一直有睇諗sir blog，已讀完諗sir 收息論，樓換樓，並準備 報讀收息101，在你blog其中一個個案你提及到如果能力允許要申請私銀帳號，不過坊間太多選擇，我都唔知揀邊個好，現在我嘅資產如下，希望諗sir可以指點一下有冇改善嘅地方
沙田居屋自住(父母早年買落)未補地價
市值4m 供滿
國內物業(父母現居國內自住)
2m rmb 無按揭 現打算查詢國內銀行可否承做按揭
股票
主要持股如下
5 Hsbc 54400股
700 騰訊 2000股
902 華通國電 450000股
66 港鐵 50000股
3988 中國銀行100000股
市值大約10.5m 年收息平均4.5厘左右
年收股息大約 500k
每月會利用 short cover call 期權做價外sc
主要每季多收1%期權金為目的,
但這個月如無意外 5號hsbc 騰訊會被call走
大約套現5m
國內a股票
內銀
約1m 4厘股息
其餘股票 約300k
基金
安聯收益及增長基金
買入平均價大約8.9 現價9.25
總共買入260m 每年8.75厘 ，每月派發利息
每月20k 利息
現金150k
本人收入約15k 每月
父母以前做生意但已經退休
家庭支出連本人支出約30k 每月
請問諗sir，現時買樓投資已經是水尾。我打算直債，再用融資，收到利息買高息股，但我現在用開的銀行，只會推銷我買保險及基金，債券只有精選債券，而一些嘅證券行融資利率3%好像沒有什麼套息空間，請問諗sir現時有無推薦的直債，和私人銀行介紹，和我現時股票投資方面有冇改善的地方，萬分感謝
ANSWER:
筆者不認為私人銀行可以幫到讀者，反而是他的投資組合，在2018年多數經不起考驗。讀者大致揸左(HKD)400萬匯豐，80萬騰訊，200萬地鐵，剛好這三類股票就反映了股市下瀉的三個階段:
- 領頭羊下跌階段 – 有云槍打出頭鳥，2007年港交所升到$260而跌勢最終以政府$50入市告終。若閣下見2018國指創新高而騰訊未能創新高，是一個要留意的背馳訊號
- 實力股下跌階段 – 匯豐再不是增長股，起碼未來1-2年未見到有新及吸引的業務開展。惟不少基金及散戶(包括讀者)仍以呢類實力股做主力，估計騰訊跌完下一個版塊要洗就係香港地產同銀行股。佢地係2017呢浪大市升得唔跨張，所以在第二輪跌浪會以較克制的幅度完成調整
- 公用股下跌階段 – 2008年第四季，股市接近見底。下跌由2007年10月開始至2009年第一季止，恆指由31900跌至10600附近。公用股於2008年尾股價大瀉，如中電，大家可以睇圖。意指當大家信心盡失，連中電呢D咁無死既股都要放既時間，大家離見底不遠。
筆者認為，讀者可利用一些3倍於國企(或類近)指數升幅之ETF，替代手上持股過多之問題。下圖見一ETF在2017年12月6日價在30.09，如大市回升，一個月可見$48，即一月多升值6成，比起恆指升幅多了幾倍。正因如此，不妨將上述680萬之股份賣走，把680萬之1/3，即約230萬投入ETF，或者如果覺得賺夠想降低投資，投入100萬入ETF，那230萬就可複制680萬壓死在股票之升幅。而450萬多出就可買債收息，一年多收40-60萬是幾可肯定。
安聯收益及增長基金是死症，已在收息101課上與同學解釋。不少幸運的同學，都是在到堂聽到筆者對此基金作客觀說法，快手將此基金轉走。但為什麼不少同學未學識前都揸呢隻? 因為賣呢隻係最有銀行SALES著數，所以讀者仍是被銀行坑了一回而暫未知。佣肯定是多付了，無得救。估計讀者買了260萬，多比的就是兩萬六佣。故今時交亙是有緣之事，讀者好快見好就收。
講返債，收息課有分直債、債基，及短公司債。直債融資在1.2%p.a-3.5%p.a.都有，入場要10-20萬美金，對本案讀者唔係問題。到期保本予10-15%年回報，缺點係要保本就要擺年期。中途放都可，但有價格變動。
債基無年期，唔保本，10萬港紙都有交易，息口派8-25%一年都有。
短公司債無年期，保唔保本睇你選邊隻，不過大部份還是保本的。融資成本在2.9%，息未槓桿前可以由2%-20%都可。好似星期一文章提及那隻，是年16%。最吸引的，是16%債，可以4倍槓桿，不過筆者自己都唔會槓盡買，另外2020年3月一批盡槓既人確實遇上call loan問題。基本上降低槓桿穩住收10-15%年，已經好夠啦。
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BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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