你好，先多謝無私的分享！本人對投資不是很有認識，但知道自己年紀已不輕，希望能學能努力追趕過去的。最近非常苦惱，面對著很多沒有父幹的80後面對的問題。
本人28歳，自僱人士，單身
銀行現金：$40萬
收入：2-5萬/每月，不穩定
資產：無
每月支出：家用$4000，其他：$4000
住屋：與家人同住，獨生
對投資沒有認識，家人曾在股票上有損失，所以自小對股票投資有避忌，所以沒有研究。
知道投資方法實在太多，但于自己的情況資金不多，不知道可以如何為將來計劃，想虛心請教各位的建議。如何為自己製造到現金流，謝謝！
answer:
投資方法係好多，故第一步係了解各種投資物的屬性，於不同經濟時期有不同的投資物會跑贏。切忌聽人講一味買樓、又或一味買股。當然同時要睇自己情況，如屬年青人一般應進取一點那就加大買股的注碼，及配合經濟週期時進場。如中年人就樓、債為主，又或用REITs替代樓，加大注碼及配合週期去做債。香港地太多sales，佢地特徵係不理任何週期，都講到佢手上產品係最勁同萬能的，看倌將血汗錢投入前要諗清楚。
下圖題示2004-2018年(2018年初至年中)不同資產類型(用不同顏色表示)的回報排名。置頂的是當年第一，例如2008年金融海嘯，美國國債(US treasury)最高年回報，+14.0%，債基排第五跌27.9%、S&P500美股當年排第六，跌37%、REITs排尾二，跌50.2%，新興市場股票包尾，平均跌53.2%。由於每年差不多有唔同顏色置頂，即代表不同類別的資產都有其獨領風騷的時候。
大家可能最有興趣是2018年，2018年的數據是截止今時的表現，可見回報最好的資產竟然是最冷門的商品(Commodities)，其次就是黃金，相反回報最差是REITs，其實有此現象是因為到了經濟周期尾段，即大牛市的即將告終的時候，商品一向都是做得最好的資產類別之一，好像2007年商品(Commodities)回報表現排在第三位，為什麼商品會做得比較好呢？因為商品(Commodities)是一些想像性空間少，而較難大幅炒高的一些投資工具，例如油價升500%總不能吧? 大家打爆油缸一次$5000蚊!? 故往往到了牛市末段，連這些原本升幅有限的實質商品都被炒高的時候，就知道牛市末期已經趕臨。
至於REITs在2018年回報見差亦可預見的，因加息最受影響的資產類別是REITs，其次是美國國債，在上半年表現差這兩項投資工具是可預期，美國國債已逐漸在2018年第2至3季隨著大市氣氛走近資金要避險的需要，從而推高美國國債的價格。
REITs其實是一項今時要被遺忘，相信過幾年後十分值得要注意的資產，一是其穩定派息不錯，二是REITs通常在市況爆破之後，亦即市場進入低息周期，其走勢會因低息環境而走好，見2004至2006年市場較低息的時候，REITs的表現做好，2012年是美國聯儲局將利息調低至極低息亦未加息的時候REITs也被看好，投資者十分需要留意此事。
在經濟周期當中股票只佔其中一半時間是會做好的，這就是2013至2015年，當時大市仍氣氛不太好，不少人對股票沒信心，但見2013年至2015年代表美國的S&P 500指數在各種資產中跑第1，所以再一次警醒投資者買股票投資不是皇道，而長渣股票死梗是有跡可尋，因見過往2004年至2018年，14年之間做得最好的資產類別是屬於股票，只有其中的6年。
至於代表著債基(Global HY)，閣下可見在橙色代表的債基(Global HY)在14年當中只有兩年是跌出頭第5位，反映其穩定性十分高，跌出5位的那2年是2005年及2007年，但留意該兩年債基(Global HY)都分別給予1.5%及3%之年升幅，雖然債基(Global HY)在14年間只有1次2016年做了各資產的冠軍，但經常守在第2﹑3﹑4的位置，給予不俗之回報，在市況差的時候其回報亦是正數見得人，這就是為什麼筆者經常喜愛用高息債對一些投資額不高的投資者建議之原因。
至於黃金是否仍否是避險資產，筆者十分懷疑，其實黃金這投資工具在過去14年，只有3年是跌出頭5位，而其餘的時間升幅都不俗，每年平均升幅15%以上，證實了黃金在現時美國印銀紙之環境下就算做不了明星但其實升幅也是暗暗向上的，不過有個缺點就是，黃金萬一遇上跌市的時候，都跌得較為兇狠，就似2013年，一年跌去27.3%，2015年也有10%跌幅，這對於追求穩健的資者而言，要需在買黃金之前作出此等觀察。
讀者或許入到銀行經常會見一些投資經理為你介紹新興市場，例如中國﹑印度﹑巴西的基金作投資，其實觀察此表就知道此等建議不屬太好，因為新興市場的股票亦即MSCI EM，在過去14年之間雖然確實有4次羸了冠軍，但它的特徵就是比較大癲大肺，羸了4次但也同時在差的時候錄得15-20的年度跌幅，加上其回報特徵是經常頭123位或尾123名，所以其實你說長期利用基金投資新興市場股票的說法，筆者看來就是不太讚成，不過其波幅高的特性，也能在本列表中確認。
總括現時在經濟週期尾段，市況有下滑可能，應將錢配在高息債及國債，待下一階段REITs看好，及股票隨之上揚的時候擴風險換回報出擊未遲。而家買債除了有息收，萬一遇上市況不佳帳面輸5%或10%又如何? 揸債捱到市尾見到時股價殘哂，個陣慢慢再低吸未遲，而唔係一味用自己角度睇話只要間公司有價值，就話要死揸股票。那揸現金如何? 揸現金是單邊睇淡市況，惟筆者唔會全揸CASH，保留20-30%係CASH是可以的。揸債而萬一睇錯市而股樓大升，債券持有人起碼有息收而價都賺返些少。
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