你好諗sir，本人28歲，月入17k，男朋友，月入25k，流動現金40萬左右。兩人只屬基層市民，沒有太多投資及買樓方面的知識。現住在新界西男朋友名的公屋。本人以白表一人申請政府新居屋，已中簽，但只剩東涌的單位選擇。
1:選擇東涌，樓價不用200萬，但不會搬去住，會空置，會繼續住公屋，因為東涌比較不方便，等5年後到第二市場出售。
2:買屯門區400萬左右的居屋/私樓，之後放租，但擔心能力不能應付，之後供款會困難。
希望諗sir能夠俾d意見同方向我，令我可改善未來的生活。
ANSWER:
不少人到本blog查問理財方法，從而靠理財「錢搵錢」而唔做「人搵錢」。這想法是錯的，這不是針對本案讀者說，而屬不時觀察所得。你沒有閱讀能力、沒有交際應酬之能、沒有同理心、沒有演說或述事之能，說到尾投資都會失敗。真有關麼? 其實講到尾你就想有錢，但有錢先決在咪比人呃走錢。那各位大哥的人工真沒反映你能力? 當你有日突然多左5000萬HKD，真係有能力應付稅局、壞朋友、同爛鬼麼? 你與家人之關係又怎麼樣? 你又會否到時炫富麼? 所以真係語重心長、最後一次，講講想要富有:「請先改變你的生活習慣，而唔係埋股票機諗住可以幾步就贏到全世界人」。
筆者想講講，將錢投入股票每年賺15%的說法九成五是錯的。但留意，有人總會指出那5%可能的例子，去推翻95%會出現之實況。我們找出數據，由1999年至2018年廿年間，比你計埋恆指1999年爆上68%那奇跡，恆指平均每年升8.65%。但是否表示你長遠投資港股，就會年年8.65%咁增長? 你睇真實數據，恆指廿年間，最接近8.65%只係2010年，當年升5.32%。其餘年份大上大落升68%又有跌48%都有，基本上年年都上落超10%，你睇完下面個表都覺年年升跌同8%冇關啦。所以叫你投資長揸股票話每年可賺15%既人，佢年年肯定有一張升15%的股票statement。
至於用compound去計，廿年升了147%，除20計都只7.35%，同15%爭1倍。又可能有人話月供之後個數同下表唔同? 其實全月供，只會回報唔同但波幅個pattern近同既。所以用平均數用得好就可免除投資股票波幅過高之事實，令你把不穩定之事認為穩定。到你知個陣已經老啦。當然呢個都係一門知識，不過用左去呃你錢。另外如你呢兩年買股票賺到錢，先恭喜。但筆者相信個市未到難玩時，小心。
所謂同理心，就係易地而處，大家都明。那連讀者都唔想住的東涌，佢認為入手之後5年會有人出高價買入搬去住? 東涌冇人要表示什麼? 其實讀者後生聰明靈活，諗兩下就明。當然東涌話唔定5年後好旺啦，什麼東大嶼都會咁。不過筆者同大家一樣只有24小時，筆者能把工作做好主因會先判斷什麼工作自己能完成(即只做合符arms-length既事)。例如估5年後東涌樓價會點? 難度太高唔應勉強做。估樓市2-3年後升定跌? 都唔會。花兩年讀個MASTER博賺多D錢? 那你有幾成把握人工加超6000/月或更高去補償返讀者當中之成本及時耗先?
反而每月將錢儲好及大興花園易租出就九成肯定。幫公司賣到野就肯定可叫高價及跳槽。選擇在年紀越長、越重要。然而讀者擔心買私樓不能應付，我們可計計讀者及未婚夫兩人月入共32k，借貸力為32000/10000*50%*2.59 = 414萬。如儲到40萬九成上會買400萬樓借360萬，佢地414萬借貸力係夠的，這就是知識。而最重要就是: 你唔應該擔心自己唔夠能力，而係想辦法令自己更有能力。李嘉誠13歲就無老豆，廿歲做左sales，佢個陣都無能力買起咁多地。所以能力呢樣野，你同我都可以增強。諗sir的時間及精力，比不少現看著文章的人少，所以你地比諗sir，仲更有機會去豐富自己人生。
有一件事大家留意下: 讀者來文究竟有幾多負面用詞? 不用、不會、不方便、不能、困難。平均一行有0.7個負面詞。建議佢第一步，將佢自己篇來文改寫，將負面用字全刪走及改做正面詞，改後之表達要同原意一樣。你咪睇小呢一步，很多平民能被貴人扶持，就是在言談之中被uncle認出有此入門級能力，成功入圍獲機會再加深認識。很多時商業的傾談，都要將很難堪的要求體面地表達比對方知。明白家庭薰陶很決定小孩成年後的個性，不過將副爛牌打靚佢，絕不是難於登天的事。當夫婦合力各人有得3-4萬月入，加上懂理財，環境已改善很多。
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買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
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