您好諗SIR, 上過你既堂及拜讀過你既書, 真係幫我打開眼界及豐富左理財買樓既知識, 獲益良多。本人2013用9成按揭買了第一層物業，後搬離該區，又未能做到加按及因職業原因不敢放租。
年初放售並持有約180萬，現於元朗租屋。本人與太太人工加埋55000，我30000，太太25000，30出頭，2者人工往後每年都應該會加$1000
其他儲蓄約10萬沒有任何股票及債券。請問現時應該上返車嗎?長遠黎講應該點做先有機會可以做到一生三宅？還望諗SIR指教。
謝謝。
ANSWER:
簡單而言讀者無樓在手錢只一注，究竟點後好生活鋪路? 第一件事係努力儲錢，儲錢唔係為錢，而係培養堅持態度及令自己具執行力。態度好而肯落手，往後人生「運程」差極有限。不少人將個人不如意推諉於「無運」，筆者看法是幸運由自己創造、你肯培養適當的土壤，幸運的種子自然可生長。說實話筆者很怕唔睇書既學生，同佢提到筆者一些觀點在某本書可尋獲的時候，佢話佢「只睇tube唔睇書」。明白而家有5G大量資訊打開手電即可獲得，惟筆者淺見是大家開卷求知識都屬其求，培養坐定定睇人點寫聽人點講才是有益。一個「爭野講」的習慣，已夠摧毀人一生了，誠意介紹看倌睇睇「當幸福來敲門」這一本書，言簡意精只百餘頁。
讀者190萬現金可將其攤做3份，50萬現金備用，另一份100萬收息，最後一份40萬利用ETF/股票賺價。ETF可助捕捉海外投資機遇賺價，股票選港股可運用其高波幅之特徵。至於收息的投資物好債，REITs，係唔應該用黎賺價的。收息的投資物與賺價的投資物有不同屬性。那讀者60萬投入債基，債基用基金包含住400-1400條債券，分散了買債單一公司倒閉風險及予持有人月月派息，及可選擇是否槓桿加大回報的好處。缺點是要收管理費約年1%，及投資人不可自選投資何方債券。當然基金每隻有其成立目的，例如一些講明只買美金美國的，另一些或講只買東南亞的，大家宜有個準則去選擇。100萬投資行較低波幅之E餐，都有10-12%年息收，一個月有$10000息。
至於40萬可投入ETF市場，例如下方(圖)一隻ETN，派息約14.5%而價位由3月的$13.74升至而家$16.07，美國市場有售。美國市場投資物種類比港股高出很多，股票、REITs、優先股、mortgage bond、未能盡錄，派成20%息又無年期既投資物真係有，但你見筆者只取14.5%的，當然過20%的收息物伴隨太大波幅。另外有些投資機遇如看好印尼、又或看好/看淡黃金、又或者想買Game Industry ETF，不想再集中隊香港隻網龍(777)，咁去美國行個圈真係有更好選擇，讀者宜了解市場循環，再看清那個投資概念好然後落注。一係唔買，一買要倍賺，買股絕不要想穩陣又有息派那種。要咁不如買債。
把100萬收息年有12萬，而40萬去賺價買股，意咪賺價那邊如大蝕30%，即40萬的30%為12萬，都有一年收到個12萬息去打和。因此讀者亦同時可設定買股止蝕價為20-30%附近，令自己組合年回報站於不敗之地。當然債基那邊個價都可能跌，不過按2018年至今表現，已說服了很多人見債基較高穩定性。下圖見表示債基類大概情況之HYG，3月至今上升，拳年間價位波幅只在$84-86.5之間。另一個不敗，係我地時常提醒讀者保留現金，唔似收佣者叫你有幾多都買哂。
另如只想買港股，請跟莊博的漁夫系統去選取股份，莊博在NOW TV的評論大家可先看，睇睇是否言而有物，筆者從不推薦平庸者。
又有人怨命唔好，咁Donald Trump出身名門，係咪叫好命? 佢破產次數達幾次。Package Lau (大劉’s son) 你睇佢細個好風光? 其實媽媽少年時已離開左佢。所以把握自己能做的事，改變運程，可是令自己人生變得開心富足之法。
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