派10%一年的B2運輸機組合#1556

諗sir 你好!拜讀閣下分享的文章後感覺閣下真是小市民的財務救星!亦因此小弟成了老師您的學生。客氣話就不多説了,只恨相逢恨晚!

 

現小弟有一財務安排事情希望得到老師您的指點。

小弟夫婦倆剛退休快一年,住自置物業(市值約七百萬,還有二百萬未供完,月供約$11,000),子女各有自己生活,不用負擔,現有現金三百萬用來投資,請問老師,學生我怎樣利用此批錢去投資才可得到最大回報來幇補每月開支?(現在每月總開支約三萬五千元)。謝謝!

 

ANSWER:

由於讀者已退休,所以樓房投資不適合讀者,或者咁講,想借錢買樓都難。至於讀者手上現金有300萬而房債尚欠200萬,一來一回淨資產值只得100萬偏低,因此高波幅達20%收息101債基收息組合佢用唔到,只可行收10%息的組合(即E餐)。留意有錢才有資本去收高息,唔上唔落有D錢就要收低息,反而冇錢就唔怕博,股票或比特幣都可。

 

若讀者行賣樓套500萬,基於自住樓好少賣,呢步要好有執行力及經驗才走得好,不建議。又或將自住樓加按再用老婆名買,加仔女擔保才搞得掂,但年紀大先黎「大龍鳳」還是算吧,此困境一眾學生需盡早努力好去避免。點都好讀者仔女各有生活唔再打搞,讀者培養有方居功至偉,那我們看看下方一個組合吧:

 

B2運輸機組合(比喻大大隻, 好穩定, 10萬港幣都可做到):

1.一支香港運輸及地產混合之股份 (4.3%, 半年派息)

2.亞洲區上市的房託 (6.42%, 半年息)

3.美國科技股ETF (7.14%p.a,月月派息)

4.大銀行優先股 (8%p.a,每季配息)

5.銀行嬰債(即之前英文稱的mini-bond, 7.2%p.a, 半年派息)

 

年收息扣稅再加適量槓桿,收約9-10%一年,波幅仲低過中電。下圖我們展出了上述幾種投資物在過去半年(2017 oct- 2018 march)波幅。由於近半年美國及香港股市波幅大增,而各B2組合成員之最高價位及最低價位的波幅差距只在個位數百分比,正好見證上其防守力! 由於其建構與直債及債基很不同,筆者在新課程(現batch 2)收息104同大家披露組合及解釋各類投資品原理、風險、以及展示係邊度買。

 

1.香港運輸及地產混合之股份過去半年價位在8.7-9.0上落。可惜有港股普遍弊病,派息低! 但佢已是較慷慨一隻。

2.房託香港冇得做,最方便搵我地教你網上點操作買入。半年價位在11.8-13元上落,約10%。而中電(0002)一年波幅都達20%

 

 

3.ETF不是直接買入科技股,在內有些技巧的。而價位在23-25中間!

 

4.大銀行優先股價位由27跌至26。在25蚊回收底保障。可見B2運輸機組合的抗跌力很高!

那讀者300萬將其1/3投入B2運輸機組合,9%即年收息90000元。另外1/3不妨用債基,都係用E餐收10%算了。一年19萬利息可獲,而淨低100萬可作現金作不時之需,無論債基或B2運輸機組合都可即賣贖錢的。

 

本星期筆者再會講解派息高一倍(即20%)的無人機組合( 身先士卒,高波幅高派息),有時間可留意。








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