諗sir 你好。本人是你忠實讀者，而且亦上過你收息班101到103。本人為一名註冊工程師36歳，收入$50000，每月支出連還mortgage約$13000，每年工程師學會會費大約$10000，太太及家庭支出$20000，蓄起月$10000。
得你指點，已經係2014中購入屯門一單位自住。購入價3.05M（9成上會。呢4年，本人除了供樓外亦不繼儲蓄，希望能盡早做到一生三宅嘅理想。我自己而家有兩個方案，不過就十五十六唔知點決擇，希望諗sir能夠再次指點迷津比小人一D議見。十分感激!
方案一：下年樓市趁低再與用太太名名上會，購入一3M 到4M 單位再放租。四十歲前完成一生二宅
方案二：以我僅有嘅儲蓄用你係收息班教方法買入債基，每月收息。
現有儲蓄大約$700000，人民幣定期$500000。究竟買不買進? 風險如何?
感謝!
ANSWER:
睇到有讀者閱覽本blog後開始著手儲蓄，筆者深感欣慰。萬丈高樓由地起，成就無憂生活由儲蓄開始。明白打工仔一個人儲到既數目好有限，但執著的心態加上將想法轉變為行動的行為，有助改變往後一生。無論係肥朗定係C朗，佢地對個波射得靚唔靚定必每天練習，成功者定必執著於一些好習慣，每天滴水式訓練最尾獲湧泉式的結果。
讀者儲蓄水平已比幾年前大大提升，百餘萬港銀儲蓄，中規中矩。究竟應否再買一宅? 先不要猜往後樓市升跌，最緊要計好自己盤數。讀者借貸力為50000/10000*50%*2.59 = 647萬。現已用了估計280萬借貸力，即總借貸力共用掉280/647 = 43%。若再買一樓舉債300-400萬近乎必然，到時會將借貸力用超80%，大家知筆者一向不贊同超借買樓。原因是超借買入後遇上樓市大跌，業主就再冇能力「班錢」去應付一旦出現的負資產，那就成了97年被逼收樓乜都冇之翻版。今時留起點借貸力，萬一樓市回調2-3成或更多，到時就有彈藥低吸。當然如未有樓者而今時用少於50%借貸力買樓，此情下仍建議買進。
另一亮點是讀者老婆成增強借貸力之關鍵，何不利用買樓003借貸力由無變有之法，令老婆合規有糧出再問銀行借錢? 一旦老婆有三萬月入，讀者家庭借貸力即升至(50000+30000)/10000*2.59*50% = 1040萬。好利用銀行按揭加自己些少儲蓄，慢慢吸用3個人名(自己、老婆、老母)吸三間樓在手絕有可能達到。如果你認為銀行唔肯借錢比貴老母大人，只要學識擔保就行。當然銀行都唔係傻的，你求其月月入3萬比老婆又唔識點答，銀行必會拒絕你借貸。
讀者有剩資金，人仔請盡怏轉回港紙，在內地官方解說「沒有保七這回事」後，筆者認為官方正為人幣一旦大跌為大家做定心理預期。讀者資金可投入債基E餐、派10-12%、B餐派15-18%，同你講定E餐過去一年個價累跌左6%左右，如果一定要買日日升既投資物就唔好再睇落去。另外有些修畢收息104的師兄，見近月個市跌都仍然賺到笑，因為佢用左「呢粒dirty野」(見上圖)做對沖，呢粒野成為了2018年YTD升幅榜，年初至今大升48%之價格為大家補回債基帳面損失仲有突。所以持續收睇本BLOG，筆者會因應不同市況為你想下加添方法。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
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教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
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策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
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高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
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睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
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套房收租同一般買樓收租之差異
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近月高回報收租方案分享
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