諗sir, 你好!
我在收息堂上學到不少新知識與技術, 諗sir 風趣幽默, 三個多小時課堂之內容豐富。本人想知道如何分配手上資金。
總括現時情況如下, 望得指點。.
本人35歲月入: $40,000而先生月入: $46,000。 自己及先生每月使費$10,000。10月份將已補地價之居屋賣掉, 希望搬大一點的2/3私樓, 想轉私樓是因為覺得私樓比居屋保值一點及大一點的空間給就快2歲的BB。
現時供樓$12,000 給雙方父母家用$9,000而家中支出$4,000。 賣樓后的錢剩約200萬,想拎80萬出黎做投資。請問做債基槓桿好定保險融資? 又或是15-20%息的REITs?
因本金不多, 所以希望到得諗SIR指點, 謝謝你!
ANSWER:
債基入場門檻低但不保本,收10%的債基大約具1/3於中電之波幅、20-25%的債基要付約2/3於中電之波幅,缺點是買債無發達。
保險入場門檻都係低、更保本。回報大致年10%-18%都有,缺點是要放年期,要有放4-8年之預算。
直債是入場門檻都高,買一條都20萬美金,但保本。由報10-15%一年可以的,當然如不理會買入債券間公司之倒閉風險,一年20-40%都有,但這種近違約之債券我們不提。
股票入場門檻低、不保本。可以提供一年升數倍之升幅,但一年輸去66%本金的機會亦不鮮見,今年舜宇、吉利、大家明咩事。
REITs門檻低、不保本。一年升幅較低、好過債基但又差過股票。另外派3-6%年息的REITs對息口敏感度高,係現時仍在加息週期REITs股價處處受制。例如領展2018年上半年走勢輸比大圍,18年尾先開始「上返d力」。
80萬投資對35歲人而言,今時應股票佔少份而債券佔大份,等特全港有超過50%的股票之10天線比50天線高才重返股票市場未遲。即係要先學好睇些指標去判斷而家是在市況那一階段,然後先想配入咩投資物。
現時有約31%股票之10天線比50天線高,屬反彈浪之尾段,不慎入場隨時又被套牢。此時投資者可利用「低波幅(low-volatility strategy)投資」策略最佳。上述策略贏面高加上令投資人安心,原理就是集中投資一些低價格波幅而又幾可肯定有息派之項目,就當大跌市出現投資人在低波幅下只輸10%,遇上大市重新上升很快就回本及再滾大本金。計一計,就是當你在市差之時能將100蚊裡面保住90蚊,熊市過去後就由90蚊開始升,升20%已達110元有錢羸。
相反不少人追捧的高效策略(high beta strategy)伴隨高波幅,在熊市如100蚊只輸淨50,要先買中升一倍的投資物將50蚊變回100,之後才開始有錢賺,而筆者是信奉低波幅投資策略的人。近年更興起講聰明策略smart beta strategy,究竟是什麼? 筆者利用一篇S&P Indices公司的文章內含圖片為大家講解下:
首先smart在於一個策略不適用於任何時間。例如筆者判定現時為熊市,就應買入低波幅而有有息派(紅利)的,即債券或債基類。同時有質量的公司股票也可伺機買進。什麼公司有質量可到我學校由BLOGGER紅猴教的課程去學。至於當經濟復甦可考慮細價股、及有息派的投資物如REITs。進入了牛市就做細價股及用買賣成交額看出有動量的股票,在大牛市不要買太多債券。Smart beta策略就是先判定個市係咩階段,再將錢按上分類而提出之資產。
至於而家係咩市? 筆者計算二千餘隻香港上市股票當中,有幾多之10天股在50天線之上,發現今時10天線高於50天之股票比率處於低水平(見下圖黑線),這不是牛市應有之現象。另外每次比率彈過30%,都重新下跌。在11月19日,比率升至31.6%水平,之後11月20日恆指下跌。所以現處於熊市,而反彈在比率低見10-15%開始,而每每到30%就彈完。因此讀者今時配置是80萬之中55萬用債基收息,收10-12%,一年有5-6萬利息。另外25萬可買派息好及業務穩定的股票,半公用類如地鐵及港燈可考慮。不要急於將錢重投騰訊、吉利這些high beta股。收到利息用上圖持續監察、有牛市跡象再買入動量股滾大。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂** 收息101(TEDV100)課程安排: *如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點:尖沙咀 收息101(TEDV100)課程安排: *如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點:尖沙咀 ※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 *如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15 上課地點為尖沙咀
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第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
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第五課:直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課:保費融資及派10-20%年息的收息物第七堂:即市策略及發問 真人實體班:5-6月待定
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