買樓後戶口被洗劫,新一年怎重新開始? #1524

諗sir:

本人29歲,上月經朋友介紹開始睇諗sir blog, 覺得好有見地之餘更令我對未來儲錢買樓同達到財務自由方面好有信心,黎緊將報3月收息班( 2月班撞正我去旅行),響度想諗sir 俾少少意見🏻

 

慨況:

月薪約32k (28K 14月糧), 已婚,伴侶月薪約30K

 

股票兩個埋約300k

 

同母親住50年舊私樓(母親名),銀行估價市值約4M ,已斷供,2年前用呢層樓按揭套現左1M 做首期買左另一私樓4.3M (現估價值5.5M), 月供約13.5K,暫時收租每月13K ,連代母還1M(每月5.3k)按揭大慨每月淨比7.5K

 

因之前結婚使左唔少錢 流動資金加埋剩反約150K,每月兩人加埋扣除還按揭大慨可儲10-15k

 

黎緊有諗想供股或者舊私樓套現再投資債基等收息投資2至3年,另股票都會慢慢放晒供股或備用流動資金,之後再儲錢買第二層樓比屋企人或自己一家住,請問諗Sir 我呢個諗法合理和可行嗎? 萬分感謝

 

迷惘的青年上

 

ANSWER:

本文為狗年首篇文章,筆者先祝各位讀者金銀滿屋、事事如意。狗年將充滿挑戰,始於2005年的安逸要向各位告別,做足準備者能把疏於防範者在財務上、在生活上進一步甩開距離。雖說人不好相亙比較,錢不可堆砌幸福,不過大部份人都先需滿足物質需要,再將時間從老闆處贖回,才可談更祟高的理想,開始為社會負上責任。本網言論不時逆耳,甜言盡在賣手處,是否續看交予閣下衡量。

 

為什麼是2005年呢? 筆者同一些老八十、少七十後一樣,見證香港由盛轉衰,97盛極之後帶來03年的壞透,05至今敗象仍未重現。雖筆者絕談不上是老香港,不過當年沙士每日新聞報報「今日死左幾多人」的情景,對當年已投身職場的筆者很有感受。相比絕不再是89年見到坦克車死人,仍在諗諗聽日有冇學返有冇得玩那個小伙子。 多年生活累得經驗,不論市況好壞都要保持步伐跑下去,轉個靚彎總見到出路。在此約定各位下年開市,再在本網同大家拜年。                        

 

讀者29歲已搞好結婚及購入一樓,對一眾後生而言可能佢算「異形」吧。婚後戶口乾塘情況點處理?先講「月供」呢件事已被保險經紀脅持,明明是叫人入貨保守分幾注的平均成本法,已被經紀sell成投資學經典及叫客最好分30年咁去平均成本,間接叫人買高佣的三十年plan。至於股票本身就是選爆發力的遊戲,而不是叫你將錢買入股份死磨的玩法。你將血汗錢辛苦咁買入乜乜控股的股份,佢主席只會多謝你及在唔夠錢洗時再攤薄你股權。今時做生意成功的人都不在賺錢,更似在籌錢,香港商業文化變得更為內地,我們既要尊重亦要了解內地個套「一次性生意、用完即棄」的生意文化,用新角度睇染紅了的港股市場。

 

 

至於債基缺點是派息十年如一日,不似收租咁會隨通賬增多,故利用債基替代買樓收租宜中線,長遠仍需將債之利潤收割成樓房,尤其趁現高印花稅期間此法屬有為。讀者亦可體驗債基產出收入之法是否合自己心意,萬一真係太太有左咁開心,或者太太想搬出去同老公住,那債基產出收入可津貼租樓。現時租金升勢凌厲,三萬蚊/月 只夠係九龍租個似樣既細三房,看倌認為筆者吹水大可自己落區走一轉。

 

綜合上述說法,讀者可將母親的舊樓利用MORTGAGE LINK PLAN再按,再套100萬(按盡保守計是400萬之50%,年前已按100萬先用),呢100萬可放在MORTGAGE LINK活期戶口,利息支出為零,作備用。有淨資金可3成股票,7成債券,現時45萬股票而15萬CASH的比率不支持。狗是一種恰如其分、始終如一的動物,人(尤其男人)炒股多就衰在無此兩條件,加上顧家男人還是發展自己事業最實在,筆者撰文不為招攬一些想「日日賺七千」的讀者。








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