從上年跌95%的股市看理財四個步驟 #1492

hi 諗sir,

我之前上過你嘅etf班，黎梗報左你嘅收息班101,103

我今年22歲，啱啱出黎做野，做左兩個月度，月入約三萬，銀行儲蓄現約160000。得知理財嘅重要性，有買賣下股票，但總覺得唔穩陣，賺嘅錢唔穩定，想揾其他方法可以錢揾錢，唔哂淨係擺係銀行等佢0.x嘅息想知現階段我可以点做？

thanks!!!

ANSWER:

步驟: 1.儲錢, 2.儲現金流, 3.保存財富, 4.家族傳承財產

新的一年，由幫忙年青人理財開始。去年不少人提出筆者多用加按、買債基做疊增、保險融資做意見，主因是本blog讀者多屬職場中高層，有一定資金，理財以穩為定期收益為上。惟本案年輕人應投放更多資源去「進攻」，買股及ETF為上。

去年2017，香港股市是主要市場中升幅最勁，升36.02%，惟創業版錄-25%跌幅，與內地的創新類股份Chinaext – 10.67%同樣「見紅」。考慮埋非主要市場，升幅最勁既係烏克蘭、阿根廷，分別升71%及77%，土耳其及埃及都進帳不少。而跌最多係委內端拉負95%。為什麼當地跌咁多? 容許筆者QUOTE彭博商業周刊專頁貼出的一篇新聞比你參考:

遊戲幣比國家貨幣值錢 委內瑞拉打金者應運而生

在西加拉加斯（west Caracas），商店的安全門一般在上午8點半左右開啓，早在大門打開前，就有一些人陸續到達。這些人每天11個小時盯著老式的CRT顯示器，在一個窗戶用紙板遮擋、地上積滿灰塵的昏暗房間中敲擊著油膩的鍵盤。人們每天花上數小時玩一些過時的在線遊戲，例如Tibia和RuneScape，來獲取虛擬金幣、遊戲點數或者戰利品，之後將這些賣給其他玩家，以換取真錢或者比特幣等加密貨幣。….委內瑞拉的大多數「打金者」每天的收入相當於幾美元，但在許多方面，他們的景況都比拿工資的工人要好，因爲他們的收入是與委內瑞拉的黑市美元匯率挂鈎的。….

該國的通脹已經發展到四位數。玻利瓦爾今年兌美元幾乎已經一文不值，12月6日的黑市匯率爲1美元兌換11.6359萬。「這真是可耻。我從來沒有想過遊戲幣會比我們國家的貨幣更值錢，」30歲的塞欽（Enegebe Sención）說。他曾是電腦程式師，在失業後的這五個月以來，他一直靠玩Tibia遊戲來養家。…..

事實上在委內瑞拉越來越多的玩家湧向網絡世界謀生，最終壓低了虛擬金幣的價格。研究數碼市場的牛津大學經濟社會學家樂赫東沃塔（Vili Lehdonvirta）說：「他們在印製鈔票。從根本上說，最終結果將是惡性通貨膨脹，因爲有更多的貨幣進入了這個體系。」

筆者看法: 股市是用政府發行的貨幣計價的，如果法定貨幣與虛擬貨幣同存，在更換交替那刻，很容易令股樓市場大上大落。而最後虛擬貨(金)幣的價格的貶值速率可能比法定貨幣更快。

講返讀者，年輕人除了努力學習搵靚股票希望從股東身份獲厚利外，從政治事件中坐上搵錢快車亦是一途。政治事件預測比公司盈利預測很多時更易做，因國家的收入較難靠造數造出黎，而大國之外兌升跌很多時都將問題現型，而外國作為全球深度第一之市場，要在匯市造價是很困難的。利用Option去做南韓股市或國債淡友是其一策略，至於在三萬點的港股，不宜將大部份本金投入股市，用一些ETF去捕捉剩餘升幅更佳。2018年除了在上一篇文章多分享些mini-bond外，談及之內容會更國際化，幫年青人掌握環球機遇。

由於讀者年輕，可利用些資金開始入手股票及OPTION。至於債基疊增可在課後用80000港元實行，或根本唔做都不要緊。現在收息太後生，就當做都係志在於年輕22歲時為自己體驗一種收10-20%的方法，對人生往後理財很有利。至於另$80000，可些少股票、ETF或OPTION，學好呢幾樣就當賺唔到錢，起碼避免到老有資本是被騙。故在不借錢投資之前設，讀者不妨唔好咁穩陣。年輕就是投資博大的本錢。買樓借錢呢D野25歲年講。當佢26-29歲儲錢三年，月儲$12K三年間已儲42萬，夠九成上會買樓，所以不必因置業問題而把投資策略調得過份保守。至於後生仔無父幹買唔到機呢D論述，同人分享只會趕走貴人，自己加老婆究竟儲唔儲到首期其實只係簡單乘數，節約幾年基本上車夢可圓。

當然給予人一個理財路向，對於能否成就理財很好幫助。筆者自己建議，打工仔可從先儲錢、再儲現金流去完成首階段理財。儲錢去累積資本投資是必需，不詳談，未能好好儲蓄者亦表示其理財執行力有問題，就當有方法都做唔成。儲現金流即是要為自己利用不同項目產出月收入，從而不再花時間為人在打工幫人地完成目標，而開展自己目標。保存財富及為家族傳承財產為之後步驟，當然有了自己目標後亦很可能再有收入，令財富累積走入正向循環，而不再出賣搵真銀的機會成本而幫老細打工。保存財富的技巧比賺現金流實更複雜，你可以講內地人不斷走錢都是保存財富的一種，究竟點先令萬年船駛穩技巧比點先賺到錢更多。希望可逐漸分享不同技巧。

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