從金市及股市虧錢的黑洞爬出來#1539

From 學生，101/103 及ETF 已完成

諗sir, 你好！

我已48 嵗，正加緊將500 萬股票轉出，加入收息之路。以作退休用

相逢恨晚是肯定的，已經不用多說，因爲雷曼時期坐了150 萬實金（現在虧本，1900 美元購收）存在銀行保險箱，已經被浪費了用債產生現金流的幾年。大哭

與老公联名自住私樓一層值750萬，（欠120萬），自己有旺角48 年有洋樓（欠50 萬），值300 萬。 收五千租。

沒有被縛，可以加按再買樓收租嗎？

老公49，月入65000

我48 ，月入35000

沒小孩，沒保險

我巳完成收息001/003 及 ETF 班，已跟據堂上指引做債基，又開了IB 户口存入20萬。現在正式展開我的收息之路。

請問諗sir 剛post 出的文章，提及「歐洲金礦公司债卷」收8%的，bond code 或 isincode 是什麼？  20 萬本金在IB，應買多少，扛多少比較合適？

及巴西石油公司債的mini bond, 也不懂得怎樣找出bond code.  可以提供一下嗎？

希望能用摃扞買入，落場試著收息的節奏和操作。超級感激你的教導幫助，開拓我的眼界，從金市及股市虧錢的黑洞爬出來。

ANSWER:

雷曼時期買了實金未算慘，買左雷曼ELN又或再雷曼掛勾既迷你債券，前者TOTAL LOSS而後者看是否阿婆可賠了大半，情況比讀者輸金(1900>1300)約-33%更不堪。十年過後不想重錯，請理解投資由賺價心態出發等於HARD MODE。本BLOG大部份讀者有其正職或專業資格，如無暇投資每月能給現金流的債券或樓房等於EASY MODE。當然坊間有不少有心人，推出如保證頭兩年有租收既劏場鋪，說穿只不過將你比貴了的價回贈1-2成予你當租。

要免除入錯貨建議從流通量入手，買時想想此等投資項目有否公開而多人參與的二手市場，若有即表示起碼有不少人願意用真金白銀購入你相中之投資物，參加近期成交價入手應不會錯得太離譜。當然世上有些投資機會真係無咩人知，而偶然提供吸引回報。若閣下資金多，拎10-20%錢出黎試此等機遇無妨。但如只擁1-2層樓而資金在2-3百萬水平的小康家庭，此等機遇不取為妙。有時筍野都要你自己「食得起」先可以拎上手，做人做事，不明白自己「手幾長」而亂黎，撞板必然。

讀者已擁兩樓而借貸力為(65K+30K)/10000*50%*2.59*0.75=1230萬*0.75 = 922萬。打75折原因是讀者近50歲，借貸力打75折，55歲，五折。60歲之後除非是長糧公務員，否則加按或買樓借錢很難。點都好，利用「黃昏的」借貸力去將自住樓盡按仍建議，750萬樓按6成得750*60%-100 = 350萬，加埋500萬股票全轉出有850萬現金，用黎買香港銀行作為發行人的直債，作適當槓桿收8%年息，起碼「八八都六十四」，即係850萬現金可予64萬現金落袋，而風險在於渣打、永隆、東亞呢D銀行會唔會執笠，筆者自己認為安全系數好高。更何況讀者仍有150萬等值實金係倉底，提供一定安全系數。不時有人俾面向筆者查問買金意見，個人認為黃金勝在國際認受性高，比美金更高，黃金亦頗方便攜帶，但一般情況下無利息。據此優劣，應只在世界不和平時候投資黃金，可見某些指標破位才追入黃金未遲。資產淨值達2000萬港元或更高者，又或收入來源不明者，才需用黃金作投資組金。

至於用IB投資，筆者應為放20萬(HKD)或之下可以，但如將超過100萬(HKD)投入IB，有人話美國佬SPIC保障你如IB執左賠美金500K比你，而香港就保證15萬(要買港股正股)。不過近年IB已在香港拎牌成為本地公司，美國佬SPIC不可干預香港事務的，所以500K唔好預有。另外經歷2008年後，見過CITIBANK係美國跌到等返毫子價，美國銀行(BOA)「性命」懸於一線後，加上DONALD TRUMP既AMERICAN FRIST，你都係唔好預美國會打救埋香港小投資人。更何況近月IB先比香港證監罰左450萬https://news.mingpao.com/pns/dailynews/web_tc/article/20180215/s00004/1518630803049

誕此希望IB沒將佢公司資產同客戶資產錯撈埋一齊，如有金酬融再風暴個陣發現呢D事，就「大檸樂」。

股票在收息101課已計出買大籃籌之風險比債基高5-7倍，可把較低波幅之債基及到期保本的直債交亙運用，850萬由8%息左右提升至10%一年亦可。其中660萬可入四條直債(入咩可參考下圖)，淨低190萬可入債基無年期疊增E餐，收10-12%，190萬可予19K利息/月。至於660萬可選200K美金一手的直債四條，下列四條直債，分別是恆大8.75%息，和記黃埔7.45%，東亞銀行8.5%，渣打銀行7.014%。大家可以去銀行問，但你預都唔會問到。一係該人根本唔識答你，又或扮唔識唔想招呼你，至於點解唔係度講。

同學除了知道買入後之槓桿融資選項外，更會知道點樣買及債先可用較便宜價入手。就當對家只肯減0.25%比你，20萬美金之0.25%已是美金500元，而實際情況應可講價更多。假若讀者買直債不行槓桿，660萬攤係四條債，平均收息已是7.925%，660萬可予利息$43450。連同債基的19K，850萬已令他產出62000入息一個月，好過佢500萬丟L左係股票乜效果都冇，只會益左上市公司個莊同一班食物鏈上的講股佬。

第一堂: 直債基本網課(1小時)

直債買入基本需知
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得

第二堂: 債基基本網課(1小時)

債基買入基本必知
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較

第三堂: 升跌看市網課(1小時)

製作債基出入市系統的原理及方法
股價債價升跌看法獨門心法

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債基及貨基比較、執行及槓桿
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第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時

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直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
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第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學

買樓換樓前必知事項必要識計的按揭
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力

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L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

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