冇股票冇物業冇父幹輸完BTC,廿萬身家點L搞? #1789

諗Sir,

拜讀過「小本收息王」、「錢搵錢」、「樓換樓」,現正修讀 101 收息班,想請教如手上只有20萬現金和一間有盈利能力的公司,想短期增加現金流,中期置業,有冇好方法呢? 債基20萬可否入場 (上堂未提及)? 有冇方法利用公司盤數貸款 (已有3年審計報告),入場債券或嬰債呢? 相對債基,更偏好有「到時日」和「固定派息」的債券。

 

本人30歲,未婚,與家人同住公屋,開設一間只有自己一位僱員的有限公司,小生意已營運3年半,每月公司戶口以銀行自動轉帳出糧 $25K 固定薪金至個人戶口,有供強積金和報稅。2016/17年 800K營業額,扣除成本和開支後無盈利;2017/18年 公司營業額約1.5M,扣除所有成本包括自己固定薪金後,公司全年純利 250K;2018/19年 營業額和純利與去年相若。

 

財務狀況如下:

 

資產:20萬現金

冇股票

冇基金

冇香港物業

冇父幹

 

平均每月開支:$25,000

包括:

家用 (每月$8,000)

一份保單 (每月$1,000,已計入公司開支)

個人開支 (每月$3,000,其他開支已計入公司)

30萬私人貸款,分60期 (每月還 $6,450, 仲有36期要還)

150萬內地樓,按揭100萬  (每月還 $6,000,仲有28年要還,期望2年後沽出賺價,作為香港置業首期)

 

平均每月儲蓄:$20,000

 

之前炒BTC 輸了十萬,所以現在堅信穩陣才是長遠之道,還望諗Sir 指點迷津,謝謝!

阿雲

 

ANSWER:

英國前首相,戴卓爾夫人有名言如下:

 

注意你的思想,它們會變為言語。注意你的言語,它們會變為行動。注意你的行動,它們會變為習慣。

注意你的習慣,它們會變為性格。注意你的性格,它們會變為命運。

 

更準確講,上述由戴卓爾老豆教佢既! 雖Thatcher晚景有錢但無仔女陪,然而佢積極將英國國企「摺埋」,鼓勵將部門私有化提供競爭力,其魄力值得學習! 這番話絕對值得讀者及大家深思。好似讀者得出炒BTC輸左半份身家既結果,估計佢抱有不勞而獲的想法、加上對自己過份自信。誠然不勞而獲此事實有發生,不過輪都唔輪到冇權又冇資本者。年青人在30歲前受到教訓,只要深刻檢討往後命運絕可改寫! 大家每當遇到困難時,謹記此為你一言一行(或者一個黑面)早早種落的果。

 

筆者一定會在本文講講讀者有乜好去理財,然而最能改變讀者一生仍是做好其正業,唔係投資,正業好人工高除了能增加借貸力買樓,更是人生最大槓桿。如果閣下只想一心炒爆發大達,恕筆者無能教你亦唔想認識,還請關上本視窗離開。筆者想閣下改善生活就要勸你做好正業,想篇文爆就梗係多講理財套路。衡量過後,仍要先勸你把個人執行力提高,將自己的口管好,將每天時間用盡。日積月累再加上耐性,五至十年後你會看到更高更美之景色。

 

樓根本唔適合用黎賺價,樓特別在能予你高槓桿(8成,借2%,30年攤),但升幅是廿年才可十倍,比起股票可慢了。股票爆升個下好吸引,但長揸就太天真了。正因為股票有賺快錢概念,有資本者會買殼做莊,有一時間食盡千百「水魚」之便。參考此道理,讀者用槓桿拎大本買大陸樓就是錯。理財首要問題應問自己資產配置應如何? 例如幾錢想博幾錢唔想博? 絕不是大部份SALES引你想諗既:「呢排投資有乜好買?」讀者現金少,仲要反轉借P-LOAN去差出現金,此情下不宜將大部份錢壓在資金難調出的內地樓。香港成功其一有賴內地人經港走資,然而讀者反其道而行竟同誠哥玩對家,注資內地!?

 

看好內地經濟?或樓市? 可買入下方ETF,在收息104已授。2019年初至今價格已升40%,唔係WARRANT唔會被打耙。咁既好野輪商唔會提。

讀者有公司戶及25K月入,計借貸力有兩條路選:

  1. 將公司年收入之15%作為個人收入

公司年收入800K,即年12萬,為月月一萬收入

  1. 將能被核實的收入作借貸力

讀者收入如文件齊可達25K,借貸力為25000/10000*50%*2.59 = 323萬。比較下讀者用核實25K收入作證明去借錢較好,唔好用公司盤數。

 

留意讀者借左30萬P-LOAN月供6K,借貸力會被削50%。所以P-LOAN一日唔清,讀者一日借貸力會被削半只323萬/2 =約160萬。

 

未來10年香港仍有內地學生及人員湧入,讀者宜把握佢熟悉香港此還有之優勢,做好自己份收入證明再買樓分租比內地人仕或單身女,加上學好網上買賣令本業收入提高,改善人生,條數係咁計:

  1. 利用買樓003借貸力由無變有之法,部署好自己月入至50K
  2. P-LOAN諗辦法靠賣內地樓清左佢,令自己有能力係香港買樓
  3. 利用自己在港仍未置業可九成上會之便,物色450萬左右的大兩房,可以入手拆五間房分房比女生
  4. 二房住五個人之因: 廳兩個、原本兩房兩個,廚一個。由於部份客路不需用磚間房都肯住加上可share廁所用,所以每房收5-6k一間屋收租25k-30k
  5. 供樓只14K左右,亦表示讀者每間分租樓為讀者提供+16K之正現金流。
  6. 如有兄弟姊妹或父母未買樓,可用佢地單名買樓,重覆做到2-3間,生活已開始改變,到時再問下步吧
  7. 分租樓應選何等地方及類型去買,加上客源提供,都在買樓003有講
  8. 提及此法因為讀者為自由工作者,更有空閒管理租務。當然全職者可比些小費叫人幫手打理

 

做好自己業務及儲房收租,此為堅實能脫貧的方法。樓是讀者及租約都寫讀者名的,絕不為「昆」你舊錢而搞什麼挖礦合約或虛擬貨幣炒賣門路。

 







 

 

 


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