諗SIR:
您好!本人現在修讀你的收息101課程，但因心急想看看諗SIR可否早點為我指點迷律。
本人為主婦，46歲，持有資產如下：
- 已補地價居屋(沒有按揭)，現值560萬，出租中，每月收租$16,000
- 車位一個，自用，現值約170萬
- 大陸惠州樓一層，買入價1,465,000人民幣，2020年8月收樓，沒有按揭
- 股票(中行﹑建行﹑平保﹑萬洲﹑路勁)約35萬市值，現市值較買入價低於10%
- 債基約73萬(鄧普頓環球總收益基金)，已收5萬利息，現價蝕7萬
- 定期(港幣43萬，人民幣11萬)
- 現金 20萬港幣
丈夫46歲，從事金融業，月入$127,500，丈夫與本人聯名持有一私樓，市值約900萬，現欠銀行193萬，最近在申請轉按，加按及聯名改轉為我單名持有，成功轉按，可借489萬，屆時可套現296萬作投資用途。
我倆育有兩小孩,分別就讀直資學校高小及初中,我們扣除日常開支,每月可儲50,000元
本人理財一向保守但最近想法有變，希望利用現有資產得到多點收入，萬一丈夫工作不穩也有收入應付日常開支(約4-5萬)，本人可接受任何類型（例如樓﹑工廈﹑直債﹑債基﹑保險﹑股票﹑黃金﹑REITs）的投資，可承受本金蝕25%之風險，請問諗sir可否給我一些建議?
謝謝你
answer:
有一排無收到「血書」，今次又黎返。明白讀者係好有心機撰寫個案的，塗改液見快用掉半支了。有幸在文中找出其中重點，就係讀者接受一時-25%之蝕價跌幅，那就用此依據去為有樓但少現金係手既讀者作理財打算。
先講讀者係唔鐘意借錢的，這也許就是讀者在信中認為自己之前保守之原因。至於今時讀者認為要變，先講我們不是要把原有之理財概念反轉才過得好。而是要學懂現時「水流」如何及怎做才可借力打力。打從2008年開始美國不斷印銀紙，基本上貨幣貶值就肯定出現，爭在會唔會提早黎個信心急跌而令物價急捱，到時你10萬都唔知夠唔夠買次聖誕禮物俾阿仔。
上面幅圖講述委內端拉(美洲國家)於2018年貨幣急貶下，要成幢銀紙才可買隻雞，半幢野才可買圈廁紙。銀紙的內含值被政府「偷走」了。你唔好認為呢件事只會發生在落後國家，當年國民黨發的金圓券，一樣咁跨張。而家唔攪好對貨幣認識，第時知道成世人努力只為政府走數作嫁衣裳，已經太遲。因此讀者應趁今時仲係壯年，將賺到既銀紙轉做資產。若果信唔過一國政府，可選擇幾個地方投資樓房或REITs，更順應銀紙貶值而令早年應承落還的定額貸款越還越輕鬆，咁就叫順水流。
誠然讀者做左主婦就失去借貸力，應修讀買樓003學好借貸力由無變有之法，和先生一齊將樓市賺幅適量咁加按出。聯名私樓可加按至5成，套900*50%-193 = 257萬。自己居屋可套296萬，加上內地樓可找某些銀行加按，加到5成應有機的，咁又套番100萬港銀。夾夾埋埋多左100+296+259 = 655萬係手，可以將佢分配入債基、直債、同REITs。至於股票，讀者在2018年已試左蝕價滋味，暫時帳面輸10%，最好先止蝕。債基投資73萬輸價7萬而息賺返5萬，即帳面輸2萬為2.7%，希望佢上堂時聽聽如何選取更好的債基及一些出入操作之技巧了。點都好，今年是利美金匯價及美債債價，投資人宜選取合此目標的債基作投資。
有些同學都好似讀者咁試買債基然後輸左再返黎讀書，好似呢位讀者咁未上哂全部課堂，已知比銀行/證券行玩左一輪而明白投資唔係要個基金名而是要學好出入方法，及避開一些食水深的入手方法。手上的債基在10月前可擇時賣走，幸好是投資債輸都係2%，話唔定讀者收埋8至9月息已打和，咁就即走然後用收息101的方法再開始吧。當然無方法係必賺，但要理解市況及選對債基去收息。
黃金同保險應不是讀者杯茶，相反債基，債先股及再過兩年用REITs去建立一些收息組合，才屬可行之路。已在now節目講左今年不合買香港的REITs，惟東南亞一些經濟體，確實可在某水平作吸納，現在越南同泰國，經濟確見苗頭。至於優先股不少大銀行都有發，派成6%更有$25強制收回價，值得考慮。而閣下不一定付高佣金去當地買樓，而是利用ETF同REITs，既易管理又可分一杯羹。REITs及優先股見收息104。
股債收息104班(全新內容) 全新內容共6小時課程(內容全面更新) ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂真人班 (2小時) 外幣直債80萬/160萬可買什麼? 第四堂真人班 (2小時) 有什麼收息ETF/股票應留意 附有助教面接咨詢 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂真人班 (2小時) 外幣直債80萬/160萬可買什麼? 第四堂真人班 (2小時) 有什麼收息ETF/股票應留意 附有助教面接咨詢 諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *股債收息104班(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 上課地點：尖沙咀 諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *股債收息104班(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 上課地點：尖沙咀
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
債基槓桿及操作年息15%心得分享
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揀選債基的要點及原理
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30萬高評級直債應買什麼?
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債基買賣手續
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槓桿的原理及手續
外幣槓桿的原理及手續
判定債基升跌法門
保費融資計劃比較
手上保單去留查詢
現有債基及直債執倉
離岸資產儲存(如英國、新加坡)為你開路及人脈網絡
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學< 樓市永續收入班 (PBA5) 安排： 第一課真人: 2025年04月09日(二) 19:15-22:15 上課地點為尖沙咀
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高成數上會出租破解實例解說
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
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套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
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本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
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(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
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第五課(真人課)：錄製網課
目前優惠費用: $3000
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