你好！諗Sir，本人45歲，女，單身(未來都有很大可能是保持現狀)。和父母住公屋，自僱做零售小生意，每月收入約25000-35000，視乎市道好壞。但家裡開支大，市道好時每月可剩幾千，但市道差時基本上都儲不到錢。
10年前在國內買了一間40萬既樓上年賣了套現200萬，但還家人債務，裝修和留20萬流動錢後，而家約有港幣120萬可作其他投資，本人不打算在港買私樓，因獨力負擔不到，但如抽到居屋，也會考慮給大部分首期。有感自己年紀不小，以及想為自己將來打算，想請教諗Sir，我應如果善用這120萬滾存多些財富，希望15-20年退休後都可以有些被動錢傍身。本人未曾買過股票，但最近两年有留意，但不敢胡亂入市，但也有作入市的心理準備，請問我還需要注意些什麼？
answer:
好明顯此讀者手上120萬現金，是10年前胡塗買落間國內樓賺返黎。現時只剩120萬，亦即手上無儲蓄習慣。有睇開筆者blog都知，筆者對做唔好儲蓄既人一向都唔睇好。唔係因為佢地現金少，而係多年不儲蓄即表示該人對延遲享受及執行事情兩件事都有問題。除去特別情況如有個爛賭家人，咁既「病」在成年人身上筆者無能力醫到，還是另請高明。當然社會上亦有些人係無需要儲錢，留意唔係人工高就表示有錢，係現金多才叫有錢。你見本blog有不少十萬八萬月薪者投案查詢，很多人認為「搵十萬咁多無可能儲唔到錢」，只好打比喻說筆者在山腰，係唔會明白大劉係山頂的風光的。所以新一年，還是透過多賺多儲多理財去體驗人生的甜酸苦辣吧!
做零售業如做街鋪，很有機會被網購淘汰。誠然筆者未知讀者是何等零售，筆者每工作日撰寫文章主對象是為眾讀者而不是個人。因此指出現今科技發展得快，公元2019個年頭，200年前有了蒸汽機、再隔幾十年即有飛機(~1900)、1950年有電腦原始型(可參考獲奧斯卡8項提名的《解碼遊戲》- The Imitation Game講解英國發明「電腦」去破德軍密碼)，20年前才有人民用亙聯網，生活模式因為科技捱出間距越密而變得越快，所以大家要學好如何去學習，如何提升適應力。讀者的技能現時管不管用? 有否花好佢20-40歲黃金時間? 看倌自決。
最後係從不買股票，有些人認為這是優點。惟筆者認為買股票應趁後生買，既可明自己願意承受幾大風險，因只有自己用真錢試過才知自己願意冒多少，亦可減少中年時墮入投資騙案的可能。綜觀2018年大批投資騙案上報，由倫敦金、劏鋪、比特幣挖礦合約、受騙大多是入世未深二十幾或封閉型「五十後」。過份擁抱或決心離棄投資，兩面都是不對。
另留意一點，買樓而胡塗賺錢的人多(本案讀者都係)。買股最尾一鋪都可贏住走既人少。原因是樓房大家都有住，就當冇人教你都知無窗近樹低層既屋係唔應該買啦，所以樓房投資看似難其實需要技巧低。買股好似一鍵即買好容易，但大部份買股票既人都未搞過生意，淨低你自己諗啦…
讀者的行動應如何? 由於120萬已是讀者的絕大部份加上未來可儲幾多錢不能預見，建議只做最穩當的債基，加一份年年10%的保證回報保險。市面已有提供4.5%-5.0%年回報保證的保險，而有金融機構提供九成五的保費融資，借貸成本2.5%，那你見只要將份PLAN五成上會，回報已可約(5%+(5%-2.5%) )= 7%。那九成五上到會的保險究竟在那間做及回報如何計? 有咩費用可免有些一定要比? 這些在收息101詳談。
將年回報提供至年5-7%然後睇下能否等到樓市下滑至2012年水平，即中原城市指數120-130點附近，靠自己單名上會。父母公屋應不能轉到自己名下，若他日無公屋編比讀者但父母過身，要有自己住劏房但手上一間樓要整租比人之準備。若等不到樓市下滑，買唔到樓去脅租客幫自己儲錢，那筆者已再無辦法。只可以睇佢120萬收7%息加埋政府援助可以頂到幾耐。由於讀者現金少加上儲蓄少，佢係唔可以學人行收息101的A餐收30%一年或較低槓桿之C餐收15%一年息的。留意唔係每個理財個案都可救番哂，除非筆者係賣挖礦機或者劏場，才會對客說「一定有得救」。
有人話越窮越見鬼，筆者同事。有些人就是儲蓄少或打工賺的不多，才想用些高風險或行偏方去谷大自己財富，最後往往就係老本都比人呃埋。騙子的”Target customer”，就係打著這些人性弱點去搵。
【收息投資課程】Batch 73 (新6月班! 收息課接受真人上堂或網上觀看、5月即在家睇片然後本年內上番一次真人亦可! 在港及海外人仕把握限時安排!)
*(A/B區望望)收息101於2017年batch 44(尖東分校上課)情況。近鏡頭的是A區而門後的是B區
諗sir接受J2兄弟幫節目訪問
*諗sir於免費電視99台 viuTV星期五下午15:15之節目「投資諗法」
(中)周嘉儀為你介紹本網站做d乜? 同埋報名方法
*(下)諗sir於NOW TV的訪問
- 2013年至今不停授課
- 諗sir為理財策劃師(CFPCM)，暢銷書作者，ViuTV 、NOW TV嘉賓，<經濟一週>專欄作者
諗SIR（收息101）【收息投資課程】DV73班
利用下方paynow button付款後, 隔日就可網上睇到片，下列時間予需到真人堂的學生使用
DV73 第一堂: 2020年6月17日(三) 19:15-22:00
DV73 第二堂: 2020年6月24日(三) 19:15-22:00
DV73 第三堂: 2020年7月8日(三) 19:15-21:15
網上收看後更可選擇2020年內上返一次真人班，最快開始的課為上述的DV73六月班，上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用: $4900
*絕大部份學生都由收息101、或買樓001開始作首個修讀諗sir的課
安排詳解:
1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息101 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx)
2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)
3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份
4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕
5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次!
即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课
- 按下 ”pay now”
- 有信用卡絕大部份地區都可付款的
- 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式
DV系列【收息投資課程】詳盡內容：
*課程內所授方案就當只用幾十萬資金都可係香港實行、應用時不需開立私人銀行戶口。如睇片者課後有30min助教咨詢環節
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< 首部份課程 >
債券投資了解及精明慳錢買入方法
選取直債之步驟
怎樣用直債穩獲10%年回報
本網提及的債基疊增9.5%-14%的收息方案
如何用直債槓桿去提升回報此類之作法方案詳解
槓桿水平的適當安排
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< 次部份課程 >
基金太多，點去比較?
基金經紀不會提及之買賣需知
如何判斷債基、直債的出入市時機?
債基買賣收10-12%息一年又如何慳洗費?
直債一旦發生問題要賣走之判斷
認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實
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< 後部份課程 >
有咩保險可以CUT?
保單融資點先取得更高抵押成數去擴大回報?
細水長流7.0%年回報保險方案
保費融資選擇、醫療保險選擇正解
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諗SIR（收息103）【收息實習班】/TEDP56班
※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！
DP56第一課: 2020-06-27(六) 14:00-16:00
DP56第二課: 2020-07-04(六) 14:00-16:00
DP55順延至新時間/第一課: 2020-05-12(二) 19:15-21:15
DP55順延至新時間/第二課: 2020-05-19(二) 19:15-21:15
費 用：$3280 (重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)
地 點：Homeblogger尖東校 – 尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室
安排詳解:
1.收息103同學獲助教咨詢服務，如需要可在真人堂或網上睇片完畢後向我們提出
2.收息103課程真人授課為主，如未真人到課收息101的，需提交住址證明核實身份才能網上觀看收息103
報名:
- 收息103舊生短訊報名：WhatsApp 63832145
- 收息103舊生記得留「1.姓名」「2.電話」「3.電郵」「4.課程編號 – TEDP55」
- 收息103舊生網上填表報名
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內容:
債基出入市應看之訊號教育
市況更新。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
債基年收息15、20、25%! 每次不同介紹
有銀行朋友幫你順利報行方案及到場介紹 – 即你減省買入費用及其他支出
幾時買及用咩方法分段入市之考慮
高階保險收息方案
令執行債基方案更順暢的留神小處
往後重讀收息103只需$1500
成為103舊生之後重讀只需半價, 課程隨後一年可加入諗SIR討論群
*討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機
*討論群有會員特設活動如私銀介紹聚會(7月30 – 滿)/英國樓免費講座(非會員收費$500)
*討論群有諗sir特派收息學長接見103學生、面談對策及重溫課程
現順延至新時間/第二課：2020年5月16日(六)19:15-21:45 (隔日就可網上睇到片，不用依9及16號時限)
費 用：$2000元
地 點(網上看後仲可上返一次真人，地點為->)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13樓 1303室
安排詳解:
1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報買樓001 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx)
2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)
3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份
4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕
5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次!
即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课
- 按下 ”pay now”
- 有信用卡絕大部份地區都可付款的
- 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式
買樓001 內容：
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諗SIR(買樓003)【一拆二收租睇市班 】course code: TELY66
(為配合新政策、買樓003可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握四月限時安排!)
（*買樓003可單上。不用先修買樓001）
現順延至新時間/第一課：2020年5月23日(六) 14:00-16:45(利用下方paynow button付款後)
現順延至新時間/第二課：2020年5月30日(六) 14:00-16:45 (隔日就可網上睇到片，不用依23及30號時限)
地點(網上看後仲可上返一次真人，地點為->)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
安排詳解:
1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報買樓003 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx)
2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)
3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份
4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕
5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次!
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買樓003課程重點：
A. 進階按揭及借貸運用
– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋
-零收入都可產出借貸力法門
– 如何將自己間樓加按爆八-九成?
B. 睇市心法
– 18區份研究。透視出跑贏跑輸區份。
– 跑贏跑輸屋苑數理化解構
– 中原數市指數走勢預測方法
C. 買樓收租精明作法
– 租約點簽先保障業主?
– 租霸只能用封租解決?
D. 學生宿舍/套房做法
– 套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
-套房收租同一般買樓收租之差異
-套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
．報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格】
． 缺席課程的學員，可 【申請補課 】( 免費課程除外)，一律安排於下一期上課
． 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知
．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項–
TEDX10: 2020-06-06(六)14:00-16:45(利用下方paynow button付款後)
TEDX10: 2020-06-13(六)14:00-16:45(現在可選擇網上睇片)
地點(如需上真人)：Homeblogger尖東校 – 尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室
安排詳解:
1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx)
2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)
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DX系列【收息投資課程】詳盡內容：
*課程內所授方案大多8萬港幣都可實行、日日買賣、亦不用開立私人銀行戶口、教埋係邊度買、展示買賣系統版面及點用滑鼠right click落盤都教埋!
亦會教授如何用免費軟件因應市況找出嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs。亦有買賣操作示範
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< 課程部份A – 嬰債收20%息 >
什麼是嬰債? 那裡可以用萬餘元港幣就入手買到? 隨時出入?
那些免費網站可更新對嬰債的資訊?
由派4%息的短公司債，至超20%年息的嬰債方法介紹，更講解將其槓桿機制、風險、及保本性
利用嬰債去賺價的方法及如何觀察市況
短嬰債如何與債基及直債分散配置及適時運用?
策略2 小本對沖澳幣買債基所引申出的風險
策略3 對沖買債基引申出的風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
< 課程部份C – 優先股及海外房託(REITs)收10-20%息 >
介紹穩當性高的優先股買法，
如何自己找到及選取優先股收息
介紹不同房託版塊及類型，與利用那些網站去持續觀察其表現
展示「無人機組合」，較進取獲17%的收息組合
