隻腳踩在新加坡，方便部署。然而筆者所覺加上經歷所見，新加坡L真係又屎忽又難服待，香港同新加坡實在不宜久留。點去做到? 你可努力參考本BLOG的個案。 至於中銀近月推出「香港可開內地戶」服務、有助不夠實力者快綁好微信易去融入中國。明示你身為香港人如不夠努力，你就要下流去大灣區打二手針同飲毒奶粉。筆者沒權判定此時返大灣區就係下流，真判定者屬於嘉賓大廈的打針龍、及一眾黎香港假打工真為移民的內地學生。
不知大家知否香港有一新的產業鏈? 保險公司招待內地大學生黎交流 > 保險公司資助內地學生黎香港讀第四年大學 > 內地大學生畢業後在港如能找到公司請及做夠七年可獲身份證 > 保險公司聘請當初資助的大學生 > 該大學生返鄉下叫親戚替香港簽單 > 保險公司最後用一張香港身份證交換到一堆大陸單。這個門路，筆者點到此為止，保險公司如何選取請邊位更是引人入勝的。然而內地年青人掙扎上流的欲望，遠比香港本地生高。香港年青人再sell佢有理想及正直正氣、筆者真係唔知呢個羊頭仲可掛幾耐。
留意香港早年大學由三年制改四年、不經意已為移民香港打開了缺口。每日150個根本唔係重點，大家又被人拉空了。至於香港樓價未來3-4年不會因150人因素而拉低，2024打後每日由其他渠道獲身分證的將比150人為高! 所以你日日Check住呢150人究竟幾多係大媽? 人地有另一批已開了其他門口入左黎。誠然靠讀書及保險工作入港的新移民、有一定能力可支撐香港樓價，此雖筆者不想見但很有機會發生。
讀者要研究一樣野: 就是太太/自己借貸力能否合規地增高? 例如朋友的公司又出份糧比自己，在某種文件提出下? 銀行可接受一人有兩份收入? 從而令借貸力升了? 當然借貸人必需在該公司工作，絕不可做假，然而該公司是否需朝九晚五咁返工才獲董事滿意? 那又是另一回事。那朋友是否親戚? 先講老婆係老公擔任董事的工作公司十分引人懷疑。
另外讀者新加坡背景好吸引，因香港同新加坡未會因追稅而交換資料，變相有不少香港公司將盈利轉去新加坡，話唔定讀者幫到人做呢件事，太太自可出糧有樓可按。
至於讀者打算將350萬全投入債基想法未免幼嫩，應將350萬分注，例如第一注100萬投入由美國債為主的債基，在12-15%年息水平收好之後，再觀察波幅是否合自己，習慣了此波幅後再出發用新興國家債去收20%年息未遲。筆者收息101課上賣的一是客觀告訴你步驟: 如想收高息一步步去實行的步驟為何，而唔係獅子銀行為佣叫你350萬一步買哂。
第二賣的是高質資訊: 近月有傳媒將收息過份簡單化，將全港派息率最高的那三隻債基、及三隻REITs列出，就咁叫人買。然而派息率高不一定是筆者選擇債基的重點，因如債基買入評級太差的債券去派高息，一旦市況向下此類債基跌價會好深。其實2018年跌市筆者已指出有部份債基係市跌時佢大跌，市升時佢都係跌! 又例如上年初出的必殺保險plan，筆者教授之餘更將佢同最近似的保險plan做比較，得出為何必殺plan訂明派息率較低但最終以「3年65%回報」之戰績成為回報第一。跨保險公司地為可作保費融資的計劃做比較，筆者相信有此能力及資訊既人唔多。希望大家去找你的保險代理問問，幫筆者找人黎做幫輕一下。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
不槓桿不買樓也照收10-28%年息(內容全面更新)
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
股價債價升跌看法獨門心法
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
股價債價升跌看法獨門心法
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
第二堂網班：<債基基本網課>(1小時)
第三堂網班：<升跌看市網課>(1小時)
第四堂真人班：2024年11月5日(二)19:15-21:
第五堂真人班：2024年11月12日(二)19:15-21:
** 限時優惠：完成課程者即送助教咨詢服務
目前費用: $4830(已包上述五堂)
第二堂網班：<債基基本網課>(1小時)
第三堂網班：<升跌看市網課>(1小時)
第四堂真人班：2024年11月5日(二)19:15-21:
第五堂真人班：2024年11月12日(二)19:15-21:
** 限時優惠：完成課程者即送助教咨詢服務
目前費用: $4830(已包上述五堂)![諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)](https://homebloggerhk-web.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2021/03/16120241/lunsir-103-newtext.png "諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)")
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片，約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生，可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)
*如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片，約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生，可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)
諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 樓市永續收入班 (PBA3) 安排： 第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00 上課地點為尖沙咀
樓市永續收入班 (PBA3) 安排： 第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00 上課地點為尖沙咀
**諗Sir【買樓收租課程】** 高成數按揭上會出租 買樓收租精明作法 學生宿舍/套房做法 兇宅/漏水樓 真人課 高成數按揭上會出租 買樓收租精明作法 學生宿舍/套房做法 兇宅/漏水樓 真人課 諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排：
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!) 上課地點為尖沙咀 諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排： 上課地點為尖沙咀 ．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
費用: $4280
第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
費用: $4280
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
（*諗Sir【買樓收租課程】已整合至【樓市永續收入班】及全新豐富內容。）
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
目前優惠費用: $3000
（*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。）
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
目前優惠費用: $3000
．報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格】
． 缺席課程的學員，可 【申請補課 】( 免費課程除外)，一律安排於下一期上課
． 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知
．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項–
L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30 費用: $3330 地點(9月12日上第三堂真人時用)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室 安排詳解: 1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx) 2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快) 3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份 4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕 5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次! 即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课 DX系列【收息投資課程】詳盡內容： *買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份，及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。 高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率，及買入後如何處理出入 更有七大策略，分清用咩美股去賺價、用咩去收息，當中點轉換 策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪，不再被打耙