如何計出買入收息物之時機#1731

Dear lum sir,

 

諗Sir 你好,拜讀專欄多年,深感自己有欠慧根,還請諗 Sir多加提點。

 

2014年第一次上課 (batch 11)是為家人的退休金做些收息安排,當時買了債基,也許是後來本人參與不多,銀行主要與家人溝通,最後家人的反應是雖然是賺了月息但蝕了本金其實是打個和,於較早時候已離場。沒有收割之後債基大升市,睇個案已知有同班同學過百萬地賺…

 

2018上半年本人終於有些微積蓄,再上收息103(TEDP36),但因事未能上103的第二堂,即未知有5粒豆這回事下便與女友聯名合共投資了120萬債基(B餐加舊c餐) 各60萬,扣除槓桿利息大概每月收HKD15,000 ),但因時機不對,本金虧損頗多,分別是 -5.13% & -18.77%(也算是心急的教訓) ,這情況只是心裡不舒服,暫時沒有兌現需要,所以會繼續持有,一年已收番利息18%

 

本人41歲,自僱,如工作格局沒有大變化,收入每月約十萬(恆常開支每月約7萬,包括供樓、家用、保險、車位、個人日常使費、自僱開支、繳税等),年尾花紅作儲蓄用。女友44歲,月入三萬,但她因工作壓力關係,希望離開職場,我亦希望達成她的心願。

 

除了以上的債基及以下按揭套現外,本人有現金約400,000,股票約500,000,女友約有現金加股票850,000。本人跟家人自住將軍澳三房單位,由本人持有,早前因按揭過了罰息期,加按套現約170萬,現每月還款$21000(本來每月$15000),欠銀行約4,900,000,供25年,(佔借貸力38% ,4.9M/ 12.95M),有鑑於與女友感情穩定,有搬出來的住屋需求,打算用100萬做債基,預計產出每月約12500,幫補多出的按揭供款以及未來租金(於康城站租兩房,連雜費預計1.8萬),再把70萬及部分女友積蓄約30萬,以女友名字,打算買500萬的兩房以作長遠收租之用(區域等到一月份上完買樓課才作決定),可惜香港不承認同性配偶,要立遺囑才可保障本人,但不知本人可否在銀行作擔保?

 

家人有聯名物業作收租,大埔兩房,三年樓齡,但不想打擾他們,故唯有著眼自己,再長遠一點是於加拿大或澳洲買物業,掛名叫一生三宅。近日五粒豆全靠右,想再加碼。把60萬買 B餐,40萬買老豆之選,好嗎? 另外因最近上完收息104,現正開户,希望小試牛刀$100,000有Margin,希望拿揑得好(有鑑平台本身、嬰債以及美股都是新事物),賺返些水電煤管理費開支。

 

自問起步遲,唯有現在努力多一點,退休遲一點,想請教諗Sir本人於上述租樓、買樓、收息有何改善的地方?

 

answer:

讀者在2014年同家人買的債基沒長揸,2018年初更在5粒豆高位不適合位置買入(見下圖),已修畢全課收息103應明白為何。誠然筆者在2017年12月都不知2018全年市況,在難於觸摸的大市不可信筆者,亦不好相信自己,要相信經市場買賣雙方用真錢角力後之數據,這亦是筆者平衡是否易明及有冇效用兩者之後決定叫同學睇5粒豆決定之因。

時至2018年尾,近日之5粒豆與一年前有變,幫了不少朋友對準低位時機。證明筆者打從有收息103呢班開始,就全班此「睇豆」技巧,實在沒浪費大家時間,可見於5粒豆的移動提示了市差的時侯。

 

其後出入債基的睇法,請參考5粒豆或筆者不時放予103同學優先睇的影片。至於B餐持有美國國債,問題不大。相反讀者持有的舊C餐將資金投入在歐洲東亞,實在不宜,應選擇新C餐將錢搬去另一版塊。另外A餐收成30%係人都想做,三年已回本,惟永不買超過欲投資金額之三成,筆者已再三呼籲。

 

至於買樓讀者應不可擔保其女友,沒辨法,除非去財仔比高息。不如買便宜一點,搞分租,用間樓津貼他日康城之租金吧。筆者已不斷發掘一些易於搞分租的地點及開則,利用每間房上下隔床都可租4500而一間細房值近萬蚊的租的市場,將一間屋的租務回報大大提升。連廳都可以做埋,當日不用磚作違法間格。此為之前買樓003冇提而因應時勢去新加的內容。讀者到一月可以考慮。

 

最後收息104幫到讀者的,應是對沖。讀者可利用收息104提及之方法用細萬蚊對沖其近百萬之PORTFOLIO。閣下不是看見近日「塵幣」跌了嗎? 而DIRTY-THING價格(見下圖-通道)已達通道底部,表示想要對沖債基的人,現在是好買入DIRTY-THING做對沖的時機。

當然做好對沖免除債基萬一下跌之險後,讀者些少錢投入收息104的高娑息低門檻收息物是可以的。見下圖(下圖-失誤正確)一隻已提及派24%息的mortgage REITs,記緊睇通道之中軸線,價格上穿通道考慮收集。過去半年有4次機遇,3次買入後皆有利可圖,除價升外24%息都派出。其中一次訊號失誤,不過入手後小跌即可重拾升勢,只好說訊號出得太早,買早了,肯放仍因入手價正確最尾都有錢賺。而今時價正下穿中軸線,要等佢再上穿才考慮收集。由於24%年派息,價格半年內波幅頗大($13.5-$17)。今時美股價格正尋底,同學可參與收息104, 三月班把握時機。








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