諗Sir你好：
懇請賜教，情況如下：
本人（女士）48歲，現單身無仔女（應該亦唔會有）。失業已有七個月。中上管理層，畢業於英國嘅大學有碩士學士。上一份工作嘅年薪接近 HK$120 萬。
外幣、港元、保險儲蓄計劃、股票、基金（包括債基）市值約HK$ 500 萬（不計MPF)。
本人名下有一層九龍東大屋苑已供滿好幾年的三房戶（最近估值約960 萬 至1000萬），母親及家人現住該單位。家人象徵式每月比市值租金的一半（hk$11xxx)。家人也現正積極搵樓，可能遲啲會買及搬出去。但最終我們也要照顧母親（近70）的及提供她居所。
我仍然希望繼續做嘢，所以現正努力搵工但唔知幾時有合適。
問題及假設：
1） 不應賣東九龍這層樓？應該用嚟盡按作投資買第二層及租出去？
2）如何增加找工作時候沒有收入嘅現金流？
3）如果老人家抽到居屋我應否作擔保？（日後層樓是自己的）
4）由於東九龍曾樓已有30年，另外一個option係咪索性賣左佢，係我沒有收入證明嘅時候將錢一分為二咁用：買兩層細啲嘅樓作投資及母親居住？但近排樓價過年後實在瘋癲，海逸豪園凶宅也叫價過600
5）我成日都想返英國置業作投資用。但英國周圍已好貴而且難於管理。係咪索性買REIT 、funds, stocks 穩穩陣陣同用以上嘅options買香港樓好過?
6）實在唔夠錢咁後生退休而且好悶，如果重返校園（再讀書）以上方案又可以點做維持較高生活質素
心急人 上,感激
answer:
能在眾多非付費學生個案之中被抽出作答，當然有教育大家的意義。至於付費學生註明後會答的，此為市場務實下的行為。
常言道: 未雨綢繆。讀者比人炒左先黎問，只拎住500萬，等於佢四年人工貨仔，又想要返工作時的生活質素?
唔係冇方法，但要將佢唯一間自住樓加按，同埋做債基再槓桿。讀者要學懂如何將投資風險計出來，再去比較點去投資收息渡日，而唔係一味用感性詞去問呢項投資「穩唔穩陣」。求人不如求己，靠估不如計好條數。
至於靠炒股賺錢去渡日? 筆者自己相信一個近50歲既人仍未能在股市持續賺錢，其一可能是佢不太習慣TAKE RISK，又或佢長處根本不在於學出入股市，所以讀者都係咪沾手股票，惟用少於財產10%之下買就可以。
海逸豪園凶宅要600萬，此為市場行為。有人出到呢個價咪有成交註左係土田廳囉，讀者自己都經歷過市場行為的洗禮啦。請大家勿困在自己的局去看時勢，筆者自己都不時要識下新朋友去拓寬視野。
讀者對投資不太認識，如賣東九龍樓返大舊錢，呢個將是一個「伏」，正所謂有錢就身痕，唔亂買野都會亂投資，起碼你未係CASH超過1600萬HKD之前，都要留意呢件事。
大家看了讀者應明白錢唔係一切，但當然錢可以比人更有選擇。好似讀者如真做到被動收入月月十萬，佢就真有選擇權去外國讀書了此餘生啦。不過讀得耐，又是悶，此為錢不能解決之事。故後生仔，有志氣的請創立事業，就當打工的都要不時添些新技能，咁就係對應中年危機的最佳方法! 就連一間公司要長久都要不時推新業務，因舊的業務總會被對手趕上而攤薄利，那何況一個人呢?
讀者冇野做，係做唔到擔保人既。唔信佢可以落銀行話自己冇糧單，能否借一借? 當然有資產或有樓收租就當無工返都可借按揭的，不過效率很低，例如1000萬淨資產值只可借約400萬，然而一個月入28K的打工仔已可單拖借近400萬了。
想要有被動收入唔使撈? 可參與上星期二筆者文章「打算年尾不工作，應如何部署好呢？」
https://homebloggerhk.com/?p=91241
上LINK例子之讀者在早年學習用直債或債基收息，2018年初實行觀察了投資物一年是否穩定，終可在2019年尾透過加注令月入達至50K之上，提早退休了。讀者自己有500萬，可慢慢由50萬買始加注用債基收息，留意筆者之債基年息有10-20%一年，經選擇而經過08年金融海嘯洗禮仍有不俗表現的。加上有指標令人知何時出入，讀者將自住樓加按增大現金後，可利用債基加些少REITs去增加被動收入。
由於資金不太多，20萬美金一條的直債暫不好考慮。由於年過45，借錢買樓已漸難。各位如年青的，珍惜時間。
股債收息104班(全新內容)
全新內容共6小時課程(內容全面更新)
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
第一堂: 直債基本網課(1小時)
直債買入基本需知
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
第二堂: 債基基本網課(1小時)
債基買入基本必知
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
第三堂真人班 (2小時)
外幣直債80萬/160萬可買什麼?
債基槓桿及操作年息15%心得分享
價格將升的直債之特點
揀選債基的要點及原理
第四堂真人班 (2小時)
有什麼收息ETF/股票應留意
諗sir股票篩選系統一年使用權
透過債劵紅綠燈系統預測債券走勢
30萬高評級直債應買什麼?
問與答
附有助教面接咨詢
*範圍共11項*:
直債買賣手續
債基買賣手續
簡介債券紅綠燈系統
槓桿的原理及手續
外幣槓桿的原理及手續
判定債基升跌法門
保費融資計劃比較
手上保單去留查詢
現有債基及直債執倉
離岸資產儲存(如英國、新加坡)為你開路及人脈網絡
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
第一堂: 直債基本網課(1小時)
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槓桿的原理及手續
外幣槓桿的原理及手續
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BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排：
第一堂網班：<直債基本網課>(1小時)
第二堂網班：<債基基本網課>(1小時)
第三堂真人班：2025年7月19日(六)14:30-16:30<債基抵買方法及進階>
第四堂真人班：2025年7月26日(六)14:30-16:30<直債抵買方案及進階>
*股債收息104班(全新內容)的第3及4堂只設實體真人課，
** 限時優惠：完成課程者即送助教咨詢服務
上課地點：尖沙咀
目前費用: $2990 (已包上述四堂、助教面接咨詢、諗Sir股票篩選系統)
諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排：
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第三堂真人班：2025年7月19日(六)14:30-16:30<債基抵買方法及進階>
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諗Sir 樓市永續收入班
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校
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諗Sir 真人授課
第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
第二堂 (三小時)
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
第二堂 (三小時)
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學<
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
樓市永續收入班 (PBA6) 安排：
第一課真人: 2025年06月14日(六) 14:30-16:30
第二課真人: 2025年06月21日(六) 14:00-17:00
第三課真人: 2025年06月28日(六) 14:30-16:30
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
上課地點為尖沙咀
費用: $4280
樓市永續收入班 (PBA5) 安排：
第一課真人: 2025年06月14日(六) 14:30-16:30
第二課真人: 2025年06月21日(六) 14:00-17:00
第三課真人: 2025年06月28日(六) 14:30-16:30
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
上課地點為尖沙咀
費用: $4280
**諗Sir【買樓收租課程】**
高成數按揭上會出租
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
買樓收租精明作法
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
學生宿舍/套房做法
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
兇宅/漏水樓
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
真人課
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
高成數按揭上會出租
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
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買樓收租精明作法
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九成上會唔報清出租用途之利與弊
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真實個案、貼地兇宅處理答案
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諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)(網上重溫)：
（*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。）
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：錄製網課(已沒有真人班)
上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000
諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)(網上重溫)：
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目前優惠費用: $3000
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．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項–
L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)
L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)
L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30
費用: $3330
地點(9月12日上第三堂真人時用)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室
安排詳解:
1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx)
2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)
3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份
4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕
5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次!
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DX系列【收息投資課程】詳盡內容：
*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份，及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。
高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率，及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?
更有七大策略，分清用咩美股去賺價、用咩去收息，當中點轉換
策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪，不再被打耙
