突破中年困局,如何早去開始? #1780

你好諗sir,  本人年近40是全職主婦撫養兩小孩,作為中年人特別認同諗sir對投資及處事之看法。如果有朋友覺得每天生活很刻板又想突破困局,我一定會介紹諗sir比佢知! 原諒我閒日晚上要跟進孩子學業,暫未能親身上堂。但原來身邊有朋友已是諗sir學生,希望你多點上無線節目,令大眾獲益。

 

今次來信請教,自知本人丈夫人工平均4萬,自營廣告公司但工作不穩定收入,未有收入證明。

 

幸運早年買入一單位當時買入時500萬,現收租金28000,現時樓價已達1100萬,

本身自主的房子是租的,交租13000(好業主,不太加租想長租照住)

現金只有80萬

 

由於只有丈夫一人養家,現在想問一下如用80萬作投資,因現在壓力很大,每月賺的只能應付開支,無錢儲,發覺身邊一班朋友及舊同學都一樣,很需要你的意見

 

本人亦有想過將物業放賣,本人估計賣樓後可吐6-700萬出來,但由於此單位對我們很重要,不敢亂來。看近日一家自殺的新聞,強烈覺得理財行錯一步,真係可以毀滅一個家庭,希望諗sir能給予寶貴意見!

 

Answer:

人打份工,幾萬收入,唔趁早為自己產出被動收入,到四十幾感到躊躇是必然。故後生二十,好努力工作及選對路線,三十歲開始試用錢搵錢,才可免去中年困局。

 

人除了收入,更要提振個人借貸力及被動收入。讀者可叫廣告公司不時發董事袍金間接出糧比自己,變相令自己收入穩定下來。誠然由下稅務年度開始利得稅首200萬只8.25%,小型公司更可用紅利模式出糧比自己,用公司名義付稅,又可令自己收入穩定亦可免除不少稅務負擔。當然銀行亦不是省油的燈,只係持續由公司戶過比自己,銀行不接納此證據為收入證據,借貸人應有更好準備。

 

至於被動收入,買債同買樓去產出被動收入相對簡單,因債券的年息是訂明,而樓房只要你買大型屋苑,市差只要肯減些少就有人租。股票經幣用唔使打理又有息派做招徠,筆者意見是股票把你的錢交比上市公司大股東打理,你將賺蝕交左比人,極不公平。

 

至於你想透過睇年報或利用個人觀察去搵出10倍股,只好說科技進步下你的研究,人地一部電腦付些少年費予Bloomberg就可取締。所以一個老散想單從睇年報去得到長時期而又大幅跑贏人地的Advantage,真係唔想comment呢種說法。然而入世未深既你唔好亂封畢菲特做偶像。讀者提的「一家自殺」個案,案主就係將畢菲特掛成FB個人頭像。

 

至於買車位或REITs去產出被動收入可以,惟車位不少年回報率只2-3%,在香港上市的REITs派息3-5%不等,加上不時受香港市場大波幅影響,故筆者的債基疊增方產加上不時提出的20%年回報保險才有人討論。見下圖展示派40%息的債基a餐,2018年全年跌0.59%(下圖),2019年開始至今升2.96%,價格波幅微。

不少人都想自行尋找本blog投資的投資物,然而筆者不時都要去聯絡友好才可求人幫同學把投資方案介紹。因筆者提出之方案是利好客戶,但對賣方而言利潤太低,佢地唔想做。所以勿看輕背後的穿針引線,確實有些投資方案係你單拖一單咁求人,人地都未必想賣比你。當然對客有利的方案,不會是你走入銀行閒問都會知答案的,大家不妨試一下。

另外就當買同一種投資物,有人可叫客用A買法,令利錢很高。B買法,可省下購買成本。筆者聚了不少學生,當然是B買法的提供者。讀者可將80萬之其中20萬先做債基收下10-15%年息,收好一季才進取換至30-40%的A餐方案,及加碼一倍至共40萬貨。40萬收兩年40%就可番倍,至於有冇咁好既方案? 你收息課後可自己試到逐步黎。上圖展示得出46.39%年息的部份算乘。








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