好大膽的投資計劃 #1506

有收息同學課後查詢近日在銀行被介紹的年金計劃,問此等計劃是否值得安排。筆者拎左資料再自行問銀行攞料,得知逐年回報、總回報及其計算如下:


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是一年金計劃,但要做到86.49%回報,是要違背年金「年年派」之原意,反將派得金額年年儲起用5.5%息本滾存再加借貸而達成近倍之回。十年先得86.49%,有人當然覺得低,不過筆者先表明同意一個較有肯定性的保證,總好過日日聽股神講恆指幾時到40000點好! 更何況睇得呢個BLOG主要是「有米人仕」,大可部份身家拎去博股票,而主部資金投在有保證的投資物。

 

計劃大致是1,453,831投入,銀行現肯用2%借其中818,251比你,客仔只要出635,580就可批單。你1,453,831投入後年年派133,333,如將十年所派唔拎走於5.5%保證滾存下,只消保險公司唔執就有2,167,165比番你,扣除當初借走818,251,客人袋549,683,十年累賺86.49%,而年度化計約6%,同香港其他儲蓄性保險計劃之平均表現比較,算是不俗,惟香港大多保險計劃都係要三思先好買個種,點諗交返比你。而筆者屬意另類投資物,如下:

 

投資物N??(見下圖),是位於美國北達科他州的開採油商,現時低吸其短公司債券,未槓桿前利息16.154%,最近一次交易價為84.5,入手2K門檻美金。近季債價上升,當然有賴油價上升,然而公司自己有幾個良好因素:

  1. 按年油產能上升約14%
  2. 公司收入(2017/9/30年結)按年升59%
  3. 由合作伙伴提供予4億美元信貸額

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當然年收入16%的債券,唔會係好穩陣,若果仲有3倍槓桿而融資成本低過香港供樓個息,呢個投資計劃真係「好大膽」。那大家安穩一點,睇睇另一隻由微軟(MICROSOFT)發行的債券(再底圖),派息5.1%而年收益約3.6%。呢隻債券較穩當然回報冇咁吸引,惟上述例子表示,一些隨時可買賣的短公司債,未槓桿前回報可在3%-16%都得,收息101同學明白了其運作及買賣原理後,我們會再深入探討點去搵同買呢類債券。至於讀者投保險鎖死十年獲年約6%,可考慮將部份資金投放於可隨時買賣,息在1-20%都得既債券,風險可自己調節。由於債券到期價格會按100面值支持,今時用86蚊買入的投資人,只要肯守基本上一定有價賺(86>100),仲未計年年有息派。
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