再談嬰債與優先股收息20%#1568

本人40歲,太太39歲

上年已報讀了LY37和DV38 課程

本人年薪36萬,太太年41萬

現住沙田藍籌屋苑

上年470萬買,8成上車

月供$14000

現有儲蓄33萬

上年九月買左日本車仔

打算停車場滿一年就賣車唔揸

儲番多d 錢

現想向獅子銀行借25萬

分60期,月息$369

月還$4109

剛看到(無人機組合)和(B2運輸機組合)

想將儲蓄加借貸50萬買入債基

因本金不多,無買賣債基經驗,求指點

 

answer:

希望讀者再考慮下自身情況,40歲儲蓄33萬而上年先買樓,幸好唔再博樓市升跌入手沙田單位,過去一年樓價帳面賺的仲多過佢多年儲蓄。明白人在儲蓄都不時要料料,如去豪玩旅行或買車。但借私貸去支撐消費係自毀行為,至於將全儲蓄投入一種投資物又係錯誤做法。有時行為正確但「劑量」用錯仍可得反效果。在此重溫兩個理財概念,懇請各位考慮下:

 

1.越窮越要買樓

筆者同意跟政府制訂遊戲規則去玩,必定玩完。官員上心事情同大眾根本無關,所以努力打工努力供樓努力供MPF,註定只會有平穩及難捱的生活。

 

2.唔好問買咩好而是求資產分佈

除左好窮或初心者要將幾萬蚊行一注獨贏的策略,否則按年紀或自身情況將錢分配係「賺價類」及「賺息類」投資物是正途。社會偏向叫你想「買邊樣野先最好」的問題,方便下句為你介紹「我的產品是最好」之類的銷售話述。讀者40歲理應賺息一半之賺價一半,例如150萬資金可80萬投入「無人機組合」收息,而淨低70萬就用港股可ETF收息。可惜讀者資金不多,係保留實力等天下大變為上算之策下,將錢約50萬投入「B2運輸機組合」更好。主因是能輸的空間不多,唯有用保守組合收住息再等。

 

組合當中之運輸股,過去六個月最高與最低位為($8.6-9.0),最高低位差距只4.6%。亞洲房託高低價只差距9.48%。美國科技股ETF($23.17-25.31)高低價只差距9.23%。大銀行優先股高低價只差距4.1%,係派息7.5%之情下,真係有半年波幅(4.1%)仲比派息低(7.5%)既事。不少人買作收息的中國銀行(3988),過去半年高低位為(3.72-4.80),係派息5.2%之下錄高低差29%,與同屬港股的運輸股比高6倍! 這解釋了用B2運輸機組合收息能予人安心及跌市都訓得著之感。

 

 

再重溫B2運輸機組合(10萬港幣都可做到此新內容在收息104有授):

1.一支香港運輸及地產混合之股份 (4.3%, 半年派息)

2.亞洲區上市的房託 (6.42%, 半年息)

3.美國科技股ETF (7.14%p.a,月月派息)

4.大銀行優先股 (8%p.a,每季配息)

5.銀行嬰債(即之前英文稱的mini-bond, 7.2%p.a, 半年派息)

 

至於無人機組合(派17%在/收息104有授),排第一的醫療電腦系統公司(位於NY)的優先股派11.23%,提及個陣係$24.49,而家升至$25邊。已比第一水同學買貴左些少,不過學識優先股原理其實自己都可搵到其他及買。組合中第二項是年派7-10%的嬰債,嬰債特性是2000美金都可入場,比直債流動性高,更可隨時出入更可炒賣賺價。由於香港有機構容許嬰債3-4倍槓桿,息口約3%更不用付withholding tax,所以回報槓後超20%是必須。留意是機構假設買家對投資有一定認識,萬一價跌要call margin係唔會有真人提你,時間到再唔補就自動賣將斬淨既錢退比閣下,所以要睇及了解好才將此項投資拎上手。最後是Mortgage Reits,月月派息率在23%,唔好處是無人機組合當中波幅最高,好處係買入唔使點煩收成23%。

 








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