諗sir,
本人上年已上了收息101&103，買樓003，多謝諗sir指點，已開始收息方案，並行雙租族，改善了居住環境，但離財務自由仍有一段距離，請指點。
夫妻36歳，二人薪金每月8萬, 有3歳及1歳仔女，負擔沉重，每月只可儲2萬。
今年作了以下行動：
原本的自住洋樓，樓齡27年，由家人轉到我名，市值$4M，欠$2.6M 按揭，每月還$10k。因家人情意結，不能賣，只能出租，租金約$13k, 分4年還。
丈夫名，年頭買了層16年細三房洋樓，值$6M, 欠$2.4M 按揭，每月還$13k, 出租$17k
現租住市區三房一套$28k
已買入$1.5M 債基並槓桿，每月收約$20k息
現金$0.4M
目標：
- 長遠仍想定下來(10年左右)，購入現價約$12M的大單位自住。盤算緊是否要賣丈夫名的單位才可達此目標。
- 做到財務自由，減低工作壓力
請指點如何部署以達目標，謝謝！
ANSWER:
讀者修畢課程後將自住樓一拆二，吉出先生名年頭再買樓，避免15%印花稅及將自住樓按爆，得資金投入債基收息及年初再買樓首期。同「整容」前相比，讀者現在:
已住在租值28K的市區三房，相信是譽港灣或四小龍之類級數的住宅，雖未見豪華但起碼從27年洋樓兩房收到去新樓三房2.
原自住洋樓收租13K而月供10K，產出正現金流3K，新買洋樓現金流收4K，加埋債基150萬產出年息24萬，月正現金流為27K，大致抵銷住靚野28K的支出。當然同意如要在名校區九龍塘住，28K都只能租舊或細三房
在36歲完成兩房收租而自己反租新樓三房，加上手持現金達200萬的數目，好處是時間一樣咁過，租客就會係讀者年達50時幫手近供滿兩間樓。自己到時想租邊就租邊，豐儉由人。而兩間樓就可予老婆老公各人作退休洗費，或情況理想既話可提早退休
當然呢位讀者成就此步，同意開始前數目要計得準一點，因夫婦人工只共八萬，每步要行得準同小心。不過「整容」後而家副牌，隨時靚過不少月入八萬仲死捱緊既掛名老細
由於讀者資金已近盡耗，加上債基已產出年16%息率，再能做上去既都唔多。畢竟筆者就是一個課教你最好的，好似黎睇一次病就即刻斷症，而唔會拖症多收錢。加上讀者資金始終係少，如找不到兄弟姊妹或外力幫手，不要亂開TUTBO行債基套餐A收25%年息。
下一步同意由先生的洋房著手，如2018年尾樓市「仲係咁乖」而佢地捱過左頭兩房SSD(額外印花稅)，咁可以賣樓再細胞分裂一拆二，而讀者好應該在未來一年為此「一拆二」做準備。首先若找到親兄弟姊妹出名(無論夫婦邊方面既兄弟姊都可以)，2019頭買樓可免15%重稅同最勁可九成上會，另外再買第三間佢地人工都唔夠照，應參考買樓003「借貸力由無變有之法」部署盤數比銀行睇，合規令個人借貸力加強。
至於債基，收息課已告知出入市點睇位。佢地儲蓄只要有300萬，16%息債基已一年產出48萬年息，等於佢地兩公婆人工一半。其實夫婦現時淨資產已超300萬。不過過幾年買第三間樓等於夾多個租客幫佢儲錢，到時就當兩夫婦養仔支出大，3個租客幫佢地供樓，要在40歲鬆多幾百萬黎收息唔難。趁36歲已擺靚個頭，離歸家之日不遠。
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