最近留意了一隻債基,怎判斷是否值投資?#1643

諗sir 你好:

本人一個多月前開始從YouTube 看你的频道,學了不少閣下理財心得與技巧、每種投資產品利弊,特別是閣下對風險及債券債基的表述令本人獲益不少。有見本人薪金及儲蓄近年逐漸有所提升,希望退休時能產生足夠被動收入,以下是有關本人資訊:

 

– 已婚

– 33歲

– 從事金融業

– 本人現時底薪約7萬,預計年底前底薪可達至約10萬,預計每年花紅約50萬,太太入息及資產不多可暫且不計算

– 預計本人底薪升至約10萬後每年預計儲蓄約100萬

– 現有私人住宅物業作自住,8月剛以600萬市值轉按及轉歸太太單一名下並由本人作擔保,現值約650萬,總揭貸款470萬

– 現時儲蓄約320萬

– 現時可投資資金約220萬(因持有約40萬股票,10萬投資於朋友Startup,再預留50萬作日常及應急資金)

 

目標:

未來10年仍希望發展自己事業為主,希望退休時能每月產出現值10萬被動收入

 

問題:

  1. 不知在現時市況下是否應該多買一個物業,還是投資債基?
  2. 最近留意了一隻債基,怎判斷是否值投資?
  3. 是否需要買不同債基分散風險?
  4. 另外有人offer 債基抵押貸款年息1.75%,是否可取?

 

謝謝。不勝感激!

打工仔上

 

answer:

讀者已將物業其中一名拆出,令現金水平達320萬,現想問買樓定債基好? 那要計計個人借貸力,月入七萬令借貸力達70000/10000*50%*2.59 = 906萬。現已用470萬,剛好達借貸力一半。在旺市不要用超借貸力六成之原則,讀者不應再買,除非太太能有收入。讀者無透露太太有否工作,但如沒有,可考慮用買樓003的借貸力由無變有方法合規將借貸力變大。另外若明白將花紅十成計入核實收入當中之法會再增借貸力,很有用。

 

但為何讀者月入偏高仍常討論借貸力? 因用人力搵錢遠不及借他人之力去擁有資產,資產可以是樓、生意、版權都得! 屬長遠能為人提供收入最尾令退休無憂之物。由於筆者自己做生意唔係幾掂,加上無信心教到你寫一本版權值錢既書,咁唯有大家講下買樓啦。再重申,其實筆者都唔想成日講樓講債,如人人都係收租佬,社會就快要「收皮」。有能力去建立自己事業,才是助己助人。

 

判斷一隻債基是否值得投資,要點絕對可以免費講你知,分別係看其價格波幅,持價評級,息口敏感度,持債分佈,各收息學生看後定笑而不語。前兩晚收息101落堂,有學生上完堂之後真相大白,知道自己「死左係邊」。話說上年入銀行想收息被人推了買人民幣版的德盛安聯股債基金,今時因人幣下跌固然輸了不少,基金個價亦不見「精神」。在筆者解釋下加上佢回億當時種種,終明白持牌銷售人員對佢當時之佈局如何。既睇通對手手影,今時趁市高去解困就更易了。

 

另外有些學生都是自行去攪什麼收息10%然後發覺唔對路再黎上堂,當然手續費及時間是先費掉了。在此對未緣面見的各位,提出幾個思考點:

客戶經理樂於將客人資金轉做其他貨幣買債基,原因為何?

為何我同朋友去不同金融機構,都不約而同被推某種類基金作收息?

起初買基金時都略有甜頭,但最終搵人同我攪都係輸錢收場?

 

當然不時有人都想問「買邊隻好?」比著十年前筆者在銀行工作,為跑到條數,就當你揸住A君買得好好地既基金入黎講明要同一隻,我地都可合法咁令自己條數交到。只好說你識揸車唔一定避免到的士司機繞路。一些只行內人明解的技巧,絕不能公開提點。

 

當然去到私人銀行階段,玩法又唔同,不少銷售人會更出真力。假設3億變到6億,開心事情總比花盡腦汁同個客一百變二百萬既多。至於息平定貴只是決定是否貸款的其中一個點子,還要看其借法。總括讀者先不買樓,利用債基去收息看看效果是否合自己,待資金及借貸力再高點才再入市未遲。萬事以穩為重。








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